המציאות בשנה האחרונה הוכיחה בעיקר עד כמה היא הפכפכה ומאוד לא יציבה. לשם כך כל אחד זקוק למקסימום של ביטחונות, שאותם ניתן להשיג באמצעות סוכני ביטוח.
אבל כיצד בוחרים סוכן ביטוח? מה הם באמת הצרכים שעליהם הסוכן שנבחר יכול לתת מענה? והאם ניתן להסתפק בפוליסות סטנדרטיות או שיש צורך בכל הייעוץ והשירותים הנלווים? הכירו את סוכני הביטוח מאזור המרכז: עמית שניידר, אסי קריטי, מאיר רוטברג, ישי דוד ואשר לוי.
עמית שניידר: סוכנות לביטוח ופיננסים מקבוצת דנ"ר
סוכני הביטוח של היום הם לא סוכני הביטוח שכולנו הכרנו בעבר. כיום את התחום ממלא דור חדש של סוכנים, ומי שמייצג נאמנה את הדור החדש והמקצועי הוא עמית שניידר.
עמית, הבעלים של שניידר סוכנות לביטוח ופיננסים מקבוצת דנ"ר, מציע ללקוחותיו חבילת פתרונות מלאה לכל אתגר שהחיים מזמנים, מתוך ראייה הוליסטית שהשלם חזק יותר מסך חלקיו.
"היום הכיוון של סוכני ביטוח הוא לתת שירותים נלווים, ולא רק מכירת פוליסות", מסביר עמית. "אצלנו לקוח יוכל למצוא סיוע בכל הקשור לתכנון פיננסי, השקעות בנדל"ן, קרנות וטיפול בכסף הפנוי שלו".
עמית הספיק לעבור לא מעט בחייו לפני שבחר בביטוח כדרך חיים: הוא בוגר תואר ראשון במנהל עסקים ותקשורת, עסק בתחום השיווק והפרסום, זכיין הוצאות ספרים, ניהל בתי ספר לברים וניהול מחלקה עיסקית בעיתון מעריב. לאחר שלושה חודשים של שיווק פוליסות ללקוחות החליט כי תחום הביטוח והפיננסים מסקרן ומביא לידי ביטוי את יכולותיו ונכנס לשותפות בתיק ביטוח – מיזם בשגיא יוגב – חברה בת של מגדל. משם הדרך להפוך לבעלים של סוכנות ביטוח הייתה קצרה.
"יש פוליסות חשובות שכיום אינן משווקות ללקוח", מסביר עמית. "בעוד שתחום הפיננסים תפס תאוצה. היום הרעיון הוא לספק ללקוח מעטפת שלמה של צרכים, תיק ביטוח והגנות נוספות מתאימות. כל לקוח בהתאם ליכולותיו, כשישנה חשיבות לסייע גם בהתנהלות פיננסית נכונה".
למה בכלל יש צורך בסוכן ביטוח?
"בפועל כל אחד יכול להתקשר לכל חברה ולבקש ביטוח, שם ידאגו ויעבירו אותך למחלקה המתאימה. זה אפשרי וזה קורה, אבל כאן נכנס הסוכן וחשיבותו לתהליך. סוכן יודע לשאול את השאלות הנכונות, לברר את הצרכים האמיתיים שלך ולהגיע לבירור מעמיק באשר למסגרת הפנסיונית או הביטוחית שאותה הלקוח צריך".
עמית עובד עם כל חברות הביטוח ומדגיש שדרך הפעולה שלו היא אחרת. לא עוד מכירה של פוליסות שלא יודעים באמת מה מסתתר מאחוריהן, אלא מעטפת מלאה שמסייעת ללקוח גם בתחומי הפנסיה, הנדל"ן, השקעות אלטרניטיביות ועוד.
