בשנים האחרונות יותר ויותר קיבוצים מצויים בתהליכי הפרטה, וכפועל יוצא מכך מתעוררת שאלת שיוך הדירות והקרקעות לחברי הקיבוצים ובנים ממשיכים.
כיום, מרבית קרקעות הקיבוץ שייכות לקיבוץ, כאשר לחבריו קיימת זכות חוזית "בלבד". כחלק מתהליכי ההפרטה, מתבצע תהליך "שיוך קנייני" שמטרתו להבטיח לחברי הקיבוץ את הדירות שבהן הם מתגוררים. במסגרת הליך השיוך פונים חברי הקיבוץ לרשות מקרקעי ישראל (רמ"י) בבקשה לחכור את המגרשים ולרשום את זכויות החכירה במגרשים על שמם.
תהליך השיוך מאפשר לבחור בין שתי חלופות מרכזיות: השיוך הקנייני לחבר (חכירה ראשית) ושיוך באמצעות חכירת משנה (חלופת האגודה).
כל קיבוץ רשאי להחליט כיצד יתנהל תהליך שיוך הדירות, בהתאם לרצון החברים ובהתחשב באמצעים שעומדים לרשות הקיבוץ.
המסלול השכיח כיום הוא זה המאפשר לחברי הקיבוץ לשייך את בתיהם באופן פרטני, בחוזי חכירה שנחתמים ישירות מול רמ"י. לשם כך, יידרשו הקיבוץ וחבריו לשלם לרמ"י סכומי כסף משמעותיים, כאשר גובה התשלום של כל קיבוץ נקבע בהתחשב בערכה של הקרקע. מטבע הדברים, קיבוצים באזור המרכז יידרשו לשלם סכומים גבוהים יותר מקיבוצים באזורי הפריפריה. כאמור, מהלך השיוך הינו מהלך כלכלי גדול ומורכב ובהתאם על הנהלת הקיבוץ וחבריו להיקשר עם מוסד פיננסי לקבלת מימון, עבור חברי הקיבוץ והקיבוץ עצמו.
מעטפת מלאה לקיבוץ ולחבריו
בנק מזרחי-טפחות מציע מגוון פתרונות פיננסיים לטובת מימון מהלכי שיוך הקרקעות בקיבוצים, כחלק מהמענה למגמות המשתנות בשוק ובמטרה לתפור "חליפה מותאמת אישית" לכל משפחה בהתאם לצרכיה. הבנק מעניק מעטפת פיננסית מלאה לקיבוץ ולחבריו, הכוללת, בין היתר:
* הסדרת מתווה משפטי להשלמת העסקה מול רמ"י וקבלת הביטחונות הנדרשים.
* אישור משכנתאות לדיור לחברי הקיבוץ, בהתאם לנהלי הבנק ולהוראות רגולטוריות, לרבות לחברי קיבוץ וותיקים המבקשים מימון.
* מתן פתרונות יצירתיים במשכנתאות לחברי קיבוץ שלגביהם קיים קושי באישור בקשתם, תוך ראייה כוללת של עסקת המימון.
* מתן משכנתה פנסיונית לחברים הוותיקים - מוצר ייחודי המאפשר לאוכלוסיית הגיל השלישי בקיבוצים לקבל סכום כסף לכל מטרה כנגד שיעבוד הבית הקיים.
* אישור אשראי עסקי לקיבוץ ביחס לחלקו בתשלום על הקרקעות שלא שווקו.
* ניהול חשבון ייעודי בבנק לצורך עסקת השיוך, אשר אליו יוזרמו כל הכספים של חברי הקיבוץ המיועדים לתשלום בגין העסקה, לרבות אלו המממנים את התשלום מהון עצמי.
* ביצוע התשלום לרמ"י מחשבון הנאמנות הייעודי, כנגד שובר תשלום ופיקוח על השלמת העסקה במלואה.
* מתן מענה מקיף לצרכים נוספים, במידה שיעלו בהתאם לשיח ולשיתוף הפעולה עם הקיבוץ.
שמרית כהן שמעוני, אחראית שיווק פרויקטים בבנק מזרחי-טפחות, מספרת: "אנחנו מטפלים במגזר הקיבוצים כבר כמעט עשור ורואים שהבנייה בקיבוצים תופסת תאוצה וחווה פריחה. הבנק שלנו, כבנק מוביל בשוק המשכנתאות, שם לעצמו כיעד, בתוכנית האסטרטגית שלו, להתמקד במימון הבנייה בקיבוצים ולייצר פתרונות פיננסיים המותאמים לכל קיבוץ ולכל חבר בו. אנו פועלים בשיתוף פעולה מלא עם הגורמים הפעילים בשוק הקיבוצים, לרבות התנועה הקיבוצית, עורכי דין מתמחים, יועצי משכנתאות מתמחים, הגורמים המובילים בהנהלות הקיבוצים ועוד. הבנק נכון ומוכן להיות השותף הפיננסי של הקיבוצים בפעילותם בשוק הנדל"ן בעשור הקרוב".
מגוון פתרונות פיננסיים הוליסטיים
במהלך שנת 2020 בנק מזרחי-טפחות העמיד מימון למספר קיבוצים שהובילו תהליך של שיוך הקרקעות מול רמ"י. המהלך בוצע בשיתוף פעולה וסינרגיה של מספר מחלקות בבנק יחד עם הנהלת הקיבוץ. מהלך השיוך הסתיים בהצלחה והחברים קיבלו את חוזי החכירה הפרטניים לשביעות רצונם. בהתאם לכך, הבנק צבר ניסיון בתחום והעביר את הידע והיכולות מעקרונות לפעולות, כך שאלו יבואו לידי ביטוי בקיבוצים רבים נוספים שעתידים להיכנס למהלך השיוך בשנה הקרובה.
עד אשר הקיבוצים יקדמו את מהלכי השיוך בפועל, בנק מזרחי-טפחות ימשיך להציע מגוון פתרונות פיננסיים הוליסטיים לבנייה בקיבוצים:
* שיתוף פעולה עם התנועה הקיבוצית במסגרת הסכם בנק-קמ"ע משנת 2014.
* פתרונות פיננסיים למגוון האוכלוסיות בקיבוץ, הכוללות משכנתאות עד מיליון שקלים ועד 70% שיעור מימון מעלויות, בתנאים אטרקטיביים.
* מתן משכנתאות לבנייה / רכישה / שיפוץ והרחבה / מחזור הלוואות קיימות.
* מענה פיננסי לבנייה מרוכזת ושיתוף פעולה יעיל מול הקיבוצים וחברות הבנייה.
* פתרונות מסחריים במסגרת מימון הליכי שיוך, לרבות ערבויות מנהל.
האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה הצעה למתן ההלוואה. מתן כל סוג אשראי בכפוף לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
