במהלך החודש, כשיש תקבולים בחשבון העסקי, יש תחושה שאפשר להוריד לחץ, אלא שבהמשך מגיעים התשלומים לספקים ולרשויות המס, כשבינתיים בבית מחכים תשלומי המשכנתה, ההתחייבויות וההוצאות. כשכל צורך משפחתי מוביל לעוד משיכה מהעסק, קשה להבין מה המשכורת שניתן למשוך מהעסק והאם הוא רווחי מספיק.
ליה שלי, מנהלת חשבונות ובעלת "ליה שלי חשבונאות ופיננסים", פוגשת את הערבוב הזה אצל בעלי עסקים קטנים ובינוניים. לצד עבודתה כמנהלת חשבונות ויועצת פיננסית למשפחות, היא מציעה ליווי שמשלב תכנון עסקי עם כלכלת המשפחה. "גם כשמפרידים חשבונות, בלי תכנון נכון, הבית והעסק ממשיכים להתערבב", היא אומרת. "נכון, הבית תמיד צריך כסף, אבל חשוב לזכור שהעסק אינו מקור בלתי נגמר למשיכות".
כיום, עם כ-20 שנות ניסיון, היא מבקשת לעזור ללקוחות להבין את מה שלמדה לאורך השנים מהעסקים שליוותה ומניסיונה האישי.
משני תקציבים לתוכנית אחת
ליה מדגישה כי הצעד הראשון הוא להפריד בין החשבונות, ואז להבין, אחרי מיפוי וניתוח דוחות, כמה העסק מסוגל להעמיד וכמה המשפחה צריכה. לשם כך ממפים בנפרד את ההכנסות, ההוצאות וההתחייבויות בכל צד. בעסק בוחנים רווחיות ותשלומי מס צפויים ובבית בונים תקציב שמשקף את הצרכים וסדרי העדיפויות. מכאן אפשר לקבוע משיכה חודשית מתוכננת, מעין משכורת לבעל העסק, שמתאימה ליכולת העסק ולתקציב המשפחתי. אם מתגלה פער ביניהם, צריך לברר מה לשנות: תכנון הוצאות בבית, תמחור לא נכון או התנהלות בעסק.
"את הניתוח מתחילים מהעסק, כי הוא הבסיס שממנו מושכים הביתה", היא מסבירה. "לאחר מכן בודקים מה נשאר אחרי ההוצאות והמסים. כשיש תמונה ברורה, אפשר לקבל החלטות בלי להילחץ מכל תשלום".
את התוכנית הזאת בודקים מדי חודש מול מה שקרה בפועל: האם ההכנסות התקבלו כצפוי, האם ההוצאות השתנו והאם המשיכה הביתה עדיין מתאימה למצב העסק.
להיערך גם לחודש קשה
בתכנון נכון צריך להביט כמה חודשים קדימה ולהתחשב גם במועד שבו הכסף יתקבל בפועל, כי הכנסה שתגיע בעוד חודשיים לא תשלם את ההתחייבויות של השבוע הבא. כדי לסייע, ליה מציעה תהליך ליווי של ארבעה חודשים, שבו היא מחברת את הנתונים לתוכנית מסונכרנת ובודקת מה דורש התאמה.
בהמשך היא ממליצה לבנות בהדרגה כרית ביטחון עסקית נפרדת מהחיסכון הביתי, שתכסה כשלושה חודשי הוצאות קבועות. כך, ירידה בפעילות או אירוע בלתי צפוי לא מחייבים מיד להעביר עוד כסף מהחשבון הפרטי לעסק.
בעיניה, התהליך הזה רלוונטי גם למי שמסתדר כיום ורוצה להתייעל ולפנות מקום לעוד חיסכון לתוכניות והשקעות עתידיות. "התפקיד שלי הוא לעשות סדר, להסביר ולהעלות את המודעות לכל ההיבטים. השאיפה היא שבסיום התהליך, בעל העסק והמשפחה ימשיכו להתנהל תוך היכרות עם המספרים ושינוי ההרגלים, מתוך בחירה מודעת ורגועה".
ליה שלי חשבונאות ופיננסים
לפנייה במייל >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
בשיתוף ליה שלי חשבונאות ופיננסים
