מדוע חשוב להקצות חלק מההכנסות החודשיות להשקעה במוצרי חיסכון?
כל סכום כסף, ולא משנה מה גובהו, עשוי להיות יעיל ליצירת עתיד פיננסי טוב יותר. למעשה, כסף שנחסך, בין אם באמצעות הפקדה במסלול הוני או קצבתי, או בין אם מדובר בהפקדה עצמאית או דרך המעסיק, עשוי במקרים מסוימים לייצר למשקיע הון גדול יותר בשנים הבאות. ככל שזמן ההשקעה ממושך יותר, כך התשואה עשויה להיות גבוהה יותר. בנוסף, מכיוון שמראש מתבסס הרגל שסכום כסף קבוע מושקע מדי חודש, המחסור שלו פחות מורגש. מעבר לכך, זה סכום שאם היה מטייל בחשבון העו"ש, סביר שהיה מתבזבז על צורך כזה או אחר.
כיצד מוצרי השקעה עשויים להשפיע על תשואות?
התשואה משתנה ממוצר למוצר, מסלול ההשקעה ומשך זמן ההפקדה. רצוי כמובן, אם זה אפשרי, להפקיד כספים לפחות לחמש שנים או לעשר שנים. על פי נתונים של שנים קודמות ניתן לראות שהיו תשואות מוצלחות במסלולים מחקי מדד או מסלולי מניות, שחלקם אפילו הגיעו למעל 40% תשואה בתקופה של חמש שנים. כל מוצר כזה עשוי להניב פירות גם בעתיד. אלה מוצרים עם סיכון יחסית גבוה, אך הסיכון לרוב חסר משמעות לאורך זמן. במקרים כאלה, ובכל מקרה של התלבטות, אני ממליץ להתייעץ עם איש השקעות מקצועי, שמכיר את שוק ההון ומוצרי חיסכון נוספים, ויוכל להרכיב תיק השקעות שמסנכרן בין פרופיל הלקוח למוצר הפיננסי הנכון למטרותיו ולמשך זמן ההפקדה.
כיצד נעשית הערכה ראשונית לגבי סכום ההפקדה החודשית הנכון?
ההחלטה הזאת מבוססת על אפיון של צורכי הלקוח, תוכנית לעתיד, יכולות פיננסיות ומרכיבים נוספים. עם זאת, יש הגיון בריא לכל אדם. ניקח לדוגמה את "החיסכון לכל ילד" מהמדינה. אם הורה מפקיד 114 שקל בחודש, הסכום עשוי לייצר בסוף שנת המס כ־1,200 שקל, וכעבור 18 שנה כ־21 אלף שקל, כשעם התשואה עשוי הילד לקבל בתום התקופה כ־30 אלף שקל. לא צריך להיות מבין גדול בהשקעות כדי לחשב שהסכום הזה אינו מספיק כנקודת התחלה בחיים. ההמלצה שלי היא למצוא דרך להקצות לפחות כ־500 שקל לכל ילד, ולהפקיד אותם בקופת חיסכון נוספת.
פוליסות החיסכון הפיננסיות, למשל, יכולות להחליף את הפיקדונות הבנקאיים, ובמקרים מסוימים להתגלות כמכשיר מוצלח לחיסכון לטווחי השקעה בינוניים או ארוכים, לפחות לחמש שנים. היתרונות של החסכונות האלה הוא נזילות הכסף, חוסר הצורך להתעסק בהן באופן יום־יומי, העלות הנמוכה והגיוון של מסלולי ההשקעה.
חשוב שאנשים שיש להם כספים נזילים ישקלו ברצינות לחסוך בקופות כאלה, מעבר לקצבאות הפנסיה. חשוב מאוד להתחיל להתנסות בהשקעות מגיל צעיר, להשתפשף בזה, ולהבין את האפקט שנוצר. אם לא חוסכים קשה לצבור כסף ולהתקדם בחיים.
הכותב הוא מנהל עסקים בתחום האלמנטרי. הסוכנות מתמחה במגוון תחומי ביטוח, ובהם בריאות, עסק, רכב, חיים, דירה , פנסיה, פיננסים ונסיעות. על דגלה נחרתו ערכי שירות אישי לצד פתרונות יצירתיים ואופטימאליים. אין לראות במה שיאמר משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
מושבות סוכנות לביטוח
טלפון: 072-2152737
למעבר לאתר >>
בשיתוף מושבות סוכנות לביטוח
