תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: רון סבג
גיל: 35
תפקיד: מתכנן פיננסי, פנסיוני ופרישה.
מגורים: אור יהודה
מצב משפחתי: נשוי
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים, התמחות במימון ושוק ההון, ורישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר ומתכנן פרישה מוסמך.
עבר תעסוקתי: "מזה כתשע שנים אני עוסק במגוון תפקידים בניהול פנסיוני וניהול השקעות. לפני שנה יצאתי לדרך עצמאית כמתכנן פיננסי עם התמחות בניתוח חסכונות פנסיונים ופיננסים, תכנון מס ופרישה".
הסוכנות שאליה אתה שייך: "עילית פיננסים היא אחת הסוכנויות הצומחות בתחום התכנון והניהול הפיננסי, הפנסיוני והפרישה. החברה מתאפיינת בגישה מקצועית, שירות אישי ופתרונות מותאמים ללקוח, תוך שמירה על סטנדרטים גבוהים של אמינות ושקיפות. בזכות צוות מנוסה, הון אנושי ברמה גבוהה ותשומת לב לפרטים הקטנים – מצליחה 'עילית פיננסים' להעניק מענה איכותי למגוון רחב של צרכים פיננסים. אומנם תחום הפיננסים תחרותי במיוחד, אך עילית מצליחה לבלוט בזכות גישה רצינית ומחויבות ללקוחות, ומעניקה ללקוחותיה תכנון פיננסי, פנסיוני ופרישה מקצועי ומותאם אישית".
מספר עובדים בסוכנות: 20 אנשי צוות
למעבר לאתר הסוכנות >>
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"במיוחד בתקופה של תנודתיות בשוק ההון תפקידי הוא להיות מצפן פיננסי ללקוחותיי. אני מקפיד לבנות עבורם תוכניות פנסיוניות ופיננסיות מותאמות אישית, שמאזנות בין שאיפותיהם הכלכליות לבין הצורך בביטחון ויציבות לאורך זמן. המטרה שלי היא ללוות אותם בקבלת החלטות שקולות, מושכלות ואחראיות — תוך שמירה על גמישות, ולהתאים את האסטרטגיה לשינויים בשוק ובחיים האישיים שלהם. אני שואף להיות עבור לקוחותיי עוגן מקצועי שמספק ראייה רחבה, פתרונות חכמים, וליווי מתמשך — כזה שלא רק מגיב לשוק, אלא גם מקדים חשיבה ומזהה הזדמנויות. בימים אלה, תכנון פיננסי ופרישה אינו רק מקצוע — זאת שליחות".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התאמת פתרון המוצר הנכון ללקוחות שלי מתחילה בהקשבה עמוקה ובהבנת הסיפור האישי שלהם: איפה הם היום, מה השאיפות שלהם, ומה החששות שמלווים אותם. אני בונה לכל לקוח תוכנית על בסיס שלושה עקרונות. הראשון הוא התאמה אישית מלאה, שלוקחת בחשבון את הצרכים הכלכליים, המשפחתיים והאישיים שלהם. השני הוא גמישות מובנית, כדי שהתוכנית תדע ללוות אותם גם כשנסיבות החיים והשווקים משתנים. העיקרון השלישי הוא איזון נכון בין סיכון להזדמנות, מתוך הבנה שדווקא בתקופות תנודתיות, ניהול סיכונים מדויק הוא משמעותי. אני משלב כלים מתקדמים, ידע עדכני וראייה אסטרטגית רחבה, במטרה לבנות פתרון שלא רק מתאים להיום, אלא גם יוכל להחזיק ולהתפתח לאורך שנים".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"אני רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם כתקופה של הזדמנויות גדולות, אבל גם של סיכונים לא קטנים. אנחנו נמצאים בעידן שבו השינויים הגלובליים — גאופוליטיים, טכנולוגיים וכלכליים — קורים מהר יותר מבעבר. בישראל, למרות האתגרים הביטחוניים והפוליטיים, יש עדיין תשתית חזקה של חדשנות וטכנולוגיה, שיכולה להמשיך למשוך השקעות. בעולם הרחב מתאימים השווקים את עצמם לעידן של ריביות גבוהות יותר, שינויים בשוק העבודה, וכניסה של טכנולוגיות חדשות כמו בינה מלאכותית. זה דורש ממשקיעים להיות זהירים ומחושבים יותר, אבל גם פתוחים להבין שדווקא בתקופות כאלה נבנות ההזדמנויות הגדולות ביותר לטווח ארוך. מי שיידע לאזן בין ניהול סיכונים לבין ראייה לטווח ארוך, יוכל לצאת מהתקופה הזו מחוזק".
