"משכנתא לוקחים כשצריך, את תמהיל המשכנתא ואת המסלולים אנחנו מתאימים לתקופה בהתאם לריביות בשוק". כך אומרת יועצת המשכנתאות סיגל סגל, בעלת משרד הבוטיק "משכנתא אישית", שכבר מעל עשור בונה מגוון תיקי משכנתאות למנעד רחב של לקוחות. לדבריה, ההיכרות העמוקה שלה עם שוק הנדל"ן מובילה אותה לדיוק מקסימלי, כשהיא מסתכלת בראייה קדימה על כל אורך חיי המשכנתא. "כשלוקחים משכנתא, צריך לתכלל את הצורך שלשמה היא נלקחה ואת היכולות הכלכליות של הלקוח להחזיקה כעת ובעתיד, בשילוב ההזדמנויות והאיומים של השוק", היא מסבירה.
סיגל סגל הקימה את משרד "משכנתא אישית" ב-2010 והייתה גם בין מייסדי לשכת יועצי המשכנתאות בישראל. ניסיונה המקצועי הפך אותה למוכרת מאוד בבנקים, שמולם היא עובדת בעבודה רציפה, על בסיס יומי. בטיפול המקיף שהיא מעניקה, היא לוקחת בחשבון את הצורך של הלקוח להצליח לנהל כלכלית את הבית לצד ההחזרים, בפרט בתקופה הנוכחית של התמודדות עם יוקר המחיה המאמיר.
סגל מסבירה כי יש לבצע התאמות תוך כדי תנועה, דוגמת בדיקת אפשרות למחזור המשכנתא או ריכוז הלוואות כדי לצמצם את ההחזר החודשי. "שוק הנדל"ן בישראל די עקבי מאז קום המדינה, יש תנודות מחירים – כלפי מעלה ומטה, אך באופן כללי המחירים תמיד במגמת עלייה עקבית", היא מסבירה. "כשמחליטים לבקש משכנתא כדי לרכוש דירה או בית חשוב לדעת מה המטרה שלשמה נלקחה, האם הדירה מיועדת למגורים או להשבחה או האם ההשבחה היא לטווח ארוך או קצר; האם הנכס הנרכש אמור לשמש כהכנסה בתקופת הפנסיה, עזרה לילדים או מיועדת דווקא להשיג תשואה חודשית גבוהה".
משכנתא עכשיו?
אחת השאלות הבוערות בימים אלה שבהם הריביות גבוהות מאוד, היא האם לרכוש דירה דווקא עכשיו או שאולי כדאי לחסוך כסף ולחכות לשינוי. יועצת המשכנתאות סיגל סגל ממחישה את השאלה במשל "הרכבת" שהגתה בעצמה: "זה משול בעיניי לאדם שמחכה על הרציף עם מזוודה ובה כמות כסף. אם יעלה על הרכבת, הכסף 'יוצמד' למחירי הנדל"ן וגם אם ירצה לשפר דיור - יהיה לו קל יותר כשהוא על הרכבת. לעומת זאת, אם יישאר על הרציף, הרכבת תתרחק ויהיה לו בהמשך קשה יותר לעלות עליה. גם אם הרכבת - מחירי הנדל"ן - תעמוד קצת או תיסע אחורה, היא תהיה כבר רחוקה מנקודת ההתחלה – הרציף".
בעניין זה, היא מוסיפה כי "כל עוד הביקוש יעלה על ההיצע, מגמת עליית המחיר לא תשתנה. אמנם כעת יש הקפאה במידה מסוימת, אבל כל זה צפוי להשתנות בעתיד. כשהתחלות בנייה מצטמצמות ומנגד הביקוש לא משתנה, פשוט יש רבים שיושבים על הגדר וממתינים. הם צפויים בשלב מסוים לרכוש נדל"ן, דבר שעשוי להוביל לעלייה במחירים בעתיד. בנוסף, בשל ההקפאה, כיום לרוכשים יש יתרון במשא ומתן, והם יכולים לקבל מחיר נמוך יותר".
האם כדאי עכשיו לקחת משכנתא או למחזר משכנתא קיימת?
"בתקופה שבה הריביות גבוהות נרצה משכנתא שתהא כמה שיותר זולה בהחזרים, וכך גם בהפרשי היוון בעתיד כאשר נרצה ל'שפר עמדות' כשהריביות יירדו. לעומת זאת, בתקופה שבה הריביות נמוכות, נרצה לנצל את הריביות הנמוכות ולקחת משכנתא שתהא טובה וזולה לאורך השנים, גם כשהריביות יעלו. החוכמה היא להשתמש בכלים הנכונים, להכיר את השוק ולתפור את החליפה המדויקת ללקוח עם ראייה כלכלית קדימה לאורך חיי המשכנתא".
ומה באשר למחזור משכנתא בעת הזו?
"בגדול, בעניין מחזור משכנתאות ניתן לומר שכדאי ורצוי למחזר חלק מהמשכנתאות ולהקטין סיכוני תנודתיות לתקופה הקרובה וכן, להוזיל את עלות המשכנתא. יחד עם זאת, יש לבחון כל מקרה לגופו בצורה אישית ומקצועית כיוון שלא כל משכנתא כדאי למחזר".
שירות אישי מדויק
משרדה של סיגל סגל, שבפרדס חנה כרכור, משרת לקוחות מכל רחבי הארץ וגם מחו"ל. לכולם היא מעניקה יחס אישי ומדויק, שמלווה אותם בכל שלבי המשכנתא. במקרה הצורך, היא גם מחברת ביניהם לבין גורמי מקצוע נוספים. "יש לקוחות שמגיעים אלי בשלב ביצוע המשכנתא ויש לקוחות שמגיעים בשלב הרעיון או ההתלבטות", היא אומרת. "אנחנו בוחנים את כל האפשריות בתיק, כולל היתכנות וכדאיות, ומייעצים בנוגע לתוכנית הכוללת את הרכב ומסלולי המשכנתאות, תזרים מזומנים ובניית לוח תשלומים לחוזה רכישה, הגשת הבקשה לבנקים ומשא ומתן על ריביות".
מגוון הלקוחות הרחב מגיע אליה מפה לאוזן ומהמלצות אישיות. ניסיונה הרב משמש את סיגל סגל בעת טיפול בלקוחות עמידים מאד שרכשו בתי יוקרה ולוקחים משכנתאות גדולות ועד לפושטי רגל, זוגות צעירים, זוכי מחיר למשתכן ודירה בהנחה, בני 60+ והגיל השלישי (שיכולים לקחת גם משכנתא הפוכה תמורת נכס קיים), רוכשים חדשים, משפרי דיור, משקיעים ובעלי משכנתאות המעוניינים במחזור משכנתא.
"כשאני עובדת מול זוגות או משפחות אני לוקחת בחשבון גם את הצרכים המשתנים בעתיד, אם הכלכליים או המשפחתיים דוגמת הרחבת המשפחה. אני מקשיבה ונותנת פתרונות יצירתיים ואישיים למצב הנוכחי ולמצב העתידי של הלווה. כמות ההמלצות מצד הלקוחות מניעה אותי קדימה ואני שמחה לראות ששיטת העבודה והייעוץ שלי מניבים פירות והצלחות", מסכמת סגל.
סיגל סגל
טלפון: 053-8644373
לפנייה במייל >>
לפרטי התקשרות נוספים >>
בשיתוף סיגל סגל
