תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: עדי בר-און
גיל: 62
תפקיד: מייסד ומנכ"ל קבוצת בר-און ביטוח ופיננסים, המשתייכת לפירמה לתכנון פיננסי ארבע עונות מקבוצת בית השקעות IBI
מגורים: הרצליה
מצב משפחתי: ג + 4
השכלה אקדמית ומקצועית: בוגר הפקולטה למתמטיקה ולמדעי החברה, באוניברסיטת חיפה; תואר B.A. בסטטיסטיקה, הכולל חטיבה מורחבת בהוראה; בוגר המכללה לחשבונאות מיסים ומנהל בתל אביב – לימודי תעודה במנהל עסקים מתקדם; בוגר קורס מפקחי רכישה בביטוח חיים, במכללה לביטוח על שם יעקב שריר. כמו כן, בוגר קורסים והשתלמויות מקצועיות רבות, מטעם המכללה לביטוח ומטעם חברות הביטוח, בנושאי כל סוגי הביטוח, פנסיה, פיננסים, קופות גמל, חיסכון, מיסוי, משכנתאות, הלוואות, ליסינג, רכוש, תאונה, חבויות ועוד; בוגר קורסים ומוסמך בתכנון פרישה ותכנון פיננסי; בוגר השתלמויות אצל מבטחי משנה בחו"ל כגון, מיוניק רי, קולון רי, ג'נרלי ועוד; ובעל רישיון מורשה ותאגיד בביטוח, בכל ענפי הביטוח: חיים, אש, תאונה, ימי.
עבר תעסוקתי: "ב-1995-1990 כיהנתי כמפקח רכישה בכיר בחברת ביטוח גדולה. במסגרת התפקיד עסקתי, בין היתר, בגיוס, הדרכה, הפעלה וניהול סוכני ביטוח בכירים. החל משנת 1995 מכהן כמנכ"ל ויו"ר קבוצת בר-און ביטוח ופיננסים.נבחרתי כסוכן המצטיין בתחום ביטוח הבריאות והסיעוד לשנת 2020. אני מרצה בכיר בביטוח וניהול סיכונים, בקורסים והשתלמויות מקצועיות, וכותב מאמרים מקצועיים בכל נושאי הביטוח. בעברי שימשתי כיועץ מקצועי של לשכת סוכני הביטוח בישראל, ואני מומחה מטעם בית המשפט וכותב חוות דעת מומחה בביטוח. בנוסף - חבר כבוד לכל החיים - TOP OF THE TABLE - במועדון הסוכנים הבכירים העולמיMILLION DOLLAR ROUND TABLE".
הסוכנות שאליה אתה שייך: "קבוצת בר-און משתייכת לפירמה לתכנון פיננסי ארבע עונות מקבוצת בית השקעות IBI, ארבע עונות מעניקה לי מעטפת מקצועית וניהולית מיטבית על מנת שאתן ללקוחותיי את הפתרונות הטובים והחדשניים ביותר שניתן להציע. עיקר עיסוקה של קבוצת בר-און ביטוח ופיננסים הינו ביטוחים פרטיים, חסכונות פיננסיים ובניית מערך תנאים סוציאליים לעסק וארגונים שונים. בר-און זכתה באות הצטיינות עבור הישגים ברמת השירות והטיפול בלקוחות; בין היתר בזכות גידול יציב וקבוע לאורך השנים.חלק מהשירותים כוללים ניהול סיכונים, בסמכותנו לבצע חיתום שווקי מסחרי עבור לקוחות החברה; ובניית סל פנסיוני וביטוחי המותאם לצרכיו ורווחתו של כל לקוח, תוך הקפדה על אובייקטיביות בבחירת המוצר ובגוף המבטח. בנוסף, אנו מספקים ייעוץ בשלבי הצמיחה בנושאים מגוונים כמו תכנון פיננסי, ייעוץ לפרישה, מיסויי ועוד. אנו מלווים מבוטחים בתהליכי תביעות מחברת ביטוח וקרנות פנסיה".
