רכישת דירה היא חלום של ישראלים רבים, ורובם יצטרכו לקבל משכנתה – הלוואה בסכום גדול ולטווח ארוך, כדי לממשו. כדי לעשות זאת בצורה הנכונה ולקבל תנאים המתאימים למצבכם הכלכלי הנוכחי, עידו עוז משתף אתכם בעצות זהב שיקלו את התהליך. הנה הטיפים הכי חשובים שכדאי לכם להכיר לפני שאתם נכנסים למחויבות הגדולה הזו.
מה אתם יודעים על משכנתה?
לפני שנדבר על הטיפים עצמם, אנחנו רוצים לעשות קצת סדר בכל הנושא של משכנתה. מדובר בהלוואה בסכום ניכר שמטרתה היא לעזור ללקוחות לשלם על הבית שהם רוצים לקנות. קיימים גם גורמים מלווים המספקים משכנתה למטרות דומות כמו בניית בית מאפס, שיפוץ בית קיים ואפילו למטרות שכלל אינן קשורות לנכסים. ההלוואה ניתנת לרוב לטווח ארוך של עד 30 שנה, כיוון שמדובר בסכומים של מאות אלפי ואפילו מיליוני שקלים.
את המשכנתה הלקוח מחזיר לגוף המלווה בתשלומים חודשיים במשך כל תקופת ההחזר, כאשר כל תשלום כזה מכיל גם ריבית על ההלוואה. בזמן שהלקוח משלם את המשכנתה, הבית למעשה משועבד לגוף המלווה כערובה להלוואה ולאחר סיום ההחזר, הבית עובר באופן מלא לבעלות הלקוח.
הטיפים החשובים של עידו עוז, מומחה בייעוץ משכנתאות
הון עצמי גבוה ככל האפשר
עידו עוז מחברת חכם משכנתאות ממליץ להגיע למצב של בקשת משכנתה עם הון עצמי גבוה ככל הניתן. ככל שההון העצמי שלכם המיועד לרכישת הדירה יהיה גבוה יותר, כך סכום ההלוואה שתצטרכו יהיה נמוך יותר, ובעקבות כך יצטמצמו גם ההחזר החודשי ותקופת ההחזר כולה.
הוא מסביר כי המטרה שלכם היא לסיים עם ההלוואה כמה שיותר מהר ובהתאם ליכולותיכם, כדי להימנע מתשלומי ריבית גבוהים ולהפוך לבעלי הבית שרכשתם בזמן הקצר ביותר. עידו עוז מסביר שתקופת ההחזר וגובה התשלומים החודשיים נקבעים על פי ההכנסה החודשית של משק הבית וההוצאות הצפויות. חשוב ליצור איזון בין השניים כדי להבטיח שלא תיכנסו למינוס מדי חודש, ולצד זה לבחור בתקופת החזר אופטימלית שתלווה בתשלומי ריבית נמוכים ככל הניתן - ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך תצטרכו לשלם עוד ועוד ריבית.
קבלת ייעוץ מאיש מקצוע מנוסה
עידו עוז מציין שהחשיבות של קבלת סיוע מקצועי בתחום המשכנתאות המורכב, רבה מאוד. בין שיש לכם ידע בנושא או לא, תמיד כדאי להשתמש בשירותיו של איש מקצוע החי ונושם את הנושא ועוסק בו מדי יום. לדבריו, יועץ משכנתאות יוכל עוד בפגישת הייעוץ הראשונה להכיר אתכם ואת המצב הכלכלי שלכם, ולעזור לכם להבין מהו מסלול הפעולות הטוב ביותר עבורכם, כדי שתוכלו בסופו של דבר לקבל משכנתה המתאימה לכם. לאחר מכן, הוא יוכל לפנות בשמכם לבנקים ולגורמים המלווים כדי לקבל הצעות, להתמקח על התנאים ולאחר מכן להציג לכם את הכל בצורה נוחה ומסודרת.
הוא מוסיף כי אם קיימים גורמים כלכליים העלולים להשפיע על החלטת הבנק לתת לכם משכנתה או להפריע לכם לעמוד בהחזרים החודשיים, יוכל היועץ לספק לכם עצות חשובות כדי לטפל בהם קודם, ולזכות לאישור משכנתה והתנהלות כלכלית נכונה ומוצלחת.
