השנים האחרונות הביאו איתן לזינוק מחירים בכל ענפי המשק ובכל התחומים. במשקי בית רבים החלו לאמץ כלים של צרכנות שקולה וחכמה במטרה לצמצם את ההוצאות, החל מהמשכנתא ועד סל הקניות השבועי. ואולם, על אף המודעות הצרכנית הגוברת,
רבים נוטים לא לייחס חשיבות לעלות הגבוהה של מוצרי הביטוח והפנסיה השונים שמעט כולם משלמים עליהם, ולחיסכון הכספי שניתן ליהנות ממנו באמצעות ליווי מקצועי מהימן.
אלון חן, המתמחה בעולמות הביטוח והפיננסים, מסביר בשיחה עמו כיצד ניתן למקסם את מוצרי הביטוח ואת החיסכון הפנסיוני, ומסביר כי "אני מלווה לא מעט מקרים שבהם בהם לא נעשו ההתאמות הנכונות למבוטחים, ופוליסות שנראה כי נמכרו על מנת שהלקוח ישלם פרמיה גבוהה ככל האפשר ולאו דווקא יקבל את המוצר שהוא צריך. אני נתקל במקרים קשים מאוד, של אנשים שלא מצליחים לעמוד בתשלומים על מוצרים שהם בכלל לא צריכים. אלה דברים שלא קל לי לשמוע ובוער בי לתקן".
האם יש לכם מענה בעת חירום?
את ינאי סוכנות לביטוח הקים אלון חן לפני כשנתיים. הוא קרא לסוכנות על שם בנו. בחירת השם אינה מקרית והיא מעידה במידה רבה על התפיסה המקצועית, המשלבת בין הידע והניסיון לבין היחס האישי והמשפחתי.
את הסוכנות הקים חן לאחר 15 שנים בתפקידים שונים במספר חברות ביטוח, בהן למד להכיר את הענפים השונים בתחום. בסוכנות הביטוח ינאי מספקת כיום שירות ללקוחות מכל רחבי הארץ, מהצפון ועד הדרום. "החלטתי לצאת לדרך עצמאית, לאחר שנים רבות בתחום ולאחר שהבחנתי בעוול שעושים ללקוחות רבים, המשלמים לעיתים סכומי עתק על פרמיות וכפילויות של ביטוח", מספר חן, לכן היושרה והאמון ההדדי הם ערכים מרכזיים בעבודה מול הלקוחות שהוא מלווה.
"בסופו של דבר, הלקוחות משלמים על כיסויי הביטוח לא מעט ולאורך כל החיים, כדי לדעת שבמקרה חירום ובזמן אמת – יהיה להם מענה. הם צריכים להרגיש ביטחון שכל השנים האלו בהן שילמו, יתנו להם ברגע האמת את הכיסוי ואת המעטפת שהם זקוקים לה", מסביר חן ומציין כי "יש רגישות גדולה מאוד בעבודה הזו ולכן אני חושב שמעבר לכך שסוכן ביטוח צריך להיות אחד שלמד ועבר את ההכשרות הרלוונטיות, יודע לתת את הדגש גם בעולמות הביטוח וגם בעולמות הפנסיוניים ולהיות גם רגיש ואמין. הסוכן צריך לדעת מצד אחד לתת ללקוח את הדבר הטוב ביותר עבורו ושהיריעה תהיה רחבה ככל שניתן, אבל מצד שני גם להיות בטוח שהלקוח יוכל לעמוד בתשלומים. צריך לשמור על האיזון".
פתאום התגלו 250 אלף שקל
חן בקיא בכל סוגי הביטוח וכן במגוון החסכונות הפנסיונים. על תהליך התאמת המוצרים השונים, כך שייתנו מענה נכון ומדויק ללקוחותיו – גם כאלה שכבר עשו ביטוח, הוא מספר: "בשיחה הראשונה שלי עם הלקוח, אני מבקש להבין ולמפות את הצרכים האמיתיים שלו: מה הוא רוצה, מה הוא צריך ולמה הוא פנה אלי. במקביל אנחנו מבצעים בדיקה דרך 'הר הביטוח', כדי לקבל תמונת מצב מלאה. לאחר מכן, אני עובר בצורה קפדנית על כל פוליסה, כדי לאתר את כל הפרטים החשובים. לאחר שכל הנתונים מונחים לפני במלואם, כולל הצרכים, ההכנסות ואופי החיים של המשפחה - אני מתחיל לעשות את ההתאמות, מבחינת העלויות והכיסויים, עד שמגיעים לתוצאה הנכונה ביותר עבורו".
לדבריו, השיפור אצל רבים מהלקוחות, הוא חד ומיידי ובעל השלכות על המשך חייהם. "אנחנו חיים במציאות כלכלית לא פשוטה", הוא אומר. "אני נדהם כל פעם מחדש לראות את העלויות המטורפות שלקוחות משלמים. לפני חודשיים פנה אלי לקוח שעשה ביטוח חיים למשכנתא דרך הבנק. אחרי שערכנו השוואה של הסכום שהוא משלם לעומת הביטוח שעשיתי לו, התברר שהוא היה משלם 250 אלף שקל נוספים ומיותרים לאורך תקופת המשכנתא, אם לא היינו עושים את הבדיקות וההתאמות. הלקוח היה בהלם. אלה הניצחונות הקטנים שלי. הלקוחות שלי יודעים שהם יכולים להרגיש איתי בנוח, לשאול כל שאלה ואני משתדל להיות זמין עבורם בכל שעה".
הזמינות והיחס האישי והמקצועי, ניכרים ביתר שאת במקרי חירום שבהם נדרש להפעיל את הביטוח. "הצוות בסוכנות מבין את החשיבות של הטיפול המיידי, ואנחנו דואגים לייצג אותו ולפעול למיצוי הזכויות שלו במלואן", אומר חן לסיכום. "יחס התביעות שלנו עומד על יותר מ-95 אחוז. חשוב לי שהלקוח יקבל את המעטפת, כבר מהרגע שהוא נכנס אלינו לסוכנות. אני מקפיד להיות אמין וישר לכל אורך הדרך, לשמור על איכות מקצועית ולא להפסיק להתעדכן בתחום. בשבוע שעבר, למשל, הייתי בפגישה עם לקוח שאמר לי: 'נפגשתי עם סוכנים רבים לפניך, אבל מה שקנה אותי זה שהאמנתי לך'. אלה דברים שממלאים לי את הלב, כי אני באמת מגיע מהמקום של לשמור על הערכים. בסופו של דבר אני רוצה לישון טוב בלילה, ושהלקוחות שלי יהיו מרוצים כי זה בסוף חוזר אליי בחזרה".
סוכנות ביטוח ינאי ניהול סיכונים ופיננסים
למעבר לאתר האינטרנט >>
לפנייה במייל >>
טלפון: 054-574-2229
בשיתוף ינאי סוכנות ביטוח
