תביעות על נזק שנגרם בעקבות פגם במוצר לא פעם מגיעות גם למיליוני שקלים, ועלולות לגרום לקריסתו של העסק. לנוכח החוק בישראל, המטיל את האחריות הכבדה על היצרנים, היבואנים והספקים במקרה של גרימת נזק בגוף או ברכוש – ביטוח חבות מוצר הוא הכרחי בהגנה על העסק, בין אם מדובר ביזמים וקבלנים, בין אם מדובר במוצר בתחום המזון.
ואולם, על אף חשיבותו הרבה לא מעט בעלי עסקים אינם מודעים לאחריות שחלה עליהם, לסיכונים שאליהם הם חשופים ולאפשרויות העומדות בפניהם שנועדו לספק להם הגנה מפני תביעות ענק.
בני צדוק, מנכ"ל אסיה פתרונות מתקדמים סוכנות לביטוח, המתמחה בליווי אנשי מקצוע, חברות ועסקים, שמכיר את התחום לעומקו, מסביר כי הביטוח חשוב והכרחי לא רק ליצרנים, אלא גם למשווקים ויבואנים בישראל, שחשופים גם הם לתביעות ענק.
אל תסמכו על הביטוח של היצרן מחו"ל
כדי להבין את חשיבות ומשמעות ביטוח חבות מוצר לכל הגורמים בשרשרת האספקה, חשוב לציין כי חוק האחריות למוצרים פגומים, שמטרתו לפצות במקרה שנגרם נזק, מאפשר להגיש תביעה בטווח זמן רחב של עד 10 שנים מיום שהמוצר שווק. אמנם חוק מגדיר באופן ברור מיהו יצרן, אולם במקרים שלא ניתן להגיע אליו - המשווק הוא הכתובת הרלוונטית. המשמעות: גם יבואנים ומשווקים חשופים לתביעות.
"ביטוח חבות מוצר מעניק כיסוי כספי לצורך הגנה משפטית ותשלום פיצויים לא רק על נזקי גוף ונפש, אלא גם על נזק שנגרם לרכוש עקב מוצר פגום, ומהווה משענת חשובה עבור חברות רבות", מסביר בני צדוק. "לא פעם יבואנים סומכים על הביטוח של היצרן מחו"ל, אך בהיעדר התאמה לחוק הישראלי ולהסכם מסודר מול היצרן - לא תמיד הביטוח יגבה את היבואן בבית משפט ישראלי".
מי חשוף לתביעות בעקבות פגם במוצר?
כמומחה בהתאמת פוליסות ביטוח לגופים עסקיים, צדוק שב ומדגיש כי ישנה קשת של סיכונים בתחום אחריות המוצר, שניתן להיערך להם. "מי שעומד בהגדרת החוק כיצרן, חשוף לתביעות רבות בסכומים גבוהים ומשמעותיים", הוא מסביר. "כך לדוגמה במקרה של יצרן בתחום המזון, שנמצאו בפס היצור שלו אלרגניים שלא הוצהרו כנדרש ושמוצר שיצא מחזקתו גרם לנזק גופני , מוטלת עליו אחריות חמורה. משרד הבריאות מחייב אותו להודיע לציבור, לאסוף את המזון ולהשמידו (RECALL). במידה שנגרם ללקוחות נזק, אין להם צורך להוכיח אשמה או רשלנות כדי לחייב את היצרן בתשלום פיצויים".
צדוק מוסיף כי החוק אף לא מותיר מקום ליצירתיות בהגנה המשפטית. "למעשה, היצרן יכול להגן על עצמו רק בתנאים הבאים: אם המוצר היה בחזקתו הפיזית בעת האירוע, אם יוכיח שהמוצר פותח לפי מיטב הידע הטכנולוגי כשיצא מחזקתו, אם יצא מחזקת היצרן בניגוד לרצונו או ללא ידיעתו ובמקרה שהנפגע ידע על פגם או סיכון במוצר ולא נהג בהתאם", הוא אומר. "אם היצרן לא יוכיח אחת מטענות אלו, ככל הנראה תחול עליו אחריות. לכן, בהיעדר קו הגנה יצירתי חשוב מאוד שיבטח את עצמו מפני מקרים אלו".
פוליסת ביטוח חבות מוצר כחלק ממערך ביטוח עסקים , רלוונטית וחשובה לחברות בעלות רמות חשיפה וסיכון גבוהות לתביעות, כמו יצרני תרופות, יצרני אביזרים רפואיים ודנטליים ויצרני קוסמטיקה וטואלטיקה. כמו כן, חשופים לתביעות גם יצרנים שונים בתחום ציוד הבנייה, מערכות אנרגיה אגירה וסולארי, יבואנים ויצרני מוצרים, צעצועים ומזון לתינוקות ולילדים.
