עבור אלפי ישראלים, הצליל של התראת ה-SMS מהבנק כבר מזמן לא מבשר על הפקדת משכורת, אלא על חריגה נוספת. בעידן שבו הבנקים וחברות האשראי דוחפים הלוואות בשיטת ה"קליק וזה אצלך", קל מאוד ליפול למלכודת הדבש. הכתובת רשומה כיום על הקיר. לפי נתוני בנק ישראל, היקף הפיגורים במשכנתאות חצה את רף הארבעה מיליארד שקלים – נתון שמעיד על סחרור מסוכן.
"זאת מכת מדינה", קובע אור שלמה, מייסד ובעלים של "טוב משכנתאות", העוסק בייעוץ משכנתאות ובאיחוד הלוואות לאנשים פרטיים וגופים עסקיים. "בזמן שהמערכת הפיננסית חוגגת על הריביות ומציפה את השוק באשראי זמין, משקי הבית נקלעים למצב שבו ההחזרים החודשיים פשוט בולעים את כל ההכנסה. כשהם מגיעים לבנק לבקש עזרה, הם נתקלים בסירוב כי הבנק מעדיף לראות בהם לקוחות בסיכון במקום להושיט יד".
שלמה רואה את הייאוש הזה בעיניים של לקוחותיו מדי יום, אך הוא מסרב לקבל את גזירת הגורל. הוא מספר כי חלק מההתמחות שלו היא בנקודה שבה המערכת מרימה ידיים. "באמצעות איחוד חובות חכם, דרך הגדלת המשכנתה הקיימת, אני פועל במטרה 'לחתוך' את ההחזרים החודשיים בכחצי, ולהחזיר אוויר לנשימה למשפחות ששכחו מה זה לישון בשקט בלילה", הוא מסביר.
פריסה ארוכה בריבית נמוכה
לדברי שלמה, שורש הבעיה טמון בנגישות הבלתי נתפסת לכסף יקר. "היום המערכת לא באמת בודקת כמה הלווה מסוגל להחזיר", הוא מסביר בכאב, "כל מה שנדרש כדי לקבל הלוואה כיום זה בן אדם עם תעודת זהות והכנסה של 6,000 שקל, לפעמים אפילו פחות. זה עידוד חובות אגרסיבי מצד הבנקים וחברות כרטיסי האשראי".
הקלות הזו, לדבריו, היא חרב פיפיות. "החובה שלנו כצרכנים היא להיות האחראים הבלעדיים על המצב הפיננסי שלנו", הוא אומר, "אי אפשר לסמוך על הגופים שדוחפים לנו אשראי שהם יגידו לנו 'עצור'. חוסר השליטה הזה הוא בדיוק מה שמוביל משפחות למצב של מבוי סתום, שבו הן מתעוררות בבוקר ומגלות שכל המשכורת הולכת רק על כיסוי ריביות".
כאן נכנס לתמונה הפתרון של "טוב משכנתאות". במקום לתת ללקוח לשקוע בעוד "הלוואת סגירה" בריבית רצחנית, שלמה מציע אסטרטגיה אחרת של איחוד כל ההלוואות להלוואה אחת, עם פריסה ארוכה ובריבית נמוכה יותר.
אתה יכול בבקשה לתת דוגמה למשפחה שעזרת לה?
במקרה אחד עזרתי למשפחה להוריד את ההחזר החודשי מ-55 אלף שקל ל-21,000 שקל. כשהתיק הזה הגיע אלינו, הבנו שמדובר במקרה קיצון, שבו משפחה נורמטיבית מצאה את עצמה תחת עומס בלתי נתפס: 12 הלוואות שונות שנלקחו מהבנקים, מחברות הביטוח ומחברות האשראי, ועוד שלוש הלוואות כרטיס אשראי מתגלגלות שסגרו עליה מכל כיוון. בעזרת הליווי שלנו, המשפחה ביצעה איחוד הלוואות, וחסכה כסף רב.
