שוק המשכנתאות בישראל נחשב זה שנים לאחד התחומים הריכוזיים והשמרניים ביותר במערכת הפיננסית. בעוד שתחומים רבים עברו מהפכה דיגיטלית מהירה, תהליך קבלת המשכנתה נותר מסורבל, בירוקרטי ורווי בטפסים ובניירת. תיק משכנתה יכול לכלול עשרות מסמכים. תלושי שכר, דפי חשבון, אישורי זכויות, מסמכים הנוגעים לנכסים קיימים, אישורים והצהרות. לפני שהתיק מגיע לדיון האשראי, צריך לעבור על החומר ולוודא שהתמונה שמתקבלת שלמה.
כעת חברת האשראי החוץ-בנקאי Loanwise מבקשת לשבור את הפרדיגמה ומציגה סנונית ראשונה של שילוב בינה מלאכותית (AI) עמוק בתוך "פס הייצור" של המשכנתאות.
Loanwise היא חברה בעלת רישיון למתן אשראי מרשות שוק ההון, המעניקה משכנתאות ופתרונות מימון לרכישת נכסים בישראל ובחו"ל. החברה מתמקדת בפתרונות גמישים המותאמים לרוכשים, תוך שימוש בטכנולוגיה מתקדמת ובתהליכי חיתום דיגיטליים שנועדו לקצר תהליכים ולהציע מענה מהיר, אמין ומקצועי. מי שהקים אותה לפני כשנתיים הוא ערן וולף, שהיה מייסד ומנכ"ל "מימון ישיר" במשך 18 שנה. בין המשקיעים בחברה נמצאים משקיעים מוסדיים מהגדולים בישראל, בהם מגדל, מזרחי טפחות, מור, הכשרה ו-IBI. כעת החברה עושה צעד נוסף קדימה ומשיקה סוכן AI מתקדם, שפותח בשיתוף חברת "פרטייק טכנולוגיות פיננסיות" (Partake).
"אם עד היום תהליך הגשת בקשה למשכנתה דרש מיון ידני של הרבה מאוד ניירת, היום יועץ המשכנתאות יכול פשוט להעלות למערכת את כל החומר," מסביר טל מצרי, סמנכ"ל הטכנולוגיות ב-Loanwise, שהיה מהעובדים הראשונים בצוות ההקמה של החברה. "המערכת, שהיא למעשה סוכן AI, עוברת על עשרות המסמכים שמוזנים לתוכה, מסווגת אותם לקטגוריות הרלוונטיות, מחלצת נתונים ויודעת להתריע ליועץ אם משהו חסר, כך שהתיק מגיע למחלקת חיתום האשראי בצורה טובה יותר".
לדברי מצרי, הבחירה לשלב את הבינה המלאכותית בלב תהליך קבלת המשכנתה נועדה לתת מענה לבקשות שמאפיינות את שוק האשראי החוץ-בנקאי, כאלה שבהן לחלק ניכר ממבקשי ההלוואה יש כבר נכסים והם צריכים להגיש אישורים וטפסים רבים מאוד. החיסכון בזמן ניכר בקרב כל הגורמים המעורבים: חתם האשראי חוסך כשעה שלמה של עבודה ידנית על כל בקשה, בעוד שיועץ המשכנתאות יכול לחסוך זמן רב על סיווג המסמכים וסידורם וגם מקבל מענה מהיר ומדויק יותר עבור לקוחותיו. היכולת לתת ליועצי המשכנתאות מענה מהיר ברמת שירות גבוהה (SLA) מאפשרת להם לסגור עסקאות במהירות ובביטחון מלא.
"אנחנו מביאים קונספט מעולם הרפואה לעולם האשראי", מחדד מצרי. "כפי שמערכות AI עוזרות לרופא להצביע על נקודת הסיכון ומסייעות לו לקבל החלטה נכונה – כך גם הסוכן שלנו. המטרה היא לא להחליף את החתם האנושי ולא לקבל החלטות אוטומטיות חסרות אחריות, אלא לחזק אותו, להציף סיכונים, להפחית טעויות ולתת כלי עזר לקבלת החלטות מדויקות ושקופות".
ב-Loanwise מבהירים כי המערכת, שפיתחה חברת פרטייק ושכבר פועלת בשטח, היא רק השלב הראשון בתוכנית רחבה יותר שתכלול הוספת פיצ'רים מתקדמים יותר בעתיד. "בחברה כבר עובדים על היכולות הבאות", אומר מצרי. "בענף שבו חלק גדול מהעבודה עדיין ידני, המעבר לשלב הבא של האוטומציה עשוי להיות משמעותי הרבה יותר מסתם חיסכון בזמן הקלדה או סידור מסמכים. השאלה היא כמה רחוק אפשר לקחת את היכולת של מערכת כזו להבין תיק אשראי שלם".
המלווה: לואן ווייז (ישראל) בע"מ, מספר רישיון: 70606.מתן הלוואה כפוף לאישור המלווה ולתנאיה, בהתאם למדיניות המלווה ושיקול דעתה הבלעדי.אי-עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
בשיתוף Loanwise
