מדי תקופה מפיק יועץ המשכנתאות רון אפשטיין דוח לסילוק משכנתה עבור לקוחותיו. הוא עושה זאת כחלק ממעקב אחר התנהלות המשכנתה בהתאם לגורמי השוק, וכדי לבצע מִחזור או שינויים אם הם נדרשים. זוהי רק דוגמה אחת לערך המוסף שמעניק הליווי של אפשטיין.
"כאשר יש לקוחות בעלי דוח חיווי אשראי בעייתי, לא צריך להרים ידיים", הוא אומר. "בחלק מהמקרים יש אפשרות להשפיע על הבנקים לאשר מתן משכנתה ללקוח, למרות שהבנקים ממהרים לסמן לקוחות ולסרב למתן משכנתה. זו רק דוגמה אחת מני רבות לערך המוסף של יועץ משכנתאות מקצועי שנכנס לעומקם של דברים. כך, גם אם ישנן הגבלות נדאג שהן יהיו מינימליות ולרוב לא ימנעו את אישור העסקה".
בזכות קריירת ניהול וניסיון אישי, מקצועי וצבאי עשיר, הפך אפשטיין ליועץ משכנתאות שרואה את התמונה במלואה, דבר שמאפשר מתן תשומת לב מלאה לכל לקוח, שקיפות ותיאום ציפיות מלא בתחום דינמי שדורש גמישות והתאמה אישית.
מתי כדאי לא לקחת משכנתה?
אפשטיין, שאינו מתפשר על הסטנדרטים המקצועיים, רואה תמיד לנגד עיניו את האינטרסים של הלקוחות. לכן הוא מודה שלעתים הוא ממליץ ללקוחות שלא להתחייב למשכנתה. "עם משכנתה ממוצעת כיום, של מיליון שקל, רבים אכן מתקשים לעמוד בדרישות הבנק, שכוללות הון עצמי של 25% לפחות מערך הדירה. זאת שבזמן שערך הדירות עולה", הוא מסביר. "לכן כדי לתת מענה נכון ומקצועי, אני מעריך כל לקוח ויכולותיו ומשתדל לעשות את הטוב ביותר עבורו. עם זאת, אני לא קוסם ולפעמים ישנן מגבלות. לכן חשוב לי לבצע שיחת תיאום ציפיות, כחלק משקיפות מלאה ומקצועיות בלתי מתפשרת שחשוב לי להביא למקצוע. במצבים אלו אני מציע לגייס הון עצמי או לחכות, או שיחד אנחנו מנסים למצוא פתרונות כדוגמת הלוואות משפחתיות, או הלוואות על חשבון קרנות כגמל או השתלמות, כל לקוח והפתרונות המתאימים לו".
כדי לתת מענה נכון ומקצועי, כיצד אתה יוצר הלוואה בהתאמה אישית?
"כל משכנתה צריכה להיות 'תפורה ללקוח'. חשוב לדוגמה שמשפחה צעירה שעתידה לפניה תשמור על ההכנסות לאורך זמן, ותהיה מוכנה גם לפיטורים אפשריים או לחופשת לידה. כשממוצע השנים ללקיחת משכנתה בישראל הוא כ-22, ישנם אלמנטים נוספים שחשוב שיבואו לידי ביטוי בהסתכלות קדימה הכוללים מעבר בין דירות, שמחות משפחתיות, לימודים גבוהים או חלום של נסיעה יקרה לחו"ל. וכל זה מסייע לי ליצור תשלומי משכנתה מדורגים שמתאימים להתפתחות המתוכננת, תוך גילוי גמישות והתייחסות גם לאוהבי סיכון מול שונאי סיכון".
האם משכנתה שמכניסה אותנו לחוב ארוך טווח יכולה לשמש גם למינוף כלכלי?
"בוודאי, במיוחד אם סכום המשכנתה קטן ביחס לערך הנכס. אז ניתן להשתמש בעד 50% מערך הנכס כמשכון, ועם המימון להשקיע בארץ או בחו"ל, לשפץ את הבית, לצאת לחופשה ועוד. כך גם משכנתה הפוכה יכולה לתת מענה למבוגרים שיש ברשותם נכס אך חסרים להם מקורות מימון לדברים אחרים, או להמשך החיים בצורה מכובדת".
רון אפשטיין
טלפון: 054-2557166
למעבר לאתר >>
בשיתוף רון אפשטיין
