ירון ארוש: טיפים חשובים לזוגות צעירים בדרך למשכנתה

רכישת דירה ראשונה היא ההחלטה הכלכלית המשמעותית ביותר שזוג צעיר מקבל. במקרים רבים מדובר במשכנתה של 75% מימון משווי הנכס, לכן כל החלטה בדרך יכולה להשפיע על המצב הכלכלי לשנים רבות קדימה. "יש כמה דברים חשובים שצריך לקחת בחשבון בתהליך המשכנתה", אומר ירון ארוש, יועץ משכנתאות בעל ניסיון של כעשור בתחום, שמלווה זוגות צעירים בתהליך.

התחילו מאישור עקרוני

ארוש מסביר כי אחת הטעויות הנפוצות היא להתאהב בדירה ורק לאחר מכן לפנות לבנק. "זוגות רבים חותמים על חוזה או מתקדמים מול מוכר או קבלן ורק אז מגלים שהבנק לא מאשר את גובה המשכנתה שהם תכננו. אישור עקרוני מוקדם מאפשר להבין מראש מה היכולת הפיננסית ולהימנע מהפתעות לא נעימות".

התנהלות כלכלית נכונה

לפני שמתחילים לראות דירות או להיפגש עם מתווכים, חשוב לבחון לעומק את ההתנהלות הכלכלית, הכנסות, הלוואות קיימות והוצאות שוטפות. "אני מתחיל בהבנה רחבה של ההתנהלות הכלכלית של הזוג", אומר ארוש, "כמה ההתנהלות הכלכלית שלהם נכונה לפני ההתחייבות הגדולה שהם עתידים לקחת על עצמם".

הכניסו לחישוב את העתיד

זוג צעיר ללא ילדים עשוי לחשב את גובה ההחזר החודשי האפשרי בלי לקחת בחשבון את המציאות המשתנה. "אם בעוד כמה שנים יהיו לזוג שני ילדים והוצאות הגנים יגיעו לאלפי שקלים בחודש, חשוב לוודא שגם אז המשכנתה תהיה משהו שאפשר לעמוד בו", אומר ארוש, "אני בוחן עם הזוג את כל המשתנים הרלוונטיים, ומעלה שאלות כגון האם יש צפי לעלייה בהכנסות, והאם יש תכנון ללימודים אקדמיים".

אל תתמקדו רק בריבית

רבים בוחנים בעיקר את גובה הריבית שקיבלו, אך לדברי ארוש, המרכיב המשמעותי באמת הוא תמהיל המשכנתה. שילוב נכון בין מסלולים בריבית משתנה, שלרוב זולים יותר, לבין מסלולים קבועים ויציבים יותר, מאפשר איזון בין עלות לסיכון. "אין כללים קבועים מבחינת התמהיל, כל מקרה לגופו", הוא אומר, "מאחר שאני כבר מכיר את הזוגות, אני יודע איזה תמהיל יתאים להם היום וגם בעתיד".

השאירו מרווח להפתעות

ארוש מדגיש כי חשוב לקחת בחשבון שהחיים מזמנים הוצאות בלתי צפויות, למשל תיקון רכב, תקופות ללא הכנסה או הוצאות משפחתיות גדולות. "במשברים כמו תקופת הקורונה ראינו אנשים שנותרו כמה חודשים ללא עבודה", מזכיר ארוש, "לכן חשוב לבנות משכנתה שניתן להתמודד איתה גם בתרחישי קצה".

התאימו את הדירה ליכולת

"לפעמים מגיע אליי זוג שמצא את דירת החלומות שלו, אך המספרים מספרים סיפור אחר", אומר ארוש, "זה לא תמיד קל לשמוע, אבל אומר להם שהם צריכים לחפש דירה אחרת. בדיעבד רבים מבינים שזאת היתה החלטה נכונה".

מה טיפ הזהב שלך לזוגות צעירים?
"עדיף להתאים את המשכנתה לחיים ולא את החיים למשכנתה".

ירון ארוש
טלפון: 054-9523776
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>

בשיתוף ירון ארוש