"מעט מאוד סוכנים מתעסקים היום במה שאנו עושים במשרד שלנו", מדגיש עמית. "כדי לקבל רישיון סוכן ביטוח מטעם משרד האוצר, נדרש לעמוד בבחינות גמר של הרשות לניירות ערך מה שמאפשר לו להתעסק בכל הקשור לתחשיבי מניות, אגרות חוב ומדדים. כולל הניסיון בתחום ייעוץ ההשקעות, הגמל וההשתלמות. יחד עם השותף שלי ינון מור, יועץ פנסיוני ומומחה להשקעות, אנו מציעים פתרון ברמת הביטוח, ההגנה הכלכלית והתכנון הפיננסי הנכון".
עד כמה למרכיב האישי יש חשיבות בבחירה של סוכן ביטוח?
"אני מכיר כל לקוח ורוצה לדעת שהוא מבין ומרגיש בטוח ורואה בי חבר, דמות שהוא יכול לסמוך עליה. לשם אני מכוון. אני משתדל לתת ללקוחות שלי ערך מוסף בפן האישי, ולהתייחס אליהם בצורה מיטבית ויש לזה משמעות".
היום המשרד של עמית עובד תחת המטרייה של דנ"ר, הנחשבת לסוכנות הגדולה במגזר הפרטי שמאגדת תחתיה סוכנים רבים. מדובר, למעשה, באחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, מה שמבטיח ללקוחות תנאים ועוצמה שהם לא יקבלו במשרד אחר.
לאלה שמתלבטים באשר לסוכן הביטוח שידאג להמשך החיים, כדאי לבחור בסוכן הביטוח החדש: עמית שניידר.
שניידר סוכנות לביטוח ופיננסים מקבוצת דנ"ר
כתובת: דוד רמז 47, הרצליה
טלפונים: 073-7326086, 052-2326695
למעבר לאתר>>>
למעבר לעמוד הפייסבוק>>>
--------------------------------------------------
אסי קריטי: סוכנות קריטי ביטוח והשקעות - ליווי פיננסי לחיים
את סוכנות קריטי ביטוח והשקעות - ליווי פיננסי לחיים, הקים אסי קריטי לפני למעלה מעשור. לאחר שצבר ניסיון רב בחברות המובילות במשק, החליט קריטי אשר מחזיק בתואר ראשון בכלכלה ותואר שני במינהל עסקים, להקים סוכנות אותה יוכל לנהל לפי עולם הערכים בו הוא מאמין. מאז העניק קריטי יחד עם פרידה גבאי, מנהלת התפעול, וצוות העובדים – ליווי פיננסי וביטוחי לאלפי לקוחות פרטיים ועסקיים.
הסוכנות הדוגלת בערכים של מצוינות, שקיפות, הגינות ויחס אישי, מציעה ללקוחותיה הפרטיים והעסקיים שירותים בכל התחומים הביטוחיים והפיננסיים הרלבנטיים, תוך התחשבות בצרכים הספציפיים של כל לקוח.
ליווי משפחות
צוות הסוכנות עובד לפי מודל שפותח בחברה לתכנון התיק הביטוחי. עיקרו של המודל: השגת כיסוי מקסימלי בהתאם לתקציב הלקוח ולאחר בחינה מקיפה של מצב הביטוחים הקיים והצרכים הנדרשים מעתה. "הערך המשמעותי שלנו מגיע למעשה לאחר סגירת הפוליסות, בליווי המקצועי הצמוד לאורך החיים, בכל צומת, משבר או אירוע חשוב", מספר קריטי
"לקוחות הסוכנות רואים בנו שותף לחיים ויועץ מלווה בכל הקשור לבריאות בני המשפחה והכיסוי הביטוחי. לדוגמה, כאשר ילד נשלח לאבחון או מתחיל טיפולי התפתחות, כשהאם בתקופת הריון, כשאחד מהמפרנסים בצומת משמעותי בקריירה, או חס וחלילה במקרים קשים יותר – אנחנו תמיד לצידם".
