פערי ההזדמנויות בין המרכז לפריפריה הולכים ומחריפים. קרנות קורת ישראל, עמותה לפיתוח כלכלי הפועלת מאז 1994, מתמודדת באופן מעשי עם אחת הבעיות המשמעותיות במשק – מחסור באשראי הוגן לעסקים קטנים וזעירים בפריפריה הגיאוגרפית והחברתית של ישראל. במקום לדבר בסיסמאות, אנשי העמותה מגיעים לבעלי עסקים שנותרו ללא מענה ממקורות מימון אחרים ולוקחים על עצמם סיכונים שגופים פיננסיים מסורתיים אינם מוכנים או אינם יכולים לשאת.
המספרים ברורים: על פי נתונים שמסרה העמותה, קרנות קורת העניקה עד היום כ-1.9 מיליארד שקל בהלוואות ליותר מ-20 אלף עסקים קטנים וזעירים, שהובילו ליצירתם של קרוב ל-90 אלף מקומות עבודה בסקטור הפרטי. הנתון המרשים ביותר הוא שיעור החזר ההלוואות, העומד על כ-98% – עדות לכך שאשראי נכון במקום הנכון יכול לחולל פלאים.
ארבעה עקרונות להצלחה
הפילוסופיה של העמותה פשוטה וממוקדת: במקום להביא את תושבי הפריפריה למרכזי תעסוקה מרוחקים, קרנות קורת מביאה את התעסוקה ישירות לפריפריה, על ידי חיזוק עסקים מקומיים בתוך הקהילות המודרות והמתפתחות. לשם כך פיתחה העמותה מודל ייחודי המבוסס על ארבעה עקרונות מרכזיים. הראשון הוא חיבור אמיתי לשטח: העמותה מפעילה כ-30 עובדי שטח הפועלים מתוך הקהילות עצמן כחלק מהמרקם המקומי, מתוך הבנה שכדי לייצר שינוי מהותי ועמוק בקהילה יש להכיר אותה מבפנים. השני הוא חיתום אנושי: בשונה מבנקים, המעריכים הצלחה דרך "גורמי תיווך" כמו מסמכים ויכולות פיננסיות מהעבר, בקרנות קורת מסתכלים על האדם כמכלול ובוחנים לא רק מה הוא היום אלא מי הוא יכול להיות מחר. העיקרון השלישי הוא ליווי כלכלי-עסקי צמוד: אנשי מקצוע של העמותה מספקים תמיכה וייעוץ לאורך כל הדרך, כאשר בתוכניות מסוימות אף מצוותים יועצים בהתאמה אישית, מתוך הבנה ש-"One Suit Fits All" אינו פתרון בעולם האמיתי. העיקרון הרביעי הוא התמחות פיננסית-חברתית: יכולת מוכחת בזיהוי ובתמיכה בעסקים המסווגים כעסקים בסיכון אשראי גבוה בשל הגודל או הענף שבו הם עוסקים או שאינם מקבלים מענה מהמערכת הבנקאית או מארגונים אחרים. כך העמותה מוכיחה את הפער בין המצב הקיים לבין הפוטנציאל הגלום בעסקים אלה.
קרנות קורת מפעילה מספר תוכניות ממוקדות, המתאימות לצורכי העסקים בפריפריה. בתחילת 2024 החלה לפעול קרן החירום לעסקים קטנים וזעירים שנפגעו במהלך המלחמה. הקרן מעניקה הלוואות של עד 200 אלף שקל לתקופה של חמש שנים, עם ריבית מסובסדת של 2%-5% ודרישה מינימלית לבטוחה של ערב אחד בלבד. לכך התווסף השנה גם ליווי עסקי הוליסטי המותאם אישית ליזמים, ללא תשלום. כיום הקרן עוסקת לא רק בהישרדות עסקית אלא גם בשיקום ביכולת לצמוח. היא מסייעת לעסקים בצפון ובדרום, וחלק מהונה מיועד לסיוע לחקלאים באזורים אלה ולמילואימניקים בכל הארץ. העמותה מפעילה תוכניות נוספות וייחודיות, ובהן קרן ערבות להלוואות בנקאיות בשותפות עם בנק לאומי, המאפשרת לעסקים לקבל הלוואות של עד 750 אלף שקל; קרן SAWA, המתמחה בהלוואות חוץ-בנקאיות וליווי עסקי לנשים ערביות, בשיתוף עם משרד הכלכלה והמשרד לשוויון חברתי; וכן קרן ABLF, המיועדת לעסקים בחברה הערבית, ומעניקה הלוואות של עד 100 אלף שקל. באמצעות ארבע התוכניות השונות, קרנות קורת תמכה ביותר מ-200 עסקים בשנה האחרונה והנגישה קרוב ל-80 מיליון שקל.
