החל בעורכי דין, דרך רופאים ועובדי הייטק וכלה בעובדי ייצור: סוכנות הביטוח של נועם קוטין מלווה כיום יותר מ-500 לקוחות עצמאים, שכירים וגמלאים. הסוכנות מספקת מעטפת מקיפה בעולמות הביטוח, הפנסיה והחיסכון, מתוך מטרה לספק מענה מלא לכל הצרכים הפיננסיים.
"אני רוצה לאפשר ללקוח לקבל בכתובת אחת את השירות המלא והטוב ביותר", מסביר קוטין. "אנחנו מעניקים ללקוחותינו טיפול מקצועי בכל הקשור לביטוח חיים, ביטוח בריאות, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות – ודואגים להתאים לכל לקוח את המוצרים הפיננסיים הנכונים עבורו. גם בתחומים שבהם אני לא עוסק בצורה ישירה, אני מסוגל להפנות לאנשי המקצוע המתאימים והמומלצים ביותר. בכל עניין, בקשה או התייעצות, הלקוחות שלנו יודעים שתמיד יש להם למי לפנות".
"מחויבות שמוכיחה את עצמה"
נועם קוטין, נשוי ואב לשלושה, מחזיק מאז שנת 2009 ברישיון סוכן ביטוח מטעם רשות שוק ההון. הוא חבר בלשכת סוכני הביטוח, בוגר תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות בכלכלה ומימון. בעברו צבר ניסיון עשיר בעבודה בסוכנויות הגדולות בישראל. "כמו רוב סוכני הביטוח, גם אני הגעתי לתחום בצורה מקרית", הוא מספר. "בתחילת דרכי המקצועית נמניתי עם צוות העובדים הראשון שהקימה רשת אופיס דיפו האמריקאית בישראל – ובמשך מספר שנים עבדתי כסגן מנהל חנות ברשת. במבט לאחור, הניסיון המקצועי שלי בתחום הקמעונאית השאיר בי חותם – ועד היום אני מייחס חשיבות רבה לנושא של תודעת שירות.
"גם היום, כשהסוכנות שלנו מספקת שירותים למאות לקוחות, אני ממשיך לעבוד מהמשרד הביתי שלי ולענות בעצמי לכל הטלפונים", אומר קוטין. "מהבחינה הזאת, אני חושב שהיחס האישי הוא היתרון הגדול שלנו בתור סוכנות: לקוחותינו יודעים שאני עומד לרשותם, במידת הצורך גם בשישי-שבת, במרחק של שיחת טלפון אחת. אני זמין לכל שאלה או התייעצות. המחויבות לשירות אישי וזמין מוכיחה את עצמה לאורך זמן: מרבית הלקוחות החדשים מגיעים מפה לאוזן".
איך נראה תהליך העבודה של הסוכנות מהרגע שפונה אליכם לקוח חדש?
"השלב הראשון בתהליך, באופן טבעי, הוא פגישת היכרות. הפגישות הללו נערכות בצורה פרונטלית או בזום, לפי בחירתו של הלקוח. אני תמיד מגיע לפגישת ההיכרות לאחר הכנה מקדימה: אני מבקש מראש את אישורו של הלקוח לבקש דוח מסלקה מפורט ודוח של הר הביטוח. זאת כדי לבחון לעומק את פוליסות הביטוח, קרנות הפנסיה ומוצרי החיסכון הקיימים של הלקוח.
בפגישה הראשונה אני משוחח עם הלקוח על הצרכים וההעדפות שלו, מציג בפניו את ההמלצות הראשוניות שלי ושולח לו מייל מסודר עם סיכום הפגישה וההמלצות המפורטות. אני לא מחפש להחתים את הלקוח בפגישת ההיכרות: אני מקפיד לתת ללקוח יומיים-שלושה לבחון את ההמלצות שלי, לחשוב על הדברים לעומק ולקבל החלטה מושכלת. אם הלקוח מאשר את ההמלצות, אנחנו מתקדמים לחתימה – ואני ממשיך לעקוב אחר המצב הפיננסי שלו, כדי לוודא שהוא מחזיק בכל הביטוחים והמוצרים הנחוצים עבורו".