ליווי עסקים
הסוכנות אף מציעה פתרון ביטוחי ייחודי לעסקים. "בארצות הברית מקובל שבכל חברה יש נאמן בריאות אשר דואג לעובדים לביטוחי בריאות וגם מלווה את העובדים כשיש להם בעיה רפואית", מסביר קריטי, "אצלנו בסוכנות אנו מציעים שירות כזה גם בישראל, ומאמינים שכולם יוצאים נשכרים ממנו. מספר רב של העובדים יכול להשיג תנאים טובים יותר לכל עובד, ברמת המחיר והכיסוי הביטוחי, והמעסיק מרוויח עובדים מרוצים שמעריכים את מקום העבודה שלהם, ועם שביעות הרצון ותחושת השייכות לארגון עולה".
"אנו לא נותנים רק פוליסה, אלא גם את כל השירות מסביב: יש לנו צוות המתמחה בטיפול בתביעות, בזימון תורים לרופאים מומחים וקבלת החזרים על ייעוץ", מוסיף קריטי, "בנוסף, אנו מעבירים הרצאות לחברות על שימוש יעיל במערכת הבריאות בכלל ושימוש בביטוחים בפרט. זאת, מתוך אמונה ששימוש נכון בכיסויים הביטוחיים, מביא לצריכת שרותי בריאות מניעתיים ובדיקות מקדימות המשפרות את איכות החיים ובריאות המבוטחים".
ליווי פיננסי – השקעות וניהול החסכונות
קריטי מעניק ליווי וייעוץ גם בכל תחום הניהול הפיננסי, שגם בו צבר ניסיון רב. "שוק ההון השתכלל עם השנים, ומכיל מגוון רב של מוצרי השקעה שיודעים לקבל גם סכומים נמוכים", הוא מסביר, "כסף שנמצא בחשבון העו"ש ואינו מיועד לשימוש יומיומי, הוא כמו עובד שמגיע למקום העבודה ושותה קפה במקום לעבוד. כלומר, החוכמה היא שהכסף שלנו יעבוד בשבילנו, ולכן כל סכום שאינו מיועד לתקציב החודשי, כדאי שיעבוד בשבילנו".
איך עושים זאת?
"אפשר באמצעות הפקדה חודשית לתוכניות חיסכון והשקעה, או בהפקדות חד פעמיות. ככל שעולים בסכומים, ניתן לפזר את ההשקעות במוצרים שונים, כמו קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון המכילות הטבות מס. בסכומים גבוהים יותר, כדאי לשלב גם מוצרים אלטרנטיביים, כמו הלוואות חברתיות והשקעות בנדל"ן. אופי ההשקעה תלוי באופי הלקוח, נזילות הכסף ובזמן ההשקעה".
קריטי מדגיש כי חשוב להתייעץ, ולבנות תיק השקעות משפחתי המתאים לרמת הסיכון הרצויה ולרמת הנזילות המבוקשת. "חלק גדול מהמשקיעים ומהחוסכים הישראלים מחפשים דירה להשקעה, אך יש לי לקוחות שמושקעים מעל חמש שנים בשוק, בזמן שהם מחפשים דירה להשקעה. לפחות בזמן הזה הכסף 'עבד' בשבילם".
ומה בנוגע לניהול השקעות בגיל השלישי? קריטי מסביר כי אין מספיק מודעות בקרב האוכלוסייה לתיקון 190, אשר מעניק לאזרחים שהגיעו לגיל הפרישה הטבות מס משמעותיות בחיסכון. "משקיעים שלא מנצלים את הטבות המס מפסידים אחוזים משמעותיים מהתשואה", הוא אומר.
קריטי ביטוח והשקעות
כתובת: המשביר 1, חולון
טלפון: 077-9725500
למעבר לאתר החברה>>>
לפנייה באמצעות המייל>>>
--------------------------------------------------
מאיר רוטברג: סוכנות רוטברג ביטוח
"נהגים רבים מוצאים את עצמם מתקשים להשיג פוליסת ביטוח טובה ומקיפה למשאית הקלה שלהם, במחיר שאינו שובר את הכיס. אנחנו שמנו לעצמנו למטרה להעניק עבור נהגים אלו את המענה הביטוחי הטוב ביותר", כך אומר מאיר רוטברג, בעל סוכנות הביטוח המצליחה רוטברג ביטוח.
