אף על פי שנושא הפרישה מהעבודה מעסיק רבים מאוד בישראל, לא קם עד היום גוף שירכז את הידע בתחום וינגיש אותו לציבור. לוואקום הזה נכנסו לאחרונה פירמת רואי החשבון והייעוץ BDO ואוניברסיטת בר-אילן, אשר יחד עם קבוצת "טרפז פיננסים" הקימו את המרכז לפרישה, ראשון מסוגו, שיספק הדרכה וליווי בתהליך הפרישה מהעבודה. המרכז יספק קורסים, סדנאות, ליווי וחניכה אישית, לצד ייעוץ וליווי אישי ופרטני להיבטי המיסוי והתכנון הפיננסי של הפורש/ת ומשק הבית, וכן תמיכה רגשית וחברתית, כל זאת בעזרת אנשי מקצוע בתחום הכלכלי, החברתי, המשפחתי והרגשי.
"התארכות תוחלת החיים מביאה לכך שתקופת הפרישה מעבודה הופכת לתקופת חיים משמעותית וארוכה, אך למרות זאת הפורשים לא זוכים לליווי ומידע באיכות ובכמות הנדרשת להם", אומרת ד"ר שרה זיו, העומדת בראש המרכז החדש. "הם מקבלים מעט מאוד מידע בכל הנוגע להתנהלות פיננסית, זכויות בחיסכון הפנסיוני, במוסד לביטוח הלאומי והטבות במיסוי, שלא לדבר על הכנה לשינוי הצפוי במישור האישי, המשפחתי והחברתי.
"כדי לתת מענה מיטבי לצרכים הללו - הן של הפורשים והן של בעלי המקצוע שאמורים לייעץ להם - אנחנו משלבים תחת קורת גג אחת שלושה גופים, שהם למעשה מרכזי ידע, ומתרגמים את המידע, הכלים והתובנות שהם צברו ליצירת תהליך פרישה נכון ומועיל", מוסיפה זיו. "המרכז החדש ישלב בין ידע מחקרי קיים לבין יצירת ידע חדש, כאשר הדגש יושם על ידע מעשי".
לפי דירוג מעלה, 67% מהחברות מממנות קורסי הכנה לפורשים. מדוע צריך את המרכז החדש?
"תוכניות הכנה לפרישה אינן מעוגנות בחוק או בתקנות, אלא נובעות מרצונו הטוב והחופשי של המעסיק לספק תוכנית כזו לעובדיו המבוגרים. יותר מזה, אין כיום אמות מידה מחייבות לפעילות מקצועית בתחום. אמנם קיימים קורסי הכשרת יועצי פרישה במכללות ובמכונים, אך היעדר הגדרות מדויקות של תפקיד המנחה או היועץ בתפקידים אלה מאפשר את כניסתם הבלתי מבוקרת של אנשי מקצוע ללא הכשרה מתאימה.
"אבל נדמה לי שהבעיה המרכזית היא שקבוצה גדולה של פורשים עדיין לא משתתפת בתהליך הכנה משמעותי, ואגב - יותר נשים מגברים נמצאות במצב זה. ממחקרים שנערכו אנחנו יודעים שההכנה בתחום האוריינות הפיננסית ותכנון החיים שלאחר הפרישה בהיבט הכלכלי, היא הנמוכה ביותר מבין תחומי ההכנה. התוכניות הקיימות, שכאמור אינן בפיקוח, שונות באיכותן ומתמקדות כל אחת בהיבטים אחרים, וגם שונות במשך הזמן ובכלים שהן נותנות. העוסקים בהכנה לפרישה אינם תמיד בעלי הכשרה מתאימה. גם מודל ההכנה - בין שהוא קבוצתי ובין שהוא אישי - אינו מותאם לפורש ולצרכיו. משך הזמן הוא קצר וההדרכה אינה מתקיימת כמעט לאחר הפרישה עצמה".
שלושה קהלי יעד מרכזיים
ד"ר זיו מייחסת חשיבות לשילוב בין היכולות של שלושת הגופים, שכל אחד מהם מביא לשולחן מומחיות ספציפית וביחד מייצרים סינרגיה בין ידע אקדמי וידע מעשי, בתחומי הפיננסים, הפנסיה, המיסוי וההדרכה. "מרכז הפרישה יאפשר פיתוח מבוסס נתונים של מודלים ותוכניות חדשניות מצד אחד, וגיוס מומחים עם מומחיות פיננסית וניסיון בהכשרת בעלי מקצוע בתחום מצד שני", היא מדגישה.
