בקרוב אתם עומדים להגשים את החלום שלכם ולקנות בית, אך רגע לפני שאתם מקבלים את המפתחות תצטרכו כנראה לחתום על משכנתה. ההלוואה הזו תלווה אתכם למשך פרק זמן ארוך בחייכם. כדי שתוכלו לעמוד בהחזר החודשי בהצלחה ולהבטיח משכנתה בתנאים המתאימים לכם, כדאי שתקראו ותכירו את הטיפים של חברת חכם משכנתאות.
מושגים בסיסיים בתחום המשכנתאות
אחד התפקידים של יועץ משכנתאות, אם תבחרו להיעזר בשירותיו, הוא לעזור לכם להבין את המונחים של עולם המשכנתאות. בין שתבחרו לקבל סיוע מקצועי או לוותר עליו בעת בחירת המשכנתה שלכם, הכירו כמה מושגים חשובים שכדאי לכם להכיר.
סכום המימון ותקופת ההחזר – סכום המימון הוא סכום ההלוואה שאתם מקבלים מהבנק או מהגוף המלווה כדי לרכוש את הנכס. תקופת ההחזר היא משך הזמן שבו אתם מחויבים להחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים בתוספת ריבית. כאן נציין כבר את הטיפ הראשון – חשוב מאוד למצוא את האיזון הנכון בין סכום ההחזר החודשי למשך תקופת ההחזר. חשוב כמובן שתצליחו לעמוד בהחזר החודשי עד לסוף המשכנתה, אך מומלץ מאוד גם שתקופת ההחזר תהיה קצרה ככל הניתן, כדי לחסוך בריבית שתשלמו על המשכנתה כולה.
מסלולי משכנתה ותמהיל משכנתה – המשכנתה היא הלוואה שיש לה כמה מסלולי ריבית וצריך לבחור ולבנות את התמהיל המכיל את המסלולים האלו. בנק ישראל מציב כמה הגבלות על התמהיל, למשל 33% לפחות מסכום המשכנתה חייב להיות במסלול של ריבית קבועה (בין שהיא צמודה למדד המחירים לצרכן או לא). סוגים נוספים של מסלולים אפשריים הם משכנתה בריבית משתנה ובפרקי זמן שונים, החל מכמה חודשים ועד כמה שנים.
הטיפים של חכם משכנתאות
עכשיו כשאתם מבינים קצת יותר את המושגים הקשורים לקבלת משכנתה, הנה הטיפים החשובים של חכם משכנתאות להשלמת התהליך בצורה הטובה ביותר.
התייעצו עם יועץ משכנתאות
הנושא של קבלת משכנתה והבנת תנאיה הוא מורכב. לכן, מומלץ להיעזר באיש מקצוע מנוסה בתחום – יועץ משכנתאות. יחד עם זאת, שימו לב באיזה יועץ אתם בוחרים - כל בנק יכול להציע ייעוץ משכנתאות ללא עלות שנראה אטרקטיבי למדי, אך ההצעה שתקבלו ממנו לא תהיה בהכרח המשתלמת ביותר עבורכם, מכיוון שהוא יפעל לפי האינטרסים של הבנק.
לעומת זאת, אם תפנו ליועץ משכנתאות פרטי שאינו משויך לאחד הגופים המלווים, תוכלו להבטיח ייעוץ אובייקטיבי, שמטרתו לעזור לכם בקבלת משכנתה בתנאים הנוחים והמתאימים לכם ביותר. יועץ מקצועי פרטי אומנם גובה מכם שכר טרחה, אך הידע והניסיון שלו יחסכו מכם בהמשך סכומי כסף משמעותיים מהמשכנתה.
יועץ משכנתאות יוכל לעזור לכם בהיבטים הבירוקרטיים ולעשות הכל בשבילכם – החל מקבלת הצעות מהבנקים ומהגופים המלווים השונים, ייצוג מולם והתמקחות בשמכם על התנאים, הסברת כל מושג רלוונטי, מתן תשובה על כל שאלה, ועד סיוע בהבנה כיצד מצבכם הכלכלי הנוכחי והוצאות עתידיות ישפיעו על ההחזר החודשי ועל תנאיה הנוספים של המשכנתה. יועץ המשכנתאות יעמוד לצדכם מהפגישה הראשונה עד שתקבלו את מפתחות הבית ואף לאחר מכן, כדי לוודא שהכול מתנהל כשורה.