ביטוח למשאיות קלות אצל המומחים לתחום
רוטברג ביטוח היא סוכנות ביטוח ותיקה ומוכרת, הפועלת כבר יותר מ-35 שנה, ומציעה מעטפת מענים בכל תחומי הביטוח, החל מביטוחים אלמנטריים, ביטוחי חיים ועד ליווי פנסיוני. בנוסף, לאורך השנים פיתחה הסוכנות מומחיות והכרות מעמיקה בתחום הביטוח לרכבי שטח, ספורט ויוקרה, כן ביטוחים למשאיות קלות.
משאית קלה מוגדרת כמשאית אשר משקלה איננו עולה על 15 טון .מדובר ברכב שימושי ונפוץ המשמש בתעשייה, בלוגיסטיקה והובלות, קמעונאות ועוד. בין הדגמים הקיימים בישראל: שברולט סיברדו, דוג' ראם, Ford F-350 ו-Ford F-250.
"ההגדרה של משאית קלה נופלת בין הכיסאות", אומרת שרון רוטברג, מנהלת מחלקת ביטוח אלמנטרי ברוטברג ביטוח, "חברות ביטוח רבות מתייחסות למשאיות אלו כרכב כבד לכל דבר ועניין, ומחירי הפוליסות הינם בהתאם – גובה הפרמיות וההשתתפות העצמית בשמיים".
רוטברג ביטוח זיהתה את הצורך ביצירת מוצר ביטוחי ייעודי עבור משאיות קלות, והניעה תהליך שבסופו הקימה קולקטיב ייחודי לסוכנות. קולקטיב זה מעניק ללקוחות המשרד כוח צרכני מול חברות הביטוח, ובזכותו יכולה הסוכנות להתאים לכל לקוח המחזיק במשאית קלה פוליסה המותאמת לצרכיו, במחיר הטוב ביותר ובהשתתפות העצמית הנמוכה ביותר.
תופרים ללקוח את הביטוח המתאים עבורו
ייחודיותה של הסוכנות טמונה בין היתר ביכולתה לתפור לכל לקוח חליפה ביטוחית המותאמת אישית לצרכיו. זאת, בזכות מומחיותה של הסוכנות עם תחום הביטוח למשאיות קלות והכרותה הקרובה עם חברות הביטוח הגדולות בישראל.
"ברור לנו שהכיסוי הביטוחי לו זקוק נהג צעיר, שונה בהכרח מזה של נהג ותיק, או מכיסוי למשאית בה משתמשים מספר נהגים. לנהגים שונים צרכים שונים ולכן אנו שמים את הדגש על מתן מענה מדויק לצורך", מדגישה שרון.
הפוליסות שמציעה הסוכנות הינן מודולריות, ובאפשרות הלקוח לבחור את הכיסויים הנדרשים לו - החל מהכיסוי הבסיסי ביותר ועד לביטוח לסחורה ולאביזרים הנלווים למשאית, כיסוי במקרה של תאונה או גרירה, ביטוח צד ג', ואף אפשרות למשאית חלופית במקרה הצורך. כל אלו, בפרמיה חודשית משתלמת ובהשתתפות עצמית הנמוכה ביותר בשוק.
שירות איכותי וזמין לכל לקוח
רוטברג ביטוח רואה שליחות בשירות איכותי ללקוחותיה. "הלקוחות שלנו הם חלק ממשפחת רוטברג ביטוח", אומר מאיר, "וכמו משפחה, חשוב לנו לדאוג להם לפתרונות הטובים ביותר ולהבטיח שיהיו מכוסים בכל צרה או עניין".
כך, כל לקוח מלווה בידי מנהל תיק, המכיר את צרכיו ואת התיק הביטוחי שלו בצורה הטובה ביותר.