מה דעתך על השפעת השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"אין ספק שהשינויים הכלכליים הגלובליים, בין אם זה מדיניות הפדרל רזרב, מלחמות הסחר, או המתיחות הגאופוליטית, משפיעים בצורה ישירה על החלטות ההשקעה של לקוחות. אבל האמת היא שחלק גדול מההשפעה אינו מגיע מהמציאות עצמה, אלא מהאופן שבו השוק והתקשורת מעבדים אותה. יש היום הרבה רעש ודרמה, ופחות סבלנות לטווח הארוך. זה יוצר מצב שבו לא פעם אנשים פועלים מתוך פחד או לחץ רגעי, במקום להישען על אסטרטגיה שקולה ומבוססת.
"אני מאמין שהשוק היום דורש ממשקיעים להיות לא רק חכמים, אלא גם חזקים מנטלית. מי שמגיב לכל כותרת ימצא את עצמו רודף אחרי הזנב של עצמו. מי שבונה לעצמו אסטרטגיה גמישה, מבין שאי ודאות היא חלק מהנוף, ויודע לקחת נשימה עמוקה כשהשוק סוער ולנצל את ההזדמנויות שהעולם מציע. בסופו של דבר, השקעה חכמה היום היא לא רק ניצחון פיננסי, היא גם ניצחון פסיכולוגי".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות יש השפעה אדירה על הדרך שבה הלקוח מנהל את הנכסים הפיננסים שלו. מצד אחד, הן פתחו דלת לעולם שהיה פעם סגור רק למביני דבר. היום כל אחד יכול להשקיע, להשוות מוצרים, לקבל הלוואה או אפילו לנתח סיכונים בכמה לחיצות. זאת העצמה אמיתית של הלקוח. מצד שני, הקלות והמהירות יצרו אתגר חדש: עומס מידע, ריבוי אפשרויות וחוסר סבלנות. לקוחות לפעמים חושבים שהכול אמור לקרות מיד, כולל תשואה.
"כמו בכל מהפכה טכנולוגית, צריך לזכור שהכלי הוא רק אמצעי. בסוף, מה שקובע את איכות המהלכים זו ההבנה של הלקוח, היכולת של המתכנן הפיננסי לפשט את המורכב והיכולת של שניהם לקבל החלטות מתוך מחשבה, ולא רק מתוך אפליקציה. פינטק זה כוח אדיר, אבל רק כשהוא משולב עם שיקול דעת אנושי ומקצועי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה שמגבירה את השקיפות בהצגת העלות השנתית הצפויה היא צעד מבורך, והיא בהחלט תשפיע על אופן קבלת ההחלטות של הלקוחות. ברגע שלקוח יכול לראות בצורה ברורה כמה הוא באמת משלם, בלי כוכביות ובלי אותיות קטנות, הוא מתחיל להשוות, לשאול שאלות, ולעבור לגופים שבהם מקבלים יותר תמורת פחות.
"אני מאמין שהמהלך הזה יחזק במיוחד את הגופים שיודעים להתנהל ביעילות, ומראש מציעים עלויות נמוכות. אלה שידעו לשלב שירות טוב, ביצועים לאורך זמן ועלות שקופה ונמוכה, ימשכו אליהם יותר לקוחות. זה מנגנון טבעי ובריא של תחרות. השקיפות לא רק מגנה על הלקוח, היא גם מאלצת את השוק להתיישר לפי סטנדרטים גבוהים יותר. בשורה התחתונה, מי שמתנהל נכון, אין לו ממה לחשוש, להפך. הוא ירוויח מהמהלך הזה".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"הרבה אנשים שוכחים שהשקעה טובה היא לא רק מספרים על דף. היא קודם כל צריכה להתאים לחיים שלהם. זה אומר לשאול את השאלות הנכונות, למשל מתי תצטרך את הכסף? מה אתה מוכן לסכן? ואיך תרגיש אם תהיה ירידה חדה בשוק?"
