מאחורי הקלעים של עולם הפיננסים המודרני, הצרכן מוצא את עצמו לא פעם בעמדת נחיתות מול גופים מוסדיים, הנשענים יותר ויותר על מערכות אוטומטיות. כשהיעילות הטכנולוגית מחליפה את הקשר האישי, האדם לעתים נדחק הצידה. דווקא ברגעי משבר רפואי או בצמתים של קבלת החלטות כלכליות, הוא נאלץ להתמודד עם מערכת שבוחנת אותו דרך אלגוריתמים וטבלאות אקסל.
"להילחם עבור הלקוח זו לא קלישאה", אומרת סבינה בר עוז, מנהלת סוכנות ביטוח עצמאית לתכנון פיננסי ופנסיוני. "זה אומר לשלוף את התיק מתוך סטטיסטיקת המחשב ולהחזיר אותו למגרש האנושי. המטרה שלי היא לדבר את שפת חברות הביטוח טוב יותר מהן, להשתמש בידע המקצועי כסוכנת כדי לחסוך בירוקרטיה, ולוודא שהכסף שנחסך יעמוד לרשותו ברגע האמת, עד השקל האחרון".
בר עוז רואה עצמה כ"שכפ"צ" של הלקוח. "אני מאמינה שכל משפחה חייבת שיהיה לה Family Finance Officer – מנהלת פיננסית שמלווה את המשפחה. אני לא סמנכ"לית כספים בחברה ציבורית, אלא סמנכ"לית הכספים של המשפחה – מנהלת אחת שרואה את התמונה השלמה ומתכללת הכל".
מעבר לאלגוריתם
החיים בעידן הבינה המלאכותית הפכו אותה, לדבריה, לאשת מקצוע חזקה ומדויקת יותר. "אני משתמשת במערכות כדי לסרוק נתונים, לאתר כפילויות ביטוח ולבצע סימולציות פיננסיות מורכבות בשניות", היא מסבירה. "אבל דווקא בגלל ה-AI, הצורך בגורם אנושי הפך לקריטי. אלגוריתם לא מבין את ההתלבטות של אבא שרוצה לשחרר הון התחלתי משמעותי לילד כדי שיקנה דירה, אבל חושש שזה יפגע ברמת החיים שאליה התרגל או ביכולת שלו לטייל בעולם אחרי הפרישה. בזמן שמחשב מחפש תשואה מקסימלית באקסל, אני מחפשת את התוצאה שתיתן ללקוח לישון טוב בלילה".
הסכנה הגדולה ביותר בתיק פיננסי, לשיטתה, היא דווקא דברים שאנחנו לא יודעים שאנחנו לא יודעים. "הגיע אליי מנהל בכיר עם הון מכובד, נשוי באושר פלוס שלושה ילדים. אדם שמבין בפיננסים, שולט בשוק ההון, רודף אחרי תשואות, קורא דוחות ויודע להתמקח על כל עשירית אחוז בדמי הניהול", היא מספרת. "התחלנו לעשות סדר בתיק שלו, ובשלב התשאול הראשוני שאלתי אותו שאלה פשוטה: מי המוטבים שלך? פתאום האיש שיודע הכל על מדדים השתתק".
ביחד הוציאו את הדוחות המלאים שלו וגילו לתדהמתם כי לפני 20 שנה, כשרק פתח את הקרנות הראשונות, רשם את בת הזוג שלו דאז כמוטבת הבלעדית. מאז כבר התחתן, הביא ילדים וצבר הון משמעותי מאוד, אבל מעולם לא טרח לבדוק או לשנות את הסעיף הזה. "בדיקה אחת קטנה שלנו ותיקון של סעיף אחד חסכו פוטנציאל לעוגמת נפש אדירה וסכסוך משפטי, אם חלילה היה הולך לעולמו והכסף היה עובר לאקסית. המקרה הזה מוכיח שגם אם אתה בטוח שאתה מכיר את העולם הפיננסי ושולט בו, איש מקצוע יכול בעזרת שאלות פשוטות מאוד לגלות חורים מסוכנים".
