רובנו משלמים מדי חודש לקרן פנסיה, ביטוח בריאות, ביטוח חיים או פוליסות שונות. פעם בשנה מגיע הדו"ח, אנחנו מציצים בו — ולעיתים גם זה לא — וממשיכים הלאה בתחושת ביטחון: יש ביטוח, יש פנסיה, אנחנו מסודרים. אלא שלדברי יעקב מנשה, הבעלים של "עוגן ביטוחים", המציאות פעמים רבות מורכבת הרבה יותר.
מנשה, בעל ניסיון של כ־30 שנה בתחום הביטוח, הפנסיה והפיננסים, מסביר כי עצם קיומה של פוליסה או קרן פנסיה אינו מבטיח שהכיסוי אכן מתאים למבוטח. לדבריו, מה שמתאים לעובד בן 30 לא בהכרח מתאים לאדם בן 50 או 55, וכשם שחליפה שנלבשה בבר מצווה אינה מתאימה לחתונה — כך גם התיק הביטוחי והפנסיוני חייב להתעדכן בהתאם לשלב החיים.
תהליך העבודה, מסביר מנשה, מתחיל בשאלה בסיסית: מה חשוב ללקוח? משם נבנית עבורו "חליפה" אישית, שכוללת בחינה של הכיסויים, העלויות, מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והאיזון האקטוארי בקרן הפנסיה. לעיתים ניתן לחסוך אלפי ואף עשרות אלפי שקלים, ולעיתים העלות נשארת דומה או יקרה יותר — אך הכיסוי הופך מדויק ורלוונטי יותר.
בעידן שבו רבים רגילים לבצע פעולות פיננסיות וביטוחיות דרך האינטרנט, מנשה מדגיש כי ביטוחי פנסיה ובריאות הם תחומים מורכבים יותר מביטוח נסיעות או ביטוח אלמנטרי פשוט. "הרבה פעמים הלקוח לא יודע מה היתרונות, החסרונות והאלטרנטיבות", הוא אומר. לכן נדרש איש מקצוע שמכיר את השוק ויכול ללוות את המבוטח לאורך זמן.
החשיבות האמיתית של הליווי מתגלה, לדבריו, דווקא ברגעי משבר: מחלה קשה, אובדן כושר עבודה, ניתוח או פטירה. במצבים כאלה, כשהמבוטח או משפחתו עסוקים בהתמודדות האישית והרפואית, סוכן הביטוח הוא מי שמנהל את הבירוקרטיה מול חברות הביטוח ודואג למיצוי הזכויות.
השורה התחתונה ברורה: ביטוח ופנסיה אינם מוצר שקונים ושוכחים. הם דורשים בדיקה, התאמה וליווי מקצועי — כדי שביום שבו באמת נזדקק להם, הם יהיו שם. "אני מגדיר את עצמי כרופא של ביטוח פנסיה ופיננסים, וכמו שאתה הולך לרופא מדי פעם לבדוק את עצמך, גם פה צריך איש מקצוע שיסתכל על התיק הביטוחי וירכיב אותו ויעדכן אותו מדי פעם", הוא מסכם.
עוגן ביטוחים
לפנייה במייל >>
בשיתוף עוגן ביטוחים