"ביטוח חבות המוצר רלוונטי לכל היצרנים ולרבים מהיבואנים והספקים, חשופים לתביעות על נזק שנגרם עקב שימוש במוצר פגום. הוצאות המשפט וסכומי הפיצויים שיידרשו לשלם, עשויים להיות משמעותיים וגבוהים ולגרום להם לנטל כלכלי קשה", אומר צדוק. "הביטוח מעניק שקט כלכלי ונפשי בהיבט של הוצאות המשפט ומאפשר לעסק מרווח נשימה מרגע קבלת התביעה וכיסוי מקסימלי בעת קבלת פסק הדין".
הכיסוי הביטוחי: לא רק להוצאות המשפט
אחד העקרונות החשובים בביטוח חבות המוצר הוא קיומו של גבול אחריות נקוב מראש, שמשמעותו היא סכום המקסימלי שישולם על ידי המבטחים לתובע, בעת תביעת פיצויים כנגד היצרן. "פעמים רבות לקוחות מונחים משיקולי חיסכון בפרמיה – שיקול שלא מותאם למצב החוקי בנושא הוצאות המשפט", אומר צדוק. "חשוב לקבוע גבול אחריות הגיוני וגבוה יחסית, כך שיתאים להוצאות המשפט ביחס להיקף התביעות שעלולות להיות מוגשות. צריך לקחת בחשבון שהתביעות עלולות להגיע גם מצד ג' - גורמים שלישיים, שרכושם נפגע כתוצאה מפגם במוצר, אירועים רבי נפגעים ותביעות ייצוגיות בהן עלויות ההגנה גבוהות".
הביטוח נועד לכסות לא רק את הוצאות המשפט, וניתן להוסיף לפוליסה כיסויים בשורה של היבטים נוספים שעלולים לגרום להוצאות כבדות: שירותי יחסי ציבור ודוברות לצורך ניהול המשבר מול הלקוחות, הרחבת Recall - שמכסה את עלות הורדת המוצרים מהמדפים והחזרתם מהלקוחות וכן כיסוי ההוצאות הנדרשות להשמדת המוצרים הפגומים.
"ניתן גם להרחיב את הביטוח, כך שהפוליסה תכסה את האחריות שחלה על משווקים שונים של המוצר. בנוסף, קיימת גם אפשרות להרחבת כיסוי הוצאות בעת הליכים פליליים ומנהליים, שמכסה את עלויות השימוש ביועצים מומחים ועורכי הדין ואפילו ערעור על פסק הדין", מגלה צדוק.
פוליסות משולבות המיועדות לכל תרחיש
סוכנות אסיה בבעלותו של בני צדוק, המחזיק בניסיון של כמעט שני עשורים בתחום הביטוח, היא אחת השחקניות הבולטות בתחום ניהול הסיכונים, ביטוח אחריות מקצועית וביטוח חבות מוצר ושורה של מוצרים שנועדו להעניק הגנה עבור אנשי מקצוע, חברות וגופים עסקיים. "אנו יודעים להתאים לכל לקוח באופן אישי, ביעילות ובגובה העיניים, את פוליסת הביטוח המקיפה והמתאימה ביותר לצרכיו. אנו מספקים ללקוחותינו פוליסות חבויות וגם פוליסות משולבות לסיכוני אחריות המוצר, אחריות מקצועית, ביטוח אחריות כללית - אחריות משולבת צד שלישי ולאירועי סייבר", אומר צדוק.
כמי שמודע היטב לתפקידו כשומר ומגן על העסקים מפני תביעות וסיכונים נוספים, צדוק מקפיד על אחריות, מקצועיות ויכולת להעניק מגוון של פתרונות ביטוח, הן באמצעות חברות ביטוח ישראליות והן באמצעות חברות ביטוח בין לאומיות ומבטחי משנה בחו"ל.
"בין לקוחותינו ניתן למנות חברות ויצרנים ישראלים שמשווקים בארץ ומייצאים את מוצריהם לחו"ל וגם חברות זרות ובין לאומיות, שמוכרות את מוצריהן בארץ או בחו"ל. כולם חשופים לחוקים שונים ובתי דין ברחבי העולם ואנו מייצגים אותם בארץ ומעבר לים", הוא מסכם.
חשוב לרכוש פוליסת ביטוח באמצעות גורם מקצועי ואחראי, שמתמחה ומנוסה בביטוח חבות מוצר ומהווה כתובת אמינה גם בזמן אמת. "המוניטין והניסיון שצברנו לאורך השנים במתן פתרונות ביטוח לאלפי חברות בתחומים אלו, הפך אותנו לסוכנות מקצועית, ממוקדת ומתמחה בתחומי ביטוח אלו. אנו יודעים להציע ללקוחותינו את השירות והפתרונות המתאימים והטובים ביותר", מסכם בני.
אסיה פתרונות מתקדמים בביטוח
כתובתנו: השקנאי 6, קדימה-צורן , ת.ד. 7942 מיקוד 4282300
טלפון: 073-737-7777
לפנייה במייל >> asia@asia-ins.co.il
למעבר לאתר >>
בשיתוף סוכנות ביטוח אסיה