עידו עוז מדגיש שמומלץ לפנות ליועץ משכנתאות פרטי ולא להשתמש בייעוץ ללא עלות שהבנק מציע. חשוב לזכור כי יועץ מטעם הבנק שם בראש סדר העדיפויות את האינטרסים של המוסד שהוא עובד בו, כך שהתנאים יהיו משתלמים בראש ובראשונה לבנק ולא לכם. לעומתו, יועץ פרטי מקצועי יחשוב אך ורק על הצרכים והרצונות שלכם, וההצעה שתקבלו דרכו תתאים לכם ותביא בחשבון אך ורק את האינטרסים שלכם. בנוסף, עידו עוז מסביר שההוצאות על השירות הפרטי יתקזזו בהמשך הדרך עם החסכון שהיועץ יעזור לכם להשיג בתשלומי המשכנתה, כך שהרווח יהיה כולו שלכם.
אל תמהרו לחתום
עוד טיפ חשוב מעידו עוז הוא לחכות עם החתימה על חוזה המשכנתה, בייחוד אם פניתם עד כה רק לבנק שיש לכם בו חשבון. מדובר בטעות נפוצה של לקוחות החוששים לערוך סקר שוק
ומעדיפים לפנות לאפשרות הנוחה והקלה של הבנק המוכר להם, אך בפועל אין הבטחה שהוא יהיה זה שייתן לכם את ההצעה הטובה ביותר. עידו עוז מסביר כי מומלץ מאוד לפנות לכל הבנקים כדי לקבל מהם הצעות שונות, ואם אתם אוהבים להתמקח תוכלו לפנות לכל בנק עם הצעות קודמות, כדי לנסות ולשפר את התנאים הניתנים לכם. אם אינכם רוצים לעשות זאת בעצמכם, עידו עוז מזכיר שיועץ משכנתאות פרטי יוכל לנהל את כל המשא ומתן בשמכם.
בקשו את הסכום המדויק
מומלץ לבקש במעמד בקשת המשכנתה מימון בסכום הדרוש לכם להשלמת הרכישה של הדירה, ולא לחרוג ממנו. עידו עוז מסביר שיש לקוחות הבוחרים לבקש משכנתה בסכום גבוה מהנדרש לשם הוצאות נוספות, אך בפועל זו עלולה להיות החלטה לא נכונה מבחינה כלכלית. ככל שתבקשו סכום משכנתה גבוה יותר, כך יגדלו ההחזרים החודשיים או ותקופת ההחזר כולה, וייתכן שתיקלעו למצב בו אינכם עומדים בהחזרים החודשיים ותאלצו לנקוט צעדים כלכליים כדי לא להיכנס למינוס. בחירת הסכום המדויק הדרוש לכם לרכישת הדירה גם יעזור לכם להימנע מסירוב של הבנק לבקשתכם, מאחר והוא מביא בחשבון את מצבכם הכלכלי ואת יכולתכם לעמוד בהלוואה לפני שהוא מאשר אותה, כך שאם להערכתו מדובר בהלוואה בסיכון גבוה, ייתכן שבקשתכם תדחה.
מה לדרוש ומה עשוי לסייע?
לסיכום, מציין עידו עוז כי קבלת משכנתה המתאימה לכם דורשת ידע בתחום ובחירה חכמה בין ההצעות העומדות לפניכם. הטיפים שהצגנו יוכלו לעזור לכם להבין אלו תנאים עליכם לדרוש ומה יכול לסייע לכם לעמוד בהחזרים החודשיים. אם אינכם בטוחים כיצד לגשת לתהליך בעצמכם, עידו עוז ממליץ לפנות לייעוץ של איש מקצוע מנוסה, שיעזור לכם להבין איך המצב הכלכלי שלכם משפיע על תנאי המשכנתה, ויוכל לייצג אתכם מול הבנקים ולהתמקח עבורכם.
חכם משכנתאות
דרך מנחם בגין 144, תל אביב
טלפון: 072-3318134
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר החברה >>
בשיתוף חכם משכנתאות