שירות איכותי נקבע לא רק במקצועיות השירות אלא גם בזמינות המענה הניתן ללקוחות. על מנת להבטיח זמינות מסביב לשעון, לקוחות הסוכנות מחזיקים במספר הטלפון האישי של מאיר ושל מנהל התיק עמו הם עומדים בקשר.
רוטברג ביטוח
טלפון: 09-7676728
למעבר לאתר>>>
למעבר לפייסבוק>>>
--------------------------------------------------
ישי דוד: סוכנות Bit-ins
"אני רואה בתחום הביטוח לא פחות משליחות. אי אפשר לעסוק בעולם הביטוח מבלי להאמין בכך שהתכלית שלך היא לעזור לאנשים", מספר ישי דוד מסוכנות הביטוח Bit-ins. ישי, בן ה-34 אשר נכנס בגיל מאוד צעיר לתחום הביטוח, חותר לקידום הדור הצעיר בענף. לאחר שנים בסוכנות הביטוח הוותיקה "ישי ורמי דוד סוכנות לביטוח", הקים ישי את סוכנות Bit-ins המתאפיינת ברוח צעירה ובכלים טכנולוגים ודיגיטליים המקלים את ההנגשה הביטוחית ללקוח ומקדמים ומייעלים תהליכים מקצועיים בתחום.
"סוכנות Bit-ins משלבת בין הניסיון הרב והידע שצברתי במשך 13 שנה והקשרים שיצרתי במשך השנים עם הצוותים של חברות הביטוח השונות והיכרויות עם אנשי מפתח בענף – לבין הקדמה והטכנולוגיה שנותנות יתרון רב ללקוח הקצה והופכות את כל התהליך למדויק ומהיר הרבה יותר", מספר ישי.
באילו תחומי ביטוח אתם עוסקים?
"הסוכנות עובדת בפריסה ארצית ומבטחת כיום עסקים ואנשים פרטיים בכל רחבי הארץ. בנוסף, סוכנות הביטוח מחזיקה בפעילות של כ-60 סוכנים מאזורים שונים השותפים לחזון הסוכנות. אנו עוסקים בכל תחומי הביטוח: בעולם הסיכונים – חיים, בריאות, מחלות, תאונות ואובדן כושר עבודה; בתחום האלמנטרי – עסקים, אחריות מקצועית, דירות ורכבים; שוק ההון – גמל, השתלמות והשקעות של כסף פנוי; והענף הפנסיוני – ביטוח מנהלים ופנסיות לשכירים ועצמאיים".
אילו ביטוחים הם חובה ואין לוותר עליהם?
"ביטוחי הבריאות הם אלף-בית לכל משפחה, והם קודמים לכל הוצאה אחרת. בשנה האחרונה נתקלנו באחד האתגרים הקשים והמורכבים ביותר שידעה האנושות. הקורונה רק הציפה בעיות שמאז ומתמיד ידענו עליהם. למעשה, מאז שנות השבעים לא השתנו התקנים בבתי החולים. אזורי הפריפריה הם הנפגעים העיקריים, וחדרי המיון ומחלקות האשפוז שם עוברים לרוב את מאה אחוזי התפוסה במשך חודשים.
"קיים מחסור חמור בציוד רפואי, בציוד מעבדתי, בתקני רופאים, אחיות ואנשי מעבדות וזה רק קצה הקרחון של מערכת הבריאות המקרטעת. הצוותים הרפואיים והאחיות קורסים תחת העומס הקשה. ביטוחי הבריאות ושירותי הרפואה הפרטית הם אלו שיתנו את המענה לכל משפחה במקרה הצורך, ולא מומלץ לוותר על ביטוחים אלה".
כיצד אתה מתאים לכל לקוח את המוצרים הביטוחיים ואת פתרונות הפנסיה שמתאימים לו?
"ביטוח הוא למעשה ניהול סיכונים פיננסים אשר נותן מענה לשלושה מצבים אפשריים שצריך לתת עליהם את הדעת: חיים ארוכים מדיי, חיים קצרים מדיי וחיים שהם אינם חיים.
