מבחינת יורם וירדן ברזילי, הבעלים של סוכנות הביטוח והפיננסים ברזילי, הסוד בהשקעות נכונות הוא בפיזור הכסף במספר מסלולים, כדי לא לעמוד על "רגל פיננסית" אחת בלבד. פיזור כזה, לדבריהם, נחוץ במיוחד במציאות שבה הריביות גבוהות והשווקים חווים תנודות בשל מאבקים בין מדינות, מגפות עולמיות ושינויים גלובליים תכופים.
"לא פעם נאלצנו להרגיע לקוחות שמיד רצו לממש את ההשקעה שלהם, כי שמעו בחדשות או קראו ש'הכל הולך להתרסק'. הצלחנו לנייד אותם או להסביר להם ששוק יורד, כמו שקרה בישראל, פעמים רבות יעלה בחזרה", הם מסבירים. "זה היתרון של אנשי מקצוע שיש להם ניסיון, הבנה וידע שמשרת את המשקיעים".
מסלול מותאם אישית
סוכנות הביטוח והפיננסים ברזילי הוקמה לפני יותר מ-60 שנה ומציעה מבט רחב על נכסיו של הלקוח, החל מהכיסוי הביטוחי ועד ניהול הכסף במסלולי השקעה שונים. עם כניסתו של יורם לסוכנות בשנות השמונים, היא התרחבה גם לתחום הפיננסים, כולל קרנות השתלמות, קופות גמל, מסלולי השקעה בישראל ובחו"ל ועוד.
צוות המומחים של הסוכנות יודע להציע לכל לקוח תוכנית השקעה מותאמת אישית ולבנות עבורו מסלול לקראת המטרה הסופית: רכישת דירה, לימודים, נכסים או רווח כלכלי. "בניגוד למה שחושבים, בהשקעות אין סכום התחלתי מומלץ", מסבירה ירדן. "אם יש ללקוח כסף שהוא רוצה להשקיע, אנחנו יכולים להציע אפשרויות בהתאם למטרה ועל פי הנתונים הכלכליים שלו – בין שמדובר בתוכנית חיסכון חודשית של 200 שקל לילד ובין שמדובר במיליונים להשקעה באג"ח, במניות או בנכסים בלתי סחירים".
בסוכנות ברזילי מדגישים כי השקעה מתחילה בהתאמה למציאות משתנה. "שילוב של נכסים סחירים לצד השקעות בנדל"ן, תשתיות וחברות טכנולוגיה – גם כאלה שאינן נסחרות בבורסה – יכול לחזק את התיק", אומר יורם ומסביר: "בעבר רבים השקיעו 100% במניות S&P בגלל התשואות, אבל היום, בגלל שער השקל-דולר, ישראלים רואים בפועל סביב 4% תשואה, בעוד שאמריקאים נהנים מ-17%–18%. לכן לפעמים נמליץ על חשיפה חלקית למדד והשאר במסלול כללי או פסיבי. למי שמתכנן רכישת דירה בתוך שנתיים–ארבע יתאימו לרוב מסלולים סולידיים יותר כמו איגרות חוב לפדיון ואפיקים סולידיים נוספים".
התעוררות השוק הישראלי
אז היכן שווה להשקיע? ירדן מצביעה על השוק הישראלי, שאליו חוזרים גם שוק הביטוח ובתי ההשקעות. "כיום מוצעים יותר מסלולי השקעה בשוק המקומי. מאמינים בו למרות המצב הביטחוני. לאחר הבריחה שהחלה באוקטובר 2023 אנו רואים חזרה ברורה של משקיעים, שמזהים מחדש את חוזקות הכלכלה הישראלית. צריך לזכור שגם בשוק יורד יש המון הזדמנויות. ירידות הן חלק ממחזור טבעי, ובטווח הארוך השוק נוטה לעלות – ולכן נדרשות סבלנות".
יורם: "נתקלנו בתקופה הזו לא מעט בלקוחות שביקשו לממש את ההשקעה שלהם ולקחת את הכסף בחזרה בגלל המצב, אבל הצלחנו לשכנע את רובם לא לממש, לחכות, אולי לשנות מסלול בתוך התוכנית הקיימת שלהם או לנייד אותו לתוכנית אחרת. זה דבר שאינו מובן מאליו".
יותר חסכונות, יותר מוקדם
מגמה נוספת שעליה מצביעים בסוכנות הביטוח ברזילי היא רצון רב יותר של הציבור לחסוך בכל מסלול אפשרי. "אנחנו מבחינים בכך ביתר שאת בחודשים האחרונים, ומקדישים לפיננסים הרבה יותר מאשר בעבר", אומר יורם, וירדן מוסיפה: "אני חושבת שהלקוחות מבינים שהבנקים כיום הם אפשרות פחות עדיפה ויש להם חלופות. תוחלת החיים עלתה, אנשים חיים הרבה יותר ורוצים ליהנות בחייהם, ולכן מייצרים לעצמם ועבור המשפחות שלהם מעטפת הגנה כלכלית".
כדי לייצר את אפיקי ההשקעה המתאימים ביותר נערכות בסוכנות שיחות שירות ללקוחות. "מי שפחות מבין את השפה הכלכלית חייב לקבל מבט עמוק ורציף. אנשים שלא נעזרים באנשי מקצוע עלולים להיבהל משינויים במשק ולפתוח את תוכניות החיסכון. לכן חשוב שיעמוד לצדם מישהו שמבין, שיסביר שלא כדאי למהר ויציע מהלכים כלכליים. זו גם הסיבה שאנחנו פועלים בצורה אקטיבית מול הלקוחות".
אתם מזהים ירידה גם בגיל של החוסכים?
ירדן: "בהחלט. על אף שיוקר המחיה פה גבוה מאוד, ובפרט מקשה על משפחות צעירות, אנחנו רואים יותר ויותר הורים שחוסכים עבור הילדים. הם מוצאים את הדרך להבטיח את העתיד הכלכלי שלהם כאשר הם יגיעו לגיל צבא או ללימודים גבוהים".
יורם: "אנחנו נתקלים גם בצעירים אחרי צבא שפונים אלינו ומודעים לתחום ההשקעות או אומרים שהם רוצים להתחיל לחסוך. יש הרבה יותר מודעות לנושא הפיננסי, אין ספק בכלל, וזו מגמה מצוינת".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
ברזילי סוכנות לביטוח
למעבר לאתר >>
בשיתוף יורם ברזילי סוכנות ביטוח ופיננסים