מאז פרוץ המלחמה עסקים קטנים וזעירים בפריפריה ניצבים בפני מציאות כלכלית קשה במיוחד. לקרן החירום שהקימה קרנות קורת הגיעו יותר מ-1,500 פניות מבעלי עסקים שנפגעו במלחמה, מתוכן אושרו כ-470 הלוואות בהיקף של יותר מ-43 מיליון שקל, נכון לסוף הרבעון הראשון של 2025. 29% מהעסקים שקיבלו סיוע הם מעוטף עזה, 35% מגבול הצפון ו-36% משאר חלקי הארץ. 12% מההלוואות ניתנו לעסקים בענף החקלאות, ו-20% ניתנו לעסקים בבעלות נשים.
הזדמנות חדשה
מאחורי הנתונים מסתתרים סיפורים אנושיים, של עסקים שקיבלו הזדמנות לשרוד, להתייצב ואף לצמוח. נטלי מישייב, בעלת בית הדפוס מילניום משדרות, מתארת מציאות כמעט בלתי אפשרית: "בתחילת המלחמה היינו סגורים כשלושה חודשים, וכשניסינו לחזור לעבודה גילינו שקשה מאוד לתפקד – לא היו הזמנות ונאלצנו לרוץ למיגוניות. קרנות קורת היו הראשונים שהושיטו לנו יד דרך קרן החירום. ההלוואה אפשרה לנו לשרוד וגם להתפתח. קנינו מכונה חדשה, ייעלנו את השירות וחזרנו לנשום". סמיון זילברמן, בעל מסעדת ללוש מנהריה, מספר שהמסעדה נסגרה לחודש, וכשכבר נפתחה, מספר המבקרים צנח לשיעור של 25% בלבד. למרות הקשיים, זילברמן המשיך לפתוח את המסעדה מדי יום, גם מתוך אחריות לעובדיו שמפרנסים משפחות. "היינו מקום של שפיות עבור התושבים", הוא מספר. "פניתי לקרנות קורת ישראל כדי לקבל אוויר לנשימה עד לקבלת הפיצוי מהמדינה. קרן החירום העניקה גרייס של חצי שנה, זה הציל אותנו ואפשר לנו לחזור לפעילות. היום אנחנו כבר עומדים על 75% תפוסה, וההלוואה היתה גלגל ההצלה שלנו".
עדי עזריה, מנכ"לית קרנות קורת, מסבירה כי מדובר בעסקים שלפני המלחמה פעלו בצורה יציבה, אך בעקבות התמשכותה נקלעו לקשיים חריגים. כחלק מהרחבת המענה, העמותה השיקה בתחילת השנה תוכנית ליווי חדשה בת שלוש שנים, במסגרתה יקבלו כ-150 עסקים מדי שנה תמיכה מותאמת – ייעוץ שיווקי, ליווי הניהול הפיננסי ומעטפת שירותים מלאה לצורכי העסק – במטרה למקסם את מעטפת הסיוע שהארגון מעניק ולהגדיל את סיכויי ההצלחה. "אנו מלאי הערכה לשותפינו הרבים, בהם ארגון הפדרציות היהודיות של צפון אמריקה בישראל (JFNA) ותורמים נוספים מהארץ ומהעולם. עם התמשכות הלחימה אנו פועלים לגייס משאבים נוספים כדי להרחיב את פעילות הקרן – לא רק לשם הישרדות העסקים, אלא לשם שיקומם וצמיחתם."קרנות קורת רואה בפיתוח הצפון יעד אסטרטגי, ופועלת בגישה הוליסטית המשלבת מומחיות פיננסית עם אחריות חברתית. חיזוק עסקים קטנים וזעירים הוא עבורנו מפתח לחוסן קהילתי, צמצום פערים והנעת צמיחה בת-קיימא".
קרנות קורת
למעבר לאתר >>