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"הבנת שווקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית מבחינתי. לא מכיוון שהלקוח צריך להיות מומחה, אלא כי בלי הבנה בסיסית כל תנודה בשוק מרגישה כמו איום. כשלקוח מבין איך השוק עובד, למה לפעמים יש ירידות, ומה זה אומר 'השקעה לטווח ארוך' - הוא מקבל החלטות הרבה יותר שקולות ופחות רגשיות. הוא לא נבהל מכל כותרת, והוא גם לא מתפתה לרדוף אחרי טרנדים. התפקיד שלי הוא לגשר על הפער הזה: לתרגם את המורכבות לשפה פשוטה כדי שהלקוח יוכל להרגיש בטוח יותר ולהשקיע בצורה מודעת. כי ידע, גם בסיסי, הוא אחד מכלי ההשקעה הכי חשובים שיש".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חינוך פיננסי אינו מותרות, אלא הכרח. במדינה כמו ישראל, שבה יוקר המחיה גבוה והמערכת הפיננסית מורכבת, היעדר ידע בסיסי עלול להוביל להחלטות כלכליות שגויות ולחובות מיותרים. החינוך הפיננסי צריך להתחיל כבר בגיל הרך, עם מושגים פשוטים כמו חיסכון, הבחנה בין רצוי לנחוץ, והבנת ערך הכסף. ככל שהילדים גדלים, יש להעמיק את הידע בנושאים כמו תקציב, אשראי, השקעות וזכויות צרכניות.
"לצערי, החינוך הפיננסי בישראל כיום עדיין מוגבל. יש תוכניות לימוד בנושא, אך הן אינן נפוצות או מחייבות בכל בתי הספר. יש צורך בהטמעה רחבה יותר של תוכניות חינוך פיננסי, תוך שילוב של למידה עיונית והתנסות מעשית כמו ניהול תקציב אישי או פתיחת חשבון בנק. בנוסף, חשוב לערב את ההורים בתהליך, כדי לחזק את המודעות הפיננסית גם בבית. חינוך פיננסי איכותי יכול להקנות לילדים כלים להתנהלות כלכלית נבונה, ולבנות דור של אזרחים אחראיים ובטוחים יותר מבחינה כלכלית".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"אל תתנו לכסף לנהל אתכם. תנהלו אתם את הכסף. גם אם אתם לא מומחים, כל אחד יכול ללמוד את הבסיס, להבין מה מתאים לו, ולפעול מתוך בחירה ולא מתוך דחף או לחץ. השקעה נבונה, ניהול סיכונים, וחיסכון לאורך זמן הם לא פריבילגיה של עשירים — הם כלי הכרחי לכל מי שרוצה ביטחון כלכלי אמיתי. כל החלטה שאתם מקבלים היום, תשפיע על העתיד שלכם. לכן, אל תדחו, אל תתעלמו, ותהיו אקטיביים בניהול הפיננסי שלכם".
איפה אתה רואה את עצמך ואת הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ואת הסוכנות כחוד החנית של התחום, מקום שבו משלבים מקצועיות בלתי מתפשרת עם שירות אישי, ערכי וחדשני. אני מאמין שמתכנן פנסיוני ופיננסי לא יכול להיות רק מתווך בין מוצרים, אלא חייב להיות שותף אמיתי לדרך של הלקוח. השאיפה שלי היא לבנות מערך ששם את הלקוח במרכז עם שקיפות, חינוך פיננסי, ופתרונות מותאמים אישית, שמבוססים גם על טכנולוגיה מתקדמת וגם על הבנה אנושית עמוקה. אני רואה את הסוכנות מתרחבת, מייצרת השפעה רחבה יותר, ומובילה שינוי תרבותי בשוק, כזה שבו הלקוח לא רק קונה מוצר, אלא מקבל ערך אמיתי, שקט נפשי, ותחושת ביטחון כלכלי לטווח ארוך".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
