אוהבים לטייל? טסים לחו"ל בכל הזדמנות, ויש לכם תמיד כרטיסים לטיול הבא, ולזה שאחריו? אולי זה נראה לכם רחוק אבל היציאה לפרישה היא ההזדמנות שלכם להמשיך לטייל, ולא רק בחופשות ובחגים – אלא כל השנה. אבל כדי שתוכלו לממש את החלום הנהדר הזה, צריך לוודא שיהיה לכם די כסף, שיאפשר לכם לשמור על רמת חיים גבוהה, וגם לטייל מסביב לעולם.
אז מתי מתחילים לחסוך לפנסיה? התשובה הנכונה היא אתמול! כלומר, מוקדם ככל האפשר. גם אם רק התחלתם את הדרך בשוק העבודה, וזו הפעם הראשונה שיש לכם עבודה "של גדולים", חשוב לא להתייחס לפנסיה בזלזול, ולא להשאיר את העיסוק בה לעתיד. כי העתיד שלכם, מתחיל עכשיו, וככל שהחיסכון שלכם ינוהל בדרך חכמה יותר, תגיעו לפנסיה עם סכומים גדולים יותר. בדיוק כפי שאתם מתמקחים עם המעסיק על הגדלת המשכורת, חשוב לוודא שגם ההפרשה שלכם לפנסיה גבוהה מספיק.
בחיסכון לפנסיה, כל שקל הוא משמעותי
תחום החיסכון הפנסיוני יכול להיות מסובך ומבלבל, זה נכון, ובוודאי כשמדובר בפנסיה – יש כל כך הרבה אפשרויות, חברות מנהלות, מסלולי חיסכון, רמות סיכון ועוד ועוד. מאחר שכל שקל בשנות ה-20 וגם ה-30 שלכם פירושו הבדל משמעותי בפנסיה שאיתה תפרשו מהעבודה – חובה לבדוק ולברר - זה מאמץ שישתלם לכם מאוד בעתיד.
איך עושים זאת? כדאי מאוד למצוא יועץ פנסיוני מקצועי ואובייקטיבי שיעזור לכם להכניס קצת סדר בבלגן, וגם פה, שפע האפשרויות יכול לבלבל. חברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים את המוצרים הפנסיונים השונים בשוק מציעות משווקים משלהן, מה שהופך אותם ללא אובייקטיבים.
מהצד השני, ניתן למצוא יועצים פנסיוניים בבנקים – שכבר אינם מנהלים בעצמם קופות גמל או קרנות נאמנות, בעקבות רפורמת בכר. היועצים בבנק אינם בעלי זיקה למוצר של חברה מסוימת, ולכן יכולים להציע ללקוחות ניתוח של התיק הפנסיוני שלהם, ולייעץ כיצד להמשיך את ניהול התיק, ובאיזו חברה לעשות זאת, והכל בהתאם לצרכים הספציפיים של כל לקוח ולקוח.
הימנעו מטעויות בתחילת הדרך – וגם בהמשך
אם אתם חולמים על טיול גדול ועל שקט כלכלי כשתצאו לפנסיה, מומלץ לפנות לייעוץ בשלב מוקדם ככל האפשר בקריירה שלכם, שכן אפקט הריבית דריבית מביא לכך שככל שהחיסכון מתחיל מוקדם יותר, הוא מצטבר לסכום גבוה יותר, ומנגד, טעות שתעשו בשלב ראשוני תוכל להיגרר הלאה, ובסופו של דבר אתם עלולים למצוא את עצמכם עם פנסיה נמוכה למדי, שלא תספיק כדי לממש את כל מה שחיכיתם כל כך לעשות.
שומרים על קשר
הייעוץ הפנסיוני הוא ייעוץ מתמשך. לכן, גם לאחר הייעוץ הראשוני, חשוב להישאר בקשר עם היועץ ולעדכן אותו מעת לעת, בלא מעט נקודות מפתח כאשר עוברים לתפקיד חדש והשכר גדל, בעת נישואים, כשהמשפחה מתרחבת, בעת עזיבת מקום עבודה או יציאה לפנסיה. בכל צמתי חיים אלו חשוב שתוודאו שהחיסכון הפנסיוני תואם את הצרכים המשתנים שלכם. ככל שגיל הפרישה מתקרב, חשוב גם כן להקפיד על ייעוץ אובייקטיבי – שכן ההחלטות המתקבלות בשלב זה הן משמעותיות ביותר לגבי גודל הפנסיה.
ולכן, ייעוץ פנסיוני מקצועי, הוא עניין הכרחי שיסייע לכם בדרך לפנסיה. ולכו תדעו, יום אחד, כשתהיו סבא וסבתא ותטיילו בעולם, תוכלו להיזכר בהחלטה הטובה שקיבלתם אי אז לפני 40 שנה.
הבהרה: האמור לעיל מהווה מידע והסבר כללי בלבד, אשר אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. יעוץ פנסיוני ינתן בכפוף לתנאי הבנק. יעוץ פנסיוני לפרישה כרוך בעמלה כמפורט בתעריפון הבנק. אין באמור כדי להוות התחייבות לחסכון בסכום כלשהו. הבנק אינו יועץ מס.
למידע נוסף על ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי בבנק הפועלים >>
