מהו הנושא שאנשים אינם מודעים אליו בנושא פוליסת חיים?
הרבה פעמים אנשים בטוחים שאם יש להם הלוואת משכנתה מהבנק הם מסודרים מבחינת ביטוח חיים. בנוסף, מכיוון שהפוליסה הזו היא חובה, מתחזקת התחושה שהיא עתידה לכסות את כל צורכיהם במקרה הצורך. אבל, אם חלילה אחד מבני הזוג ילך לעולמו, הפוליסה מהבנק תפצה על הנכס, אבל לא מעבר לכך. כך נאלצים בני המשפחה להתמודד עם האובדן והאבל, ובנוסף להתמודד עם מציאות שממשיכה להתקיים כפי שהייתה לפני שנפטר בן המשפחה. אותן הוצאות נמצאות על הפרק – מיסים, כלכלת בית, חשמל, מים לימודים, תחזוקה ועוד. ההוצאות לא נעלמות. אנשים שיש להם משכנתה, וגם כאלה שלא, צריכים לרכוש ביטוח חיים ריסק, שהמטרה שלו לדאוג לעתיד הכלכלי של בן הזוג והילדים. ביטוח החיים שמלווה את בני הזוג מעבר לביטוח המשכנתה, חוסך את הצורך להתמודד עם אתגרי החוסר במיוחד בתקופה שכרוכה ביגון.
האם חשוב לרכוש פוליסת ביטוח חיים כשרמת החיים אינה גבוהה במיוחד?
בהחלט. זו טעות לחשוב שכשההכנסה אינה גבוהה במיוחד, לא תהיה משמעות לפיצוי הכספי מהביטוח. אנשים שההכנסות השוטפות שלהם אינן גבוהות במיוחד, יגלו בזמן משבר שהמחצית שעומדת לרשותם לאור פטירתו של בן או בת הזוג, אינה מספיקה לכיסוי ההוצאות הקבועות.
אילו ביטוחי חיים קיימים כיום?
ניתן לרכוש ביטוח חיים כחלק מהמשכנתה, ביטוח חיים ריסק וביטוח רצף הכנסה. כאמור, הביטוח הראשון ממוקד במישור של כיסוי המשכנתה בלבד. הפיצוי מביטוח ריסק ניתן למבוטחים בתשלום אחד, כשאפשר לרכוש אותו עד גיל 70 בד"כ. כאשר ככל שהמבוטח מבוגר יותר, כך עלות הביטוח תהיה גבוהה יותר. בביטוח רצף הכנסה הפיצוי יועבר בעת הצורך בצורה של תשלומים חודשיים. במקרה הזה, עלות הפוליסה פוחתת ככל שהגיל עולה. כלומר כשאדם מבוגר בן 65 רוכש את הפוליסה הוא ישלם פחות ממבוטח בן 55, כיוון שמשך הזמן לזכאות שלו מתקצר.
בנוסף, קיים ביטוח חיים למשכנתה רגילה וביטוח חיים במשכנתה לבעלי מוגבלויות. לא כל סוכנויות הביטוח מטפלות בפוליסה לבעלי מוגבלויות, כיוון שהיא כרוכה בניירת רבה והעמלות לסוכנים כמעט ולא קיימות. "מושבות סוכנות לביטוח" לקחה על עצמה לטפל בנישה הזו, ומעניקה את השירות הזה באהבה לציבור בעלי המוגבלויות.
איזה ביטוח נחשב יעיל יותר – ריסק או רצף הכנסה?
שתי הפוליסות חשובות כיוון שהן הפיצוי הראשון שמבוטח מקבל בתקופת האבל עד שהוא מסוגל לחזור למסלול; זו ההגנה הראשונה עבורו ועבור משפחתו. לרוב מומלץ לשלב בין שתי הפוליסות, כיוון שהן משלימות אחת את השנייה. ביטוח חיים רצף הכנסה שומר שהסכום הכולל לא יתבזבז בבת אחת, ובכך שומר על עתיד בן או בת הזוג והילדים, כאשר ביטוח חיים ריסק מסייע למבוטח שנותר לכסות הוצאות גדולות שנדרש לשלם בזמן קצר, ובכך מסייע להם לעמוד על הרגליים במיידי. הנטייה שלנו היא להציע למבוטחים לרכוש את שתי הפוליסות ולשלב ביניהן.
הכותב הוא יובל גולן, מנכ"ל "מושבות סוכנות ביטוח" ומנהל עסקים בתחום האלמנטרי. הסוכנות מתמחה במגוון תחומי ביטוח, ובהם: בריאות, עסק, רכב, חיים, דירה , פנסיה, פיננסים ונסיעות; ועל דגלה נחרתו ערכי שירות אישי לצד פתרונות יצירתיים ואופטימאליים.
מושבות סוכנות לביטוח
טלפון: 072-2152737
למעבר לאתר >>
בשיתוף מושבות סוכנות לביטוח