הגדרתם שלושה קהלי יעד מרכזיים לפעילות שלכם: אוכלוסיית הפורשים, אנשי המקצוע והארגונים. מה אתם בעצם מציעים לכל פלח?
"לגבי הפורשים, אנחנו מציעים תוכניות הכנה לפרישה, פנים וחוץ-ארגוניות, במודל קבוצתי וייעוץ אישי, בתחומים הנפשיים והפיננסיים, תוך ליווי מותאם לאחר הפרישה. אנו נשים דגש על חיזוק המרכיב של הכנה ואוריינות פיננסית אצל הפורשים, כי גילינו שזה נושא בעל חשיבות קריטית.
"לאנשי המקצוע אנו מציעים הכשרה והסמכה לעיסוק בהכנה לפרישה ובליווי פוסט-פרישה, שוב במסגרות חוץ ופנים-ארגוניות, תוך התמחות במודלים קבוצתיים, פרטניים ודיגיטליים, לצד התמחויות בתחומי תוכן נדרשים - הן לבעלי השכלה במקצועות קרובים והן ליצירת תפקידים ומקצועות חדשים נדרשים. מה שדרוש במיוחד הוא להכשיר אנשי מקצוע בתחומים של פנסיה, ביטוח, תכנון כלכלי משפחתי, ניהול ההון האישי והשקעות, העברת הון בין-דורי והתמודדות עם משברים ושינויים בתחום הכלכלי, האישי והציבורי.
"לגבי ארגונים, שהם המרחב הטבעי להכנה לפרישה, כאן נדרש לייצר אתוס פרישה מוסדי ושמירת הקשר עם הפורשים, כולל סיוע בתכנון וביצוע תוכנית הפרישה. נציע גם מסגרות חוץ-ארגוניות ומומחים על פי הצורך ונכשיר אנשי מקצוע בארגון, תוך קידום המקצוע של 'ממונה פרישה ארגוני'".
בנושא הכשרת אנשי מקצוע אתם נכנסים לטריטוריה רגולטורית. הרי הנושא של הסמכת אנשי מקצוע לא טופל ברמה הממשלתית.
"נכון, וכאן אנחנו נפעל גם ברמה הציבורית כדי לקדם את הרגולציה וההסמכה לתוכניות ואנשי מקצוע. בין היתר, הכוונה היא להכין ניירות עמדה למקבלי ההחלטות ולמחוקקים, וכן להציע הגדרה להענקת תעודות מקצועיות לפרטים ולגופים העוסקים בהכנה ובליווי לקראת פרישה, על פי קריטריונים מוסכמים".
הכשרת מתכנני פרישה
ד"ר זיו, בת 82, מגלמת באישיותה ובקריירה שלה את האפשרות להמשיך ולחיות חיים תוססים ופעילים גם לאחר גיל הפרישה הרשמי. היא אם לשלושה, סבתא לתשעה ובמהלך חייה היתה מורה בתיכון וחברת סגל הכשרת מורים במכללה, שהקימה את מכון מופ"ת להכשרת סגל המכללות וניהלה את האגף להכשרת מורים במשרד החינוך, תפקיד בכיר שבו הופעלו יוזמות רבות בניצוחה. במקביל היא השלימה שני תוארי דוקטור. כיום היא עומדת בראש חממת Be&Do לפיתוח עסקים בגיל השלישי, מנהלת בשכר פרויקטים בינלאומיים, ומשמשת בהתנדבות כראש הרשות הלאומית לתרבות היידיש. ואם זה לא מספיק היא גם עומדת בראש תוכנית שיזמה להכשרת מנחים לגיל השלישי, המתקיימת כבר בשתי מכללות.
"אני לא מקבלת את ההגדרה שמצאתי בספרות כאילו אני 'מבוגרת-על'", היא אומרת בחיוך. "החלטתי להיות פעילה ועסוקה בלי לוותר על הפעילות המשפחתית, הנכדים, החופשות והים. זה בהחלט אפשרי".
את חושבת שאת מייצגת מקרה פרטי או תופעה רחבה יותר?
"אני בטוחה שזו תופעה רחבה יותר. אבל יש כאן פרדוקס", היא מציינת. "מצד אחד, אנשים בגילי נהנים מהרבה מאוד יתרונות: יש להם ידע עשיר יחסית לצעירים, הם בעלי דפוסי חשיבה סבוכים יותר המשלבים בין הלוגיקה והרגש, יש להם מגוון רב יותר של צורות חשיבה מבעבר והם בעלי יכולת 'לקיחה בחשבון' של אלמנטים רבים יותר בתהליכי קבלת החלטות. מצד שני, ואחרי שאמרנו כל זאת, אין להם הרבה אופציות העסקה. החברה, המשפחה והרגולציה, כל הגורמים שסובבים את בני הגיל השלישי, לא השכילו להפנים את השינוי שחל עם הארכת תוחלת החיים ולהתאים את תפיסותיהן והתייחסותן. לצערי, בני הגיל השלישי עצמם משלימים עם התפיסות השגויות, או לחילופין אינם יכולים להן".
את מדגישה את החשיבות בתכנון ייעודי לנשים וגברים. מדוע?
"נושא הפרישה נחקר לא מעט ואחד המחקרים הבולטים נעשה על ידי פרופ' ליאת קוליק, פרופ' אמריטה מאוניברסיטת בר-אילן, שמצאה הבדלים בין המינים בהסתגלות לפרישה, כאשר נשים דיווחו על אובדן רב יותר של משאבים כלכליים ושל חוסן נפשי וחוו מצוקה רבה יותר לעומת גברים. מהמחקר עולה גם כי בקרב שני המינים, תחושת משמעות בחיים ממתנת את הקשר בין אובדן משאבים לבין מצוקה נפשית".
מה ינחה אתכם בקורסי הפרישה שאתם מציעים לארגונים, לאנשי מקצוע ולפרטיים?
"הכלל החשוב שמנחה אותנו הוא לראות בצורה הוליסטית את האתגרים האישיים, הכלכליים, המשפחתיים והחברתיים מולם ניצבים העומדים לפרוש, במטרה לסייע להם לתכנן את תהליך הפרישה ותקופת החיים שאחריה בצורה מיטבית".
לאילו בעלי מקצוע אתם מכוונים?
"לכל אלה הרוצים להעמיק ולהרחיב את הידע ולהתאים את עיסוקם לאוכלוסיית הפורשים, כגון עובדים סוציאליים, פסיכולוגים, עורכי דין, מטפלים משפחתיים, יועצי מס, רואי חשבון, סוכני ביטוח, יועצים פיננסיים, יועצי השקעות, וכן לבעלי תפקידים בארגונים, כמו מנהלי משאבי אנוש, ממוני פרישה וחשבי שכר. לזה צריך להוסיף מנהלי ארגונים, כגון מנהלי מחלקות ברשויות המקומיות, מנהלי דיור מוגן, מנהלי מרכזי יום ורכזי תרבות, מנהלי עמותות לגיל השלישי ועוד".
למצות את הזכויות
מבחינת זיו, העובדה שכל אלה יתקיימו תחת המטרייה המקצועית של ביראד לימודי תעודה מתקדמים מבית אוניברסיטת בר-אילן, של פירמת ראיית החשבון BDO ושל טרפז פיננסים מעניקה למרכז מעמד מיוחד, המאפשר הכשרת יועצים ומתכנני פרישה בתחומים מרכזיים רלוונטיים לפרישה, לטובת הפרט והארגון.
באיזה שלב אתם ממליצים לפורשים מהעבודה לפגוש אתכם?
"בכל השלבים, וזה תקף גם לשכירים וגם לעצמאים: לפני הפרישה, בעת הפרישה וגם לאחר הפרישה. חשוב להבין שגם פורשים הנמצאים כבר בתקופת החיים החדשה מחפשים להרחיב את הידע שלהם ולמצות את כל הזכויות וההטבות שמגיעות להם. הרעיון הוא שאנחנו נספק להם הכלים להתמודדות עם המצב הקיומי החדש.
"תהליך הפרישה מעבודה הינו אחד התהליכים המורכבים והמשמעותיים בחייהם של עובדים ומשפחותיהם", מסכמת ד"ר זיו. "הפורשים חווים שינויים רבים המשפיעים על אורח חייהם ומעצבים את תקופת החיים החדשה שלפניהם. האתגרים הרבים, הן במישור החברתי והרגשי והן במישור הפיננסי והמשפטי, מצריכים התמודדות מתמדת עם 'היום שאחרי'. בדיוק לשם כך הוקם המרכז לפרישה מהעבודה, ואני משוכנעת שהוא יוכיח את עצמו כגוף חיוני בתהליך הפרישה מהעבודה שכה רבים מתמודדים עמו".
>>> לאתר החברה
>>>ליצירת קשר עם המרכז לפרישה: 1800-644-244
>>> מייל: info@hamercazleprisha.co.il
>>> תעקבו אחרינו בפייסבוק >>> לפודקאסט "הצ'ק ליסט לפורש"
בשיתוף האקדמיה לפיננסים BDO וביראד, אוניברסיטת בר-אילן