"במקרה נוסף, ליווינו משפחה נורמטיבית לחלוטין שמצאה את עצמה במדרון חלקלק שבמסגרתו לקחה במקביל 52 הלוואות שונות. כתוצאה מכך ההחזר החודשי שלה הסתכם ביותר מ-17,000 שקל בחודש. בעזרת תכנון פיננסי ואיחוד חובות, הורדנו את ההחזר ל-8,300 שקל – כלומר חיסכון של כ-9,000 שקל בתזרים החודשי.
איך מתבצע התהליך בפועל?
"בניגוד לסחבת הבירוקרטית שאנשים רגילים אליה, התהליך ב'טוב משכנתאות' בנוי כדי להוריד את הנטל מהכתפיים של הלקוח. תחילה אני מקיים עם הלקוח פגישת איפיון ללא עלות, שנועדה למפות את הצרכים והנכסים שלו. הפתרון מיועד בסוף למי שמחזיק בידיו נדל"ן, בדרך כלל דירה. אני בוחן את היקף החובות, ערך הנכס והיכולות של המשפחה. לאחר העברת המסמכים הרלוונטיים ושמאות על הנכס, אני בונה אסטרטגיה פיננסית מדויקת. ברגע שהלקוח מאשר את המתווה - יוצאים לדרך.
"כאן עוברים משלב התכנון ליישום בשטח, וזה השלב שבו הניסיון והקשרים שלי הופכים ליתרון הכלכלי שלכם. אני מנהל את המשא ומתן מול הדרגים הבכירים ביותר בגופי האשראי, שמכירים את העבודה שלי וסומכים על התחזיות שאני מציג. כשמילה שלי מגובה בתוכנית שמדגימה יכולת החזר מוכחת, הבנקים מקשיבים, מה שמגדיל את הסיכוי שהלקוחות יקבלו את התנאים המתאימים ביותר עבורם.
"הלקוח נשאר בתמונה דרך עדכונים שוטפים, מבלי להצטרך להגיע לפגישות מתישות או להתעמת עם פקידים. למעשה, הלקוח מגיע רק לרגע החתימה על המסמכים שמשחררים אותו מהחנק".
לא רק "כיבוי שריפות"
עבור שלמה, העבודה לא מסתיימת בפריסת החוב. הוא יודע שמי שקיבל חבל הצלה חייב "ללמוד לשחות כדי לא לטבוע שוב". מיד עם סיום התהליך, הוא מעניק ללקוחות מדריך מפורט לשינוי הרגלים פיננסיים. "המטרה שלי היא להבטיח שהם לא יחזרו למצב של חוסר שליטה. אני נותן להם את הכלים לנהל את הכסף שלהם, כדי שהשקט הנפשי שהשגנו היום יישאר איתם לשנים קדימה", הוא מדגיש.
מהו המסר שלך לציבור שנקלע לחובות מעיקים?
"המסר שלי הוא פשוט: אל תתייאשו כי יש דרך חזרה. גם כשהבנק אומר 'לא' וגם כשהחובות נראים כמו הר שאי אפשר לטפס עליו - יש פתרון. באמצעות הגדלה חכמה של המשכנתה, ניתן לקחת את כל אותן הלוואות חונקות, לאחד אותן לחבילה אחת, ולפרוס אותה לטווח ארוך. התוצאה היא הורדה דרמטית של ההחזר החודשי לרמה סבירה שמאפשרת למשפחה לחיות בכבוד. בסופו של דבר הנכס שלכם הוא לא רק ארבע קירות. הוא המפתח שלכם לצאת לחופשי ולפתוח דף חדש ונקי. אל תחכו שהמצב יחמיר - האוויר שאתם צריכים נמצא במרחק החלטה אחת".
הגיע הזמן לעשות סדר להשארת פרטים לאור לחץ כאן
"טוב משכנתאות"
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף "טוב משכנתאות"
