עובדים שכירים בישראל, במיוחד בהייטק ובחברות טכנולוגיה, מנהלים היום כמעט כל היבט פיננסי ואישי דרך מוצרים דיגיטליים. אבל כשזה מגיע לפנסיה, ביטוחים וחסכונות רבים עדיין נתקלים בעולם מפוצל, מורכב וקשה למעקב.
לרוב האנשים יש קרן פנסיה, לעיתים גם קרן השתלמות, ביטוח בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, כיסוי שארים או פוליסות ישנות שנפתחו לאורך השנים. אבל בפועל, לא תמיד ברור כמה כסף נצבר, באיזה מסלול הוא מושקע, כמה משלמים בדמי ניהול, אם קיימים כיסויים כפולים ואם הביטוחים עדיין מתאימים לגיל, למצב המשפחתי, לרמת השכר ולצרכים האישיים.
"Cover נותנת מענה בדיוק לפער הזה", אומר ליאור שקורי, מייסד שותף ו-COO של Cover. "אנחנו מרכזים את המידע הפנסיוני והביטוחי במקום אחד, אבל זה רק הבסיס. מעל המידע הזה פועלים אייג'נטים (סוכנים) מבוססי AI שסורקים את התיק באופן מתמשך, מזהים פערים ושינויים ומנגישים את הדברים שחשוב להבין או לבדוק".
לדבריו, היתרון אינו מסתכם בבדיקה חד־פעמית. "פנסיה וביטוחים הם לא משהו שבודקים פעם אחת ושוכחים. מוצרים משתנים, דמי ניהול משתנים, פוליסות משתנות וגם החיים של המשתמש משתנים. לכן צריך מערכת שיודעת להמשיך להסתכל על התיק לאורך זמן, לזהות שינויים ולהציף בזמן".
לפי פרסומי החברה, הפלטפורמה הטכנולוגית כבר משרתת כ־350 אלף משתמשים בישראל, רבים מהם עובדים בחברות טכנולוגיה והייטק, שנעזרים בה כדי לקבל שליטה טובה יותר בפנסיה, בביטוחים ובחסכונות.
פתרון פשוט לבעיה גדולה
שקורי מגיע מעולמות הטכנולוגיה, הסטארטאפים והמוצר, ומביא לתחום הביטוח והפנסיה תפיסה של חדשנות, דאטה וחוויית משתמש. "תמיד התחברתי לרעיון של לקחת שוק ישן ומסורבל ולעשות בו שינוי אמיתי באמצעות טכנולוגיה", הוא מסביר. "כשהסתכלנו על עולם הפנסיה והביטוח הבנו שיש בעיה גדולה מאוד. זה תחום שנוגע כמעט לכל אדם עובד בישראל, אבל רוב האנשים לא באמת יודעים מה יש להם".
"גם אצלי ההבנה הזו התחילה ממקום אישי", מוסיף שקורי. "כשהקמנו את Cover ונכנסתי לעומק הנתונים שלי, גיליתי שהפנסיה שלי מושקעת במסלול אג"ח ממשלתי, מסלול מאוד סולידי. הייתי אז בן 31. כשאתה צעיר והכסף הזה מיועד לעוד עשרות שנים, מסלול כזה לא בהכרח מתאים לתפיסת ההשקעה שלך. כשבדקנו את זה התברר שכנראה הייתה אי הבנה. וזו בדיוק הנקודה: בעולם כזה, גם כשהכול מתנהל בצורה מקצועית עדיין קל לפספס, להתבלבל או לא לחבר נכון בין כל הנתונים".
לדבריו, כאן נכנסת השכבה הטכנולוגית של Cover. "בעולם הפנסיוני והביטוחי יש המון מידע, הרבה מוצרים והרבה מאוד פרטים קטנים. האייג'נטים שלנו סורקים את הנתונים, מנתחים אותם לפי הפרופיל האישי של המשתמש ועשויים לזהות נקודות שדורשות בדיקה: כפל ביטוחי, כיסויים מיותרים, דמי ניהול גבוהים, מסלול השקעה שלא בהכרח מתאים או מוצר ישן שכדאי לבחון מחדש".
כש-AI פוגש מומחיות אנושית
השימוש בפלטפורמה פשוט. המשתמש מצטרף ל-Cover בתהליך דיגיטלי קצר, מאשר משיכת מידע והמערכת מרכזת עבורו את החסכונות והביטוחים מכל החברות במקום אחד. לאחר מכן הוא מקבל תמונת מצב ברורה: כמה כסף נצבר, אילו ביטוחים קיימים, כמה הוא משלם, מהם דמי הניהול, מהם מסלולי ההשקעה ומה התחזית לגיל פרישה.
היתרון המרכזי הוא שהמידע לא נשאר ברמת הנתונים. האייג'נטים של Cover מנתחים אותו ומחברים אותו להקשר האישי של המשתמש: גיל, מצב משפחתי, רמת שכר, גובה החסכונות, כיסויים קיימים וצרכים משתנים. כך המערכת עשויה לזהות לא רק מה קיים בתיק, אלא גם מה נראה חריג, לא מותאם או דורש בדיקה.
"אנחנו לא רוצים שהמשתמש יקבל עוד מסך עם מספרים", אומר שקורי. "המטרה היא שהמערכת תדע להסתכל על התיק, להבין מה השתנה, לסמן איפה יש משהו שצריך לבדוק ולהסביר את זה בצורה פשוטה. לפעמים זה קורה באפליקציה, ולפעמים דרך הוואטסאפ, כי שם המשתמשים כבר נמצאים".
למרות שהמוצר מבוסס AI, ל-Cover יש גם מרכיב אנושי משמעותי. הסוכנים של החברה הם בעלי רישיון פנסיוני, והם נכנסים לתמונה בעיקר כאשר המערכת מזהה שיש למשתמש פוטנציאל אמיתי לשיפור או צורך בהתאמה אישית.
"אנחנו לא בהכרח מפגישים כל משתמש עם סוכן", מסביר שקורי. "רק כשיש צורך משמעותי או התאמה מורכבת יותר הסוכן נכנס לתמונה. גם הפגישה עצמה הרבה יותר תכליתית, כי המשתמש מגיע עם מידע מסודר והנקודות החשובות כבר על השולחן".
לדוגמה, מסבירים בחברה, אם למשתמש יש כיסוי שארים אבל לפי הנתונים הוא רווק, המערכת יכולה להציף שיש מקום לבדוק אם הכיסוי עדיין רלוונטי. אם דמי הניהול גבוהים ביחס לאפשרויות הקיימות, המערכת יכולה לסמן זאת. אם מסלול ההשקעה לא בהכרח מתאים לגיל המשתמש או לטווח החיסכון שלו, האייג'נטים יכולים להתריע שיש מקום לבחינה מחודשת.
שקורי מסכם: "כמו בתחומים רבים, גם עולם הביטוח והפנסיה נכנס לעידן שבו AI הופך לחלק בלתי נפרד מהתהליך. היתרון של Cover הוא בחיבור: אייג'נטים מבוססי AI שעובדים על התיק לאורך זמן, זמינות באפליקציה ובוואטסאפ ומומחים בעלי רישיון כשצריך. כך הפנסיה והביטוחים הופכים מתחום מפוזר שקשה לעקוב אחריו למערכת ברורה ודינמית, שמעניקה למשתמש הרבה יותר שליטה על אחד האזורים החשובים ביותר בחיים הפיננסיים שלו".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
COVER
למעבר לאתר >
לפניה במייל >
בשיתוף COVER
