"כששואלים אותי מיהו לקוח טוב, אני עונה: כל בן אדם. השירותים שאנחנו מספקים רלוונטיים וחיוניים למי שעתידו חשוב לו", כך אומר ערן בן סימון, מומחה לייעוץ פרישה ומיצוי זכויות, כשהוא נשאל למי מיועדים השירותים שמעניקה סוכנות הביטוח אופק הוגן.
"בשנים האחרונות גדלה המודעות לנושא התכנון הפנסיוני", מוסיף בן סימון. "הרגעים החשובים ביותר בכל הקשור לביטוח, לפנסיה ולהשקעות הם מה שאני מכנה 'נקודות המפנה' בחיים שלנו: למשל, מעבר בין מקומות עבודה, במקרה של תאונה או מחלה, כשמתחתנים או כשנולדים ילדים וכמובן שגם בפרישה לגמלאות".
מה אתם יודעים על הזכויות שלכם?
על התפיסה המקצועית שמלווה את סוכנות הביטוח אופק הוגן ניתן ללמוד מהשם המאוד ברור שנחרט על דגלה. עבור בן סימון תפקידו הוא לדאוג לאינטרסים ולביטחון של לקוחותיו, באופן הוגן, מקצועי ואמין באמצעות הניסיון הרב שצבר בעולמות הפנסיה, הביטוח, המיסוי, ההשקעות והפיננסים. "מגיעים אלינו אנשים מכל קצוות הארץ כדי שנטפל להם בתוכנית הפנסיונית. בפועל, אנחנו מתמחים בכל ההיבטים השונים של תכנון פרישה ומיצוי זכויות ביטוחיות ופנסיוניות", הוא מספר.
את חברת אופק הוגן הקים בן סימון אחרי קריירה ארוכה בשוק הפנסיה וההשקעות. בין היתר, הוא שימש כיועץ פיננסי בבנק בקנדה (TDBFG) – ומילא שורת תפקידים, בהם כמתכנן פרישה בחברת מנורה מבטחים. כיום הוא מנהל מרחב בבית הסוכן מטאור, ובסביבתו צוות מקצועי של סוכני ביטוח איכותיים, שלדבריו מספקים שירותים לאלפי לקוחות. "סוכנות אופק הוגן בקצב גיוסים ממוצע של כ-50 מיליון שקל בשנה", הוא מציין.
על העבודה מול הלקוחות מספר בן סימון: "בתור התחלה, כאשר מגיע אלינו הלקוח – ולרוב מדובר בבני זוג, אנחנו מבצעים סקירה של המוצרים הפנסיוניים, הביטוחיים והפיננסיים השונים. אנו בודקים את קרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל וכל סוגי הביטוחים שלהם. ובנוסף בוחנים היבטי מיסוי ואפילו מתייחסים למצבם הרפואי. כבר בשלב הראשוני אני מספק ללקוח המלצות מעשיות לניהול ההון ומה כדאי לו לעשות כדי למצות את זכויותיו, למקסם את הרווחים בתוכניות החיסכון ולהגן על עצמו ועל משפחתו במקרי קיצון, כלומר תאונה או מחלה שהובילה לאובדן כושר עבודה, במקרה סיעודי או מוות חלילה. אחרי הפגישה הראשונה אנחנו יוצאים לדרך בביצוע הפעולות לשיפור תנאי הלקוח".
לקוחות רבים מגלים לראשונה במהלך התהליך שיש באפשרותם למצות את זכויותיהם לחסוך או להניב כסף – ומדובר בסכומים לא מבוטלים. בן סימון: "התהליך הוא יסודי, מקצועי ומקיף. רוב האנשים לא מודעים לפעולות שרצוי לבצע בכל הקשור לחסכונות, למיסוי או לביטוחים שלהם. אם הם מודעים, אז הם לא בקיאים בתהליכים, וגם אם יש להם ידע או 'חבר שיודע' - הם מקבלים פחות ממה שהיו יכולים לקבל אילו היו מסתייעים בבעל מקצוע. את הפעולות הללו חשוב לבצע בשלב מוקדם ככל האפשר – וזאת ההתמחות שלנו. לכולנו יש פוליסות ביטוח, הפרשות לקרנות פנסיה ומוצרים פיננסיים אחרים. אדם ממוצע שמנהל את המוצרים השונים שלו בצורה חכמה – יתעורר יום אחד עם מאות אלפי שקלים יותר, ובמקרה שההכנסות שלו גבוהות מהממוצע - הפערים יכולים להגיע ליותר ממיליון שקל. פעולות שאנחנו מבצעים בשלבים מוקדמים יכולות להביא להפרש עצום בסכום הכסף שנצבר בקרן הפנסיה, בביטוח המנהלים ובקרן ההשתלמות. המטרה שלי כסוכן זה להביא ללקוח את המקסימום ויש לנו יכולת להועיל מאוד ללקוחות שלנו".