אילו פרמטרים אתה בוחן לצורך בניית המעטפת הפיננסית והביטוחית?
"כאמור, כבר בפגישה הראשונה אנחנו מגדירים בצורה מדויקת את הצרכים, הרצונות והתקציב. אני מסתכל גם על שאר בני התא המשפחתי, בודק האם הלקוח יודע על הוצאות כלכליות משמעותיות בעתיד ומנתח את טבלת ההכנסות וההוצאות שלו.
"בחלק ניכר מהמקרים הלקוחות שמגיעים אליי אינם מודעים לכל המוצרים הפיננסיים שלהם – ולעתים קרובות משלמים לאורך זמן על מוצרים לא אידאליים בתנאים לא טובים. מעבר להמלצות השוטפות, חשוב לי לוודא שהלקוחות מודעים לתמונת המצב הפיננסית והביטוחית שלהם. לצורך כך הקמתי אתר שמאפשר ללקוח לצפות בצורה פשוטה ונוחה, בעמוד אחד, בכל תיק הביטוח והנכסים הפנסיוניים והפיננסיים שלהם".
הטעויות הגדולות בקבלת ההחלטות
קוטין מתאר כי בתחום הביטוח, רוב האנשים לא מודעים לכך שבשנת 2019 נכנסה לתוקף רפורמה בביטוחי החיים. כתוצאה מכך, לקוחות רבים יכולים להוזיל בצורה ניכרת את הפרמיה החודשית.
"עוד שגיאה נפוצה של הרבה לקוחות היא הנטייה המוטעית לפדות את קרנות ההשתלמות לאחר שש שנים", אומר קוטין. "אנשים צריכים להבין שקרן השתלמות היא המוצר האחרון שנהנה מפטור ממס רווחי הון – ולכן עלינו להימנע מפדיית קרן ההשתלמות. גם אם הלקוח זקוק לכספי הקרן, לעתים קרובות יהיה עדיף לקחת הלוואה על חשבון הקרן, במקום למשוך את הכסף.
"זה מביא אותנו לעוד טעות נפוצה שמאפיינת יותר מדי ישראלים: משיכה של הפיצויים מקרן הפנסיה בסיום העבודה. בהסתכלות לטווח ארוך, משיכה של הפיצויים מקרן הפנסיה מקטינה ב-30% ויותר את הקצבה העתידית שנקבל עם הפרישה לפנסיה".
בכל הקשור למוצרי חיסכון והשקעה, מהם העקרונות העיקריים שמנחים אותך?
"תמיד נבדוק כל מוצר פוטנציאלי לחיסכון או השקעה על פי אותם פרמטרים, ובראשם – רמת הסיכון, התשואה הצפויה ודמי הניהול. אחד הדברים שחשוב להקפיד עליהם הוא התאמה בין רמת הסיכון לבין טווח ההשקעה. ככלל אצבע, בחסכונות לטווח ארוך אנחנו נעדיף להשקיע באפיקים עם פוטנציאל גדילה משמעותי ורמה גבוהה של סיכון כמו מניות, ובחסכונות לטווח קצר אנחנו נעדיף להשקיע באפיקים סולידיים יותר.
בנוסף, קוטין ממליץ לשמור על גיוון – ולא לשים את כל החיסכון על מסלול השקעה אחד. "אחת הדוגמאות הטובות לצורך הקריטי בפיזור סיכונים היא כל אותם ישראלים שהשקיעו במדד S&P 500 בשנה האחרונה – וגילו שהירידה בערכו של הדולר הפחיתה בצורה דרמטית את גובה התשואה. בדיוק מהסיבות האלה, אני ממליץ ללקוחות לשלב בין אפיקי השקעה.
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
נועם קוטין - ביטוח, פנסיה וחיסכון
טלפון: 0587761716
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף נועם קוטין - ביטוח, פנסיה וחיסכון