שלוש זרועות למשפחה
בר עוז הגיעה לעולם התכנון הפיננסי עם בסיס מאוד ריאלי. היא בוגרת תואר ראשון (B.A) בכלכלה עם התמחות בחשבונאות ובעלת רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר. החיבור שלה לתחום הגיע ממקום אישי וכואב. "כשהיינו סטודנטים צעירים, בעלי ואני סעדנו את אמו במשך תקופה ארוכה. שם, ברגעים הכי קשים ושבריריים של החיים, חווינו על בשרנו מה המשמעות האמיתית של ביטוחים מדויקים ושל היערכות עם הון פיננסי. הבנו שזה החמצן שמאפשר למשפחה לנשום כשכל השאר קורס. זה הרגע שבו הבנתי שמספרים לבד לא מספיקים, חובה להגן על משפחות בחיים האמיתיים. כך הקמתי את הסוכנות שלי".
הפעילות שלה נשענת על בניית אסטרטגיה הוליסטית בשלוש זרועות: צמיחה באמצעות השקעות וחינוך פיננסי; עוגן באמצעות פנסיה והכנה אסטרטגית לפרישה; והגנה על ידי ניהול סיכונים. "בכל הנוגע לצמיחה, מדובר בניהול קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון פיננסיות. המטרה היא לא רק לפתוח תוכנית חיסכון, אלא להעניק חינוך פיננסי לדור הצעיר ולהסביר להם מה הכוח הגדול ביותר שיש להם ביד, שאין אפילו למשקיעים הגדולים ביותר בעולם: זמן. אני מראה להם איך השילוב של זמן וריבית דריבית הוא המפתח האמיתי לבניית הון".
נקודת המוצא של בר עוז היא שאין תיק פיננסי אחד שמתאים לכולם. "כולם אוהבים לדבר על הוזלת דמי ניהול, וזה חשוב, אבל הכסף הגדול נמצא בהתאמה מדויקת של מסלולי ההשקעה לתיאבון הסיכון של הלקוח, לאופק ההשקעה שלו, היבטי המיסוי הספציפיים והצרכים המשתנים שלו. המומחיות שלי היא להכין את התיק הפיננסי והפנסיוני בצורה מותאמת אישית לקראת גיל הפרישה, כך שיהיה אופטימלי, חסכוני במס ומוכן למיצוי מקסימלי של הזכויות כשיגיע הרגע".
את ההגנה היא מספקת על ידי ביטוחי חיים, בריאות ומשכנתה. "זו רשת הביטחון הקריטית. כל תכנון השקעות מבריק יקרוס מיד אם התא המשפחתי יישאר ללא הכנסה בגלל משבר רפואי", היא מבהירה.
מה כל אחד חייב לעשות מחר בבוקר?
"להוציא דוח מהמסלקה הפנסיונית והר הביטוח ולהפסיק להתייחס לכסף ב'קופסאות נפרדות'. כשרואים את התמונה המלאה, מבינים איפה הכסף שוכב סתם ואיפה משלמים עמלות כפולות. באותה נשימה כדאי לדבר עם הילדים על כסף, לפתוח להם קופת גמל להשקעה אפילו ב-200 שקל בחודש, כדי להראות להם את הכוח של השקעה ארוכת טווח. חינוך פיננסי הוא הירושה הכי טובה".
היעד של בר עוז הוא להיות הבית לניהול הון משפחתי בישראל. מקום שמשלב את טכנולוגיית ה-AI למקסום התיק, אבל שהלקוח יראה מולו סמנכ"לית כספים אישית. "מישהי שמכירה את השמות של הילדים, מבינה את החלומות ונותנת שקט נפשי לדורות קדימה", היא מסכמת.
סבינה בר עוז סוכנות לביטוח
טלפון: 054-7933226
למעבר לאתר >>
בשיתוף סבינה בר עוז סוכנות לביטוח