אילו טעויות נפוצות מבצעים לקוחות בכל הקשור לביטוח ולחסכונות הפנסיוניים?
"מניסיוני, הבעיה הגדולה ביותר היא שאנשים חושבים שהם חוסכים כסף כשהם מתנהלים ישירות מול חברת הביטוח. אנו נתקלים באינספור מצבים שלקוחות מזיקים ומקשים על עצמם. המחשבה שאם תלך ישירות לקרן הפנסיה או לחברת הביטוח תשלם פחות או תקבל יותר היא מוטעית. אנשים מהשורה צריכים איש מקצוע שמכיר את המערכת ועובד בשבילם. בסופו של יום, לשלם ביטוח זה החלק הקל: החוכמה זה להיפרע ממנו".
בן סימון מוסיף כי "טעות נוספת היא ההמתנה. אנשים אומרים: 'אני אחכה לגיל 67 או אפילו מאוחר יותר – וכך אקבל פנסיה גבוהה יותר'. אף על פי שההנחה נכונה, אנשים שוכחים שאף אדם אינו יודע מתי יהיה זה יומו האחרון? כלומר, עד מתי הוא יחיה. לכן אני ממליץ לבחון את מימוש הזכויות מתוכניות הפנסיה וביטוח המנהלים ולהכין תשתית לפרישה כבר מגיל 60. 'פרישה מדומה' זהו כינוי למצב שאדם ממשיך לעבוד ונהנה במקביל מקצבה, מפנסיה חודשית. עם זאת, מדובר בהחלטה חד-סטרית שלא ניתנת לשינוי וטומנת בחובה משמעויות רוחב, גם מבחינת זכויות הביטוח וגם בהיבטי מיסוי – ולכן חשוב להסתייע במתכנן פרישה מקצועי. והכי חשוב זה הפרקטיקה, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני הוסמך בדין לייצג לקוחות ולפעול למענם מול קרנות הפנסיה וחברות הביטוח, ולהתמחותו בפרישה חשיבות עליונה מבחינת הלקוח, זאת בהנחה שהוא בקיא בפרטים הקטנים גם של הרשויות השונות, כמו מס הכנסה, ביטוח לאומי ועוד".
לסיום, איזו עצת זהב היית נותן ללקוחות בנושא השקעות וניהול פיננסי?
"יש חברות רבות, עם מגוון מוצרים פיננסיים ומסלולי השקעה שונים ואפילו ניתן לשלב ביניהם, ולכן האפשרויות הן אינסופיות. במקום לחפש פתרונות קסם – עלינו לנתב את הכסף בצורה נכונה וממוקדת לצורכי הלקוח. במבחן התוצאה, פתרונות ממוקדים יניבו את האפקט הגדול ביותר ללקוח. גם בעולם ההשקעות צריך מישהו שיודע לזהות מומנטום חיובי ולשנות כשצריך. לא חסרות דוגמאות של חברות שהיו מצוינות בתקופה מסוימת – ואז נקלעו לתקופה רעה. חשוב לדעת שגם הפרש קטן מאוד באחוזים הוא בעל השפעה משמעותית על התשואה: 2% בלבד מתוך מיליון שקל זה 20 אלף שקל. עצת הזהב שלי היא להיות תמיד עם האצבע על הדופק ובמידת הצורך לעשות שינויים והתאמות - בעזרת סוכן החפץ ביקרכם".
אופק הוגן
ערן 050-5396688
משרד: 052-3706757
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לעמוד הטיקטוק >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
בשיתוף אופק הוגן