"במקרה של חיים ארוכים מדי, עלינו לתת מענה להכנסה או שכר חודשי כשנצא לגמלאות, ועבור זה יש לבצע תכנון פנסיוני מדויק עם הסתכלות ארוכת טווח אשר לוקחת בחשבון פרמטרים שונים כמו שכר חודשי, גיל של בן הזוג או בת הזוג, מספר הילדים ועוד. חיים קצרים מדי מחייבים אותנו לחשוב על יקירנו ועל היום בו לא נהיה שם בכדי לתמוך בהם כלכלית. יש לבצע התאמה מול ההכנסה החודשית שבני הזוג משתכרים בכל חודש ומול צרכיה של המשפחה. יש לקחת בחשבון הוצאות משפחתיות בסיסיות כמו: שכירות או משכנתא, חינוך, כלכלת הבית ועוד.
"בקטגוריה של חיים שהם אינם חיים, הכוונה למקרים בהם לצערנו הרב נופלות עלינו מכות באמצע החיים כמו מחלות או תאונות שמונעות מאיתנו להמשיך לעבוד בצורה מלאה או בכלל, ובהתאם לכך ההכנסה החודשית נפגעת בצורה משמעותית. יש לא מעט פתרונות ומענה לנושא, החשוב מכולם הוא ביטוח אובדן כושר העבודה – מכשיר ביטוחי ששומר על רמת השכר של המבוטח ובכך הפגיעה הכלכלית לא באה לידי ביטוי, והמשפחה יכולה להמשיך להתנהל כסדרה".
ישי דוד - סוכנות Bit-ins
טלפון: 1-800-20-11-25
למעבר לאתר>>>
לפנייה בדוא"ל>>>
-------------------------------------------
אשר לוי סוכנות לביטוח וייעוץ פיננסי
אצל לא מעט אנשים מפוזרות פוליסות הביטוח, תוכניות הפנסיה והחיסכון אצל מספר סוכנים, כמה חברות ביטוח ויותר מקופת גמל או קרן השתלמות אחת. הדבר גורם לבלבול ובעיקר לחוסר ידע. לא פעם התפרסמו ידיעות על אנשים שעבדו כל חייהם, רק כדי לצאת לפנסיה ולגלות לתדהמתם כי מה שנצברו לאורך השנים לא יספיק להם להוצאות מחייה. ולא מדובר במקרים בודדים.
הפתרונות שהשוק מציע היום רבים ומגוונים, וניתן לסכם אותם בשתי עצות מרכזיות: בדיקה מקפת ומעקב אחר תיקי הביטוח וההשקעות, ובמידת הצורך, ביצוע איחוד תיקים וקופות. הפעולות הללו יפשטו ויקלו על אנשים להבין מה צברו לאורך זמן ולוודא שתוכניות הפנסיה והחיסכון שלהם מעודכנת ומשודרגות, ובעיקר- מורכבות על פי צרכיהם.
מענה לצרכיו העתידיים של הלקוח תוך מיצוי האופציות הקיימות בשוק
אשר לוי סוכנות לביטוח בע"מ מתמחה, בין השאר, בביטוחי עסקים, במסגרתם מותאם סל המוצרים לבעל העסק גם כאדם פרטי. הסוכנות מעסיקה יועץ פיננסים והשקעות ויועץ פנסיה, שדואגים לערוך בדיקה מקפת של תיקי הביטוח וההשקעה של הלקוח בתחילת הטיפול. לאחר הבדיקה נתפר ללקוח סל מוצרים אישי, המתאים ומותאם רק לו, על פי יכולתו ועל פי צרכיו.
