העצמאים בישראל רגילים להיות בשליטה – לנהל, להחליט, להוביל. אבל דווקא במקום שבו אסור לטעות, העתיד הכלכלי שלהם, רבים פועלים ללא הגנה מספקת. בעוד ששכירים נהנים ממסגרת שמפרישה עבורם לפנסיה ומספקת כיסויים ביטוחיים בסיסיים, העצמאים נדרשים לדאוג לעצמם לבד, ונופלים בכל מה שקשור להכנסה עתידית מכיוון שלא התייעצו עם גורמי מקצוע בזמן.
איציק חי, סוכן ביטוח ומתכנן פנסיוני, מסביר כי לדעתו אחת מנקודות הכשל הקריטיות ביותר היא אובדן כושר עבודה. "ברגע שעצמאי חווה אובדן כושר עבודה, העסק שלו מושבת, ובעצם גם ההכנסה שלו מוגבלת, אם אין לו התאמה ביטוחית מתאימה", הוא מסביר.
אחד הפתרונות המרכזיים, מבהיר חי, הוא "מטריה ביטוחית", תוספת כיסוי שמכסה את ההכנסה המובטחת. "בלי המטריה הביטוחית עצמאי לא יוכל לכסות את ההוצאות השוטפות של העסק וגם של המשפחה", הוא אומר.
לדבריו, תהליך מקצועי נכון מתחיל במיפוי כל החסכונות והקופות הקיימות, איתור חפיפות בכיסויים, זיהוי פערים שיש להשלים, והגדרת מטרות ברורות: מהו סכום המינימום הנדרש במקרה של הפסקת עבודה, איזו קצבה רוצים לקבל בפרישה, ומה רמת הסיכון המתאימה לכל לקוח.
"אצל רוב העצמאים שמגיעים אלי מתגלה שצריך לעשות התאמות ביטוחיות", מספר חי ומתייחס לבעיה נוספת – עצמאים רבים לא מנצלים את הטבות המס שמגיעות להם. "לעצמאים מגיעות הטבות מס בהפקדה לקרן ההשתלמות ולקרן הפנסיה, אבל יש עצמאים שבכלל לא מודעים לכך שהם יכולים לפתוח קרן השתלמות או שהם אינם מפקידים בה מספיק כסף".
העתיד של העצמאים תלוי בעיקר בהם, אבל הם לא חייבים לתכנן אותו לבד. ליווי מקצועי עשוי לעשות את ההבדל בין חוסר ודאות לביטחון אמיתי.
בשיתוף איציק חי