מספר עובדים בסוכנות: ארבעה עובדים, מתוכם שני עצמאים ושני שכירים. בנוסף, בתחום בתי המשפט – שלושה עצמאים, בתחום האלמנטרי-שותפות ובתחום הימי-שותפות.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: קבוצת בר-און ביטוח ופיננסים
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"אנחנו נהנים מהעובדה שבניהולנו אלפי לקוחות פעילים, שהצטרפו אלינו במהלך 35 שנה. פרק הזמן הזה מאפשר לנו לתת שירות הוליסטי מקיף ומלא, תוך ראיה כוללת של התיק הפיננסי ושל התיק הביטוחי. אנו פעילים בכל קרנות הפנסיה וכל בתי ההשקעות. התגמול או העמלה שאנו מקבלים זהה ואחיד מול כולם, ואין לנו העדפה לגוף ספציפי עקב תגמול משופר. רק טובת הלקוח לנגד עינינו.אנחנו מספקים ללקוחות מעטפת רחבה של שירותים. אלמנט שמהווה יתרון גדול של ONE STOP SHOP".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"הפגישה הראשונה אני לומד להכיר את הלקוח דרך מספר מישורים: מצבו הפיננסי, צרכיו, רמת הנזילות שנחוצה לו; ושואל המון שאלות, כמו מתי ירצה לפגוש את הכסף, מהן מטרות החיסכון, מהן היכולת והרצון ליטול סיכון מנייתי, מהי היכולת לספוג מפולת, מהן שאיפותיו לגבי משיכת הכספים [הון קצבה] ומתי? המטרה היא לסייע לכל לקוח ולקוח בבניית תקציב שמותאם לו אישית, ויקנה לו תחושת ביטחון ומוכנות לכל מצב. אני שותף כלכלי למסע ונהנה מהדרך לכל אורכה. אני שמח לומר שהתגובות החמות לא מאחרות לבוא".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"אני מאמין גדול במסלולים מנייתיים, כשמדובר בחיסכון לטווח ארוך. אני עובד בשיטה של אסטרטגיה אקטיבית סינטטית ולא בהצמדה למדד כזה או אחר. מאמין בפיזור נכון ומאוזן, במידת הצורך - גידור מט"ח. כמובן שמומלץ להתייעץ עם מומחה לפני ביצוע פעולה כלשהי".
כיצד לדעתך השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) משפיעים על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"מדובר בתהליכים שמביאים לשינויים משמעותיים בכלכלת העולם, ואלה משפיעים גם על בתי עסק, וגם על הפרט, כשההשפעה מהדהדת גם לשינוים בעלויות המחיה ובשוק העבודה. בכל תהליך מול לקוחות אני נוהג לקחת בחשבון את ההשפעות על הכלכלה באמצעות שינויים בשיעורי ריבית ואינפלציה, ומקפיד להתעדכן לגבי פיקדונות בבנקים. הכול במטרה להבין את התמונה המלאה ובמטרה להכות את השוק".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"אני מאמין גדול בקשר אישי, בחשיבות ההקשבה ללקוח ולצרכים שלו, ובהתאמת התוכנית באופן מדויק למידותיו של הלקוח. אני חי את עולם הפיננסים, קורא עיתונים כלכליים על בסיס יומי, עוקב אחר התוצאות של בתי השקעות, מקיים מפגשים מקצועיים עם המומחים הגדולים ביותר בענף, ומשתתף בפאנלים ומפגשים מקצועיים רבים. אני לא רואה אפשרות אחרת, וקשה לי להאמין בהשקעות באמצעות מכשיר פיננסי ללא מגע יד אדם, יד מומחה, ועם קשר אישי רציף וארוך טווח".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"הגדלת השקיפות עשויה לייצר תחושת ערך מוסף ללקוח. השקיפות תסייע ללקוחות בקבלת החלטות מבוססות ומושכלות יותר, ותתרום לתחושת ביטחון רבה יותר. אני מאמין שיתאפשר להם לתת אמון גדול יותר במוצר, ויהיה להם קל יותר להבין למה לצפות".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"מדובר בהחלטה כלכלית חשובה ומשמעותית לעתיד החוסך ובני משפחתו. לכן חשוב לי במיוחד להציג בפניהם תוצאות ברמות סיכון שונות, לאורך תקופות שונות, ולבצע השוואות בחיתוכים שונים. כמו כן, אני מציג עלויות בצורה ברורה לצד אפשרויות נזילות. כחלק מהמסרים שאני חוזרים עליהם, אני נוהג להדגיש שבתקופה שלחוסר ודאות לאור ידיעות פוליטיות, מלחמות, וסביבת ריבית משתנה - השוק נע בין אדום לירוק בקצב מואץ. כאשר השקעה לטווח ארוך הינה אסטרטגיה שהוכיחה את עצמה לאורך ההיסטוריה.