אשר לוי, שהקים את הסוכנות לפני 24 שנים מציין כי "אנחנו מציעים ללקוחות חסכונות שיתאימו להם, על פי גילם וצרכיהם העתידיים; לאו דווקא פנסיה וגמל. הכספים הנזילים שיש לאנשים מושקעים בדרך כלל בבנקים, באמצעות תוכניות חיסכון כאלה ואחרות. אנחנו מספקים את מגוון האפשרויות של בתי ההשקעות שקיימים היום, מותאמים אישית, במיוחד בהתחשב בעובדה שהתשואות היום בבנקים לתוכניות הרגילות לא נותנות מענה מיטבי מבחינת ריביות".
לוי מוסיף כי מרבית הלקוחות גם אינם מבינים את שיקולי המס, ואומר: "כאן נכנסת לתמונה יועצת הפיננסים של הסוכנות, שבמקום לדבר עם הלקוח על ביטוח, משקפת לו את תמונה הכוללת של החסכונות הפנסיוניים והפרטיים, ויודעת לשלב בין השניים ולדאוג שהלקוח ייהנה ממקסימום התשואה שהכסף שלו יכול לעשות, תוך ניצול נכון של הטבות המס שמגיעות לו".
ניהול פיננסי נכון לטובת תקופת הפנסיה
אחת הפעולות החשובות ביותר היא איחודי קופות. "בימנו רבים מחליפים לא מעט מקומות עבודה במהלך חייהם וכתוצאה מחזיקים במספר קופות גמל שמפוזרות בכל מיני מקומות", מסביר לוי, "הפיזור מחליש את האנשים בהתמודדות מול הקופות בדרך ליציאה לגמלאות. יש המון אנשים שאינם יודעים היכן הכסף שלהם נמצא בגלל שהוא מפוזר בכל מיני קופות. אנחנו עוזרים להם לאסוף את המידע ואחר כך לבצע איחוד.
"יש לי, למשל, מישהי שאספתי לה 300 אלף שקל מכל מיני קופות גמל. היא היום בת 72 ולא יכולה למשוך את הכסף, כי מדובר בקופות גמל לפנסיה. אז בנינו לה קצבה יפה, מה שאני יכול לעשות רק כשהקופות נמצאות במקום אחד. פה לא מדובר רק בביטוח, אלא בניהול פיננסי. הביטוח הוא בעקיפין, אבל בחיסכון". אותה פעולה, אגב, מתבצעת כשמגיע לקוח שמתחיל עבודה חדשה.
שירות נוסף שמוצע בסוכנות הוא ייעוץ למשכנתאות. לוי: "יש לי עכשיו לקוחה שרוצה משכנתא לשיפוץ. במקום הלוואה לכל מטרה מהבנק, אנחנו עוזרים לה לתכנן את ההלוואות נכון, כך שתקבל את הכסף בריביות של הלוואה לדיור ולא כמשכנתא. זה גם מוזיל עלויות".
בזכות הטכנולוגיה ותשומת הלב האישית
קפיצת הדרך הטכנולוגית של העשורים האחרונים לא פסחה על ענף הביטוח. לוי מעיד שהלקוחות של היום בודקים, מבינים ושואלים שאלות. במקביל, היכולת של סוכני הביטוח לחשוף בפני הלקוח מידע עלתה גם היא פלאים. "גם המחויבות שלנו ללקוחות הרבה יותר גדולה", הוא אומר, "פעם, כדי לבדוק תיק ביטוחי, ביקשתי מהלקוח שיביא לי אותו מהחברה וגם אישורי מס ונתונים. הייתי יוצא עם ערמת ניירות. היום, בשלוש חתימות דיגיטליות, באישור הלקוח, אנו מקבלים את כל המידע הנחוץ, כך שהעבודה הרבה יותר מדויקת ואני יכול לשקף ללקוח לא רק את מה שיש לו אצלי, אלא את מה שיש לו בכלל. אנו יכולים לתת לקוח מעטפת טובה יותר".
אבל הטכנולוגיה אינה יכולה לעשות את כל העבודה, מדגיש לוי לסיכום, ואומר: "הכלל הראשון עם הגיע לקוח חדש לסוכנות הוא לשאול שאלות. את כל השאלות הנחוצות. כי ברגע האמת, בשעת תביעה, הלקוח לא ייתפס ללא כיסוי ביטוחי. זה לא עניין של מחיר, אלא של תשומת לב".