בקשו את הסכום המדויק לרכישת הנכס
סכום המשכנתה שאתם מבקשים תלוי בכם. חברת חכם משכנתאות ממליצה שלא לבקש מעבר לסכום הנדרש לרכישת הנכס. רבים עלולים להתפתות ולבקש סכום גבוה יותר לצורך הוצאות נוספות שאינן בהכרח קשורות לרכישת הבית, אך מצב כזה עלול להכניס אתכם לחובות מיותרים וחשוב להימנע ממנו מראש.
הגדילו ככל האפשר את ההון העצמי שלכם
המשכנתה שאתם מקבלים על רכישת נכס אינה מכסה את שווי הנכס כולו, ולכן תצטרכו להגיע כשבידיכם הון עצמי, שאותו היא משלימה. חברת חכם משכנתאות ממליצה להגדיל ככל הניתן את הונכם העצמי לפני שאתם מבקשים משכנתה. ככל שההון העצמי שלכם גבוה יותר, כך סכום המשכנתה לו תזדקקו יהיה נמוך יותר, ותוכלו להחזירה מהר יותר. הגדלת ההון העצמי יכולה להתאפשר באמצעות משיכת חסכונות רדומים או כתוצאה מהלוואה מבני משפחה או מחברים, שתאפשר תנאים טובים יותר מאלו שתקבלו מהבנקים. הגדלת ההון העצמי יכולה להיטיב עם אנשים שדירוג האשראי שלהם נמוך יחסית או שבשל סיבות אחרות הבנקים עלולים לסרב לתת להם משכנתה. הקטנת הסכום המבוקש, ככל הניתן, תגדיל את הסיכוי שהבנקים יסכימו לממן את הרכישה שלכם.
ערכו סקר שוק וקבלו הצעות מכמה גורמים
יש אנשים הבוחרים שלא להתעסק עם הבירוקרטיה ומעדיפים לפנות ישירות לבנק בו הם מחזיקים חשבון ולבקש ממנו משכנתה. חברת חכם משכנתאות ממליצה לצאת מאזור הנוחות, לערוך סקר שוק ולקבל הצעות למשכנתה מכמה גורמים שונים. חשוב לזכור שהבנק שלכם לא בהכרח יציע לכם את ההצעה הטובה ביותר, וכשמדובר בהלוואות בהיקף של משכנתה - כל שקל הוא חשוב. אם אתם חוששים לעשות זאת בעצמכם או לא בטוחים למי לפנות, יועץ משכנתאות פרטי יוכל לעשות זאת עבורכם, להציג לכם את האפשרויות הקיימות ולייעץ לכם בהתאם למצבכם הכלכלי.
מחזור משכנתה במקרה הצורך
לעתים נסיבות החיים יוצרות שינויים שלא יכולתם לצפות להם, למשל שינוי לטובה או לרעה בהכנסה של משק הבית או הוצאות בלתי צפויות. מצבים אלו יכולים לשנות גם את היכולת שלכם לעמוד בהחזר החודשי של המשכנתה, ולכן קיים פתרון ששמו מחזור משכנתה. במקרה זה, ניתן לפנות לגורם שנתן לכם את המשכנתה המקורית ולחתום עימו חוזה משכנתה חדש, לפי סכום ההחזר שנותר לכם (כלומר ללא כל התשלומים שכבר נפרעו). בחוזה המשכנתה החדש אתם יכולים להתמקח מחדש על התנאים ולשנות את תקופת ההחזר ואת סכום ההחזר החודשי, כדי להתאימם למצבכם הנוכחי. חשוב לציין שאתם יכולים למחזר את המשכנתה שלכם גם אצל גורם מלווה אחר, שאינו זה שנתן לכם את המשכנתה הראשונה. באמצעות המשכנתה החדשה תוכלו לפרוע לחלוטין את הישנה ולהמשיך לשלם את הסכום שנותר בתנאים החדשים.
לסיכום, קבלת משכנתה היא נושא חשוב, מורכב ורציני מאוד, ויש לפעול בזהירות ובחוכמה כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר להלוואה, שתלווה אתכם למשך שנים רבות. באמצעות הטיפים של חכם משכנתאות, תוכלו גם אתם ליהנות מבית משלכם ומתנאי החזר נוחים, המתאימים לכם.
חכם משכנתאות
כתובת: דרך מנחם בגין 144, תל אביב
טלפון: 072-3318134
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף חכם משכנתאות