"אני מציע מספר עקרונות לפעולה - לבנות את החסכונות בראיה הוליסטית כוללת, ולאפשר למתכנן הפיננסי שעימו צועד הלקוח לבצע אסטרטגיה אקטיבית סינטטית, ופיזור נכון ומאוזן. קיימת אפשרות לשקול גידור מט"ח. בנוסף, יש לדאוג להשקעה מותאמת לגיל ולצרכים, ובתקופות טובות, כשהשוק עולה, לא לשכוח את הסיכון. מנגד, בתקופות של ירידות כשהשוק יורד - לא לשכוח את ההזדמנות. אני מציע לבחון את דמי ניהול - ביחס לבית ההשקעות הנבחר ולמסלול ההשקעה שנבחר, ולא להיבהל מתנודתיות. חשוב להבין שקיימים מחזורים.
"לאורך תקופות ארוכות השוק מתקן את עצמו, ואם יצאת, אין דרך לביצוע תיקון, כלומר להחזיר את הכסף. לכן חשוב לדאוג לפיזור נכון בין סקטורים, מדינות וסוגי נכסים בשוק ההון בשביל להפחית את הסיכון. במקביל אני מדגיש בפני הלקוחות מה הדברים שבעיני שאסור לעשות. אין צורך להגיב לכל כתבה, ואין צורך לפעול באופן אמוציונלי.
"אין דרך לנבא את השוק ולחזות את העתיד, ולכן כאשר מדדים קופצים ויורדים בחדות, אסור לפעול מתוך רגש. בכל מקרה ומקרה יש להתייעץ עם מתכנן פיננסי באופן אישי".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"הבנה טובה של המוצרים הפיננסיים תגרום לקבלת החלטות על פי מידע, ולא על פי תחושות. הלקוח עשוי להבין את הסיכונים לצד הסיכויים, יקבל ביטחון ויצמצם החלטות שגויות וטעויות. זאת הסיבה שחשוב לי להציג בפני הלקוחות את כל האפשרויות בצורה ויזואלית וברורה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"אני מאמין גדול בחינוך פיננסי כבר מבית ספר תיכון. מדובר במרכיב חשוב מאוד בחיים, שיתרום רבות בעתיד ליציבות הכלכלית המשפחתית. חשוב שתלמידים יידעו לנהל את כספם בצורה חכמה ואחראית, וכיצד לצבור כספים, ולא רק מעבודה קשה, אלא מכספים שעובדים עבורם. כך גם חשוב להמשיך ללמוד ולהישאר מעודכנים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"ידע פיננסי מסייע בקבלת החלטות חכמות ומסייע בבניית עתיד כלכלי יציב. חשוב לי להעביר את המסר על חשיבות התכנון הפיננסי לטווח הארוך, וחשיבות החיסכון וההשקעה הנכונים והמותאמים לצרכי הלקוח".
איפה אתה רואה את עצמך ואת הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"תחושת השליחות עדיין מלווה אותי מזה 35 השנים שבהן אני בתחום. אני מאמין ורוצה שהתחושה הזו לא תחלוף. הייתי רוצה להמשיך להרגיש משמעותי, אמין, אחראי וישר, ולשמור על קשר חם עם לקוחותיי. הייתי שמח שתחושת הפירגון המגיעה מהלקוחות תמשיך ללוות אותי לאורך כל הדרך. כך התפתחתי, וכך גדלתי. ני נהנה מהשיחות הרבות שנכנסות אלינו כפועל יוצא של הפניות מלקוחות מרוצים".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