אשר לוי סוכנות ביטוח
כתובת: דם המכבים 36, בניין רקיע, משרד 108, מודיעין
טלפון במשרד: 08-9266926 שלוחה 404
טלפון נייד: 0524232530
למעבר לאתר >>
---------------------------
חי אל סוכנות ביטוח
כמה מאפיינים מובהקים יש לסוכנות הביטוח חי אל. ראשית, זוהי סוכנות משפחתית, שבראשה עומדים דוד חייטמן, המייסד, הבעלים והמנכ"ל, ובנו יאיר חייטמן, הסמנכ"ל ומנהל העסקים. שנית, מדובר בחברה ותיקה ומנוסה מאוד, הפועלת כבר 33 שנים. דוד חייטמן, אגב, החל לעסוק בתחום הביטוח עוד בשנת 1975. המאפיין השלישי של הסוכנות הוא היקף השירותים הנרחב שהיא מספקת ללקוחותיה. בכך, היא יוצאת דופן.
בניגוד לסוכנויות ביטוח רבות, חי אל, ששוכנת ברחוב לה גווארדיה בתל אביב, אינה מתמקדת בתחום ביטוח מסוים. היא משמשת מה שמכונה "וואן סטופ שופ" – יחידה אחת שעונה על כל צרכי הלקוחות בתחומי הביטוח השונים. יאיר חייטמן מפרט: "אנחנו עוטפים את הלקוחות בכל עולמות הביטוח ומעניקים להם ליווי צמוד בכל נושא. לדוגמה, בביטוחי העסק והחבויות שלו, בביטוחי צי הרכב, ובתנאים הסוציאליים של עובדיהם". קשת הלקוחות של חי אל סוכנות לביטוח בע"מ רחבה מאוד. היא כוללת, בין השאר, חברות הייטק, חברות מזון, משרדי אדריכלים גדולים, עסקים פרטיים שונים, אגודות ספורט, שבהן קבוצות מליגת העל בענפי הכדור הבכירים, ועשרות אלפי לקוחות פרטיים.
עובדי הסוכנות מקפידים להימצא "עם האצבע על הדופק". הם מתאימים את מסלולי ההשקעה בתוכניות הפנסיה של לקוחותיהם להתפתחויות בשוק ההון, ומשנים את המסלולים בהתאם. הם גם עוקבים אחר שינויי התעריפים בכיסויי הביטוח ומגיבים לכך. תיקי הלקוחות נבדקים באופן קבוע על ידי אנשי המקצוע בסוכנות, פעם או פעמיים בשנה, ונעשית פנייה יזומה של הסוכנים ללקוחות. הטיפול הפרטני והליווי האישי של הלקוח הם, אם כך, מאפיין נוסף, ומשמעותי מאוד, של סוכנות הביטוח הזו. נראה שעל כך עיקר גאוותה.
בתחום הביטוח האלמנטרי, בחי אל בונים תוכנית בהתאמה אישית לצרכיו הספציפיים של הלקוח, ויודעים להתמודד גם עם צרכים, או דרישות, שאינם שגרתיים. כך, למשל, במקרים שבהם חברות ביטוח ישראליות לא ידעו לתת את הכיסוי המבוקש, כיסוי זה נמצא באמצעות שיתוף פעולה עם מבטחי משנֶה מחו"ל. עדיין, ניהול התביעות והגבייה נעשים בידי אנשי חי אל, מול חברות הביטוח הישראליות. פתרונות מקוריים ויצירתיים ניתנים בסוכנות במקרים נוספים, ואפילו בתחום ביטוחי הרכב, שם נהגות תוכניות אטרקטיביות לרכבי יוקרה ולכאלה שהגיעו ביבוא אישי.
הצוות שמעניק שירותים כה מגוונים וכה מיוחדים מונה למעