המציאות הפיננסית בישראל השתנתה בשנים האחרונות, והשינויים בסביבת הריבית משפיעים גם על הדרך שבה הציבור מנהל את החסכונות שלו. "כאשר הריבית יורדת, גם האטרקטיביות של הפיקדונות הבנקאיים יורדת", אומר עידן ברדה, שותף ומנכ"ל משותף ב-ICON, סוכנות לביטוח. "בנוסף, הכסף שנשאר באפיקים סולידיים גם נשחק כתוצאה מהאינפלציה".
במקביל, שוק הנדל"ן, שהיה אפיק השקעה אטרקטיבי עבור ישראלים רבים, נמצא גם הוא בחוסר ודאות, והמשקיעים מחפשים אפשרויות נוספות לניהול הכספים שלהם. על הרקע הזה, פוליסות החיסכון שמציעות חברות הביטוח השונות עשויות להוות אלטרנטיבה עבור חוסכים ומשקיעים. "פוליסת חיסכון מאפשרת להשקיע כסף הוני באמצעות חברות הביטוח, במגוון מסלולי השקעה וברמות סיכון שונות", מסביר ברדה, "בניגוד לפיקדון בנקאי, שבו הכסף עשוי להיות סגור לתקופה שנקבעה מראש, פוליסת חיסכון אינה מוגבלת לתקופה קבועה, ומאפשרת ללקוח למשוך את הכספים בטווח גמיש שמתאים לו".
עם זאת, עצם האפשרות לבחור בין מגוון מסלולים אינה אומרת שכל מסלול מתאים לכל חוסך, וכאשר חברה מציעה פוליסה במגוון מסלולים, האפשרויות עלולות לבלבל. "ככל שמספר האפשרויות גדל, כך עולה החשיבות של בחינת המטרה שלשמה מיועד הכסף, לכמה זמן רוצים את החיסכון ובאיזו רמת סיכון", אומר ברדה, "זה המקום המקצועי שלנו לאפיין את הצרכים של כל חוסך ולהתאים לו את הפוליסה והמסלול המתאימים ביותר. אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח, והמחויבות שלנו היא קודם כל ללקוח".
בחירה מותאמת
בחברות הביטוח קיימים מסלולי השקעה רבים, ממסלולים בעלי רמת סיכון נמוכה יחסית ועד מסלולים עם חשיפה משמעותית יותר לשוק ההון. "ההחלטה הראשונה היא לא באיזו פוליסת חיסכון לבחור, אלא בשאלה מה רוצים להשיג באמצעות הכסף", אומר ברדה, "ב-ICON אנחנו מאמינים שסוכן ביטוח מקצועי למעשה מנהל ומייעץ ללקוחות כיצד לנהל את ההון שלהם. אנחנו לא מסתכלים רק על ביטוח אחד או על מוצר אחד, אלא על התמונה המלאה, ומתאימים את הפתרון ספציפית ללקוח".
גם אופק ההשקעה הוא מרכיב משמעותי בקבלת ההחלטה. כאשר הכסף מיועד לטווח ארוך יותר, ניתן לבחון גם מסלולים בעלי תנודתיות גבוהה יותר, מתוך הסתכלות על ביצועי השוק לאורך זמן ולא רק על שנה בודדת. מנגד, כסף שהלקוח צפוי להזדקק לו בזמן הקרוב עשוי להצדיק בחינה של פתרונות סולידיים ונזילים יותר.
לטענת ברדה, ישראלים רבים שהשקיעו בנדל"ן בוחנים מחדש את כדאיות ההשקעה שלהם. "העובדה שדירה להשקעה כרוכה בעלויות כמו מיסוי, תיווך, עורכי דין, תחזוקה, שיפוצים והתמודדות עם שוכרים עשויה להפוך דירה להשקעה לא כדאית בשנים האחרונות", הוא טוען, "מכירת נכס מאפשרת להפוך הון שמושקע בנדל"ן לכסף נזיל יותר, ובמקרים מסוימים להעביר אותו לאפיקים מניבים יותר. עם זאת, גם במקרה הזה ההחלטה תלויה בנתונים האישיים של המשקיע, בהיקף ההון, בצרכים ובמטרות".
מבט כולל
ICON הוקמה על ידי ארבעה שותפים, בעלי עשרות שנות ניסיון מצטבר בעולמות הביטוח והפיננסים. בניגוד למודל שבו סוכן מתמחה בתחום נקודתי כמו ביטוח דירה או פנסיה, ב-ICON מגדירים את תפקידם כסוכני ביטוח שמנהלים את ההון של לקוחותיהם, תוך ראייה פיננסית רחבה וכוללת. "אחרי שנים רבות בתחום, תחילה כשכירים ובהמשך כעצמאים, הגענו למסקנה שסוכני ביטוח חייבים להבין בפיננסים, ויש מחסור באנשי מקצוע שיודעים להבין את השוק, לקרוא את האפשרויות הקיימות ולהתאים אותן ללקוחות באופן אישי", אומר ברדה. "היום אנחנו מנהלים יותר ממיליארד שקל עבור לקוחותינו. סוכן ביטוח מקצועי למעשה מנהל ומייעץ ללקוחות כיצד לנהל את ההון שלהם. אנחנו לא מסתכלים רק על מוצר אחד, אלא על התמונה הפיננסית המלאה".
ב-ICON מתאימים את כלי החיסכון וההשקעה גם לשלב שבו נמצא הלקוח. עבור לקוחות בגיל השלישי, למשל, הם עשויים לשים דגש רב יותר על שמירה על ההון, נזילות וביטחון, בעוד שעבור לקוח צעיר יותר יתמקדו בצמיחה ארוכת טווח.
התהליך מול הסוכנות מתחיל בפגישה אישית, במשרדי הסוכנות או בבית הלקוח במקרה הצורך. השיחה אינה מתחילה בדיון על מוצר מסוים, אלא באפיון צרכים: מה הלקוח רוצה להשיג, מהו טווח הזמן, מה מצבו הפיננסי ומהן מטרותיו? בעידן שבו ניתן לפתוח פיקדון או לבחור מוצר השקעה כמעט בלחיצת כפתור, ב-ICON מאמינים שהאתגר האמיתי הוא לא רק למצוא מקום לכסף, אלא להבין מה נכון לעשות איתו. פוליסת חיסכון יכולה להיות כלי משמעותי עבור חלק מהלקוחות, אך הערך המקצועי נמצא בהתאמת הכלי לאדם, למטרותיו ולתמונה הפיננסית הכוללת שלו.
ICON
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף ICON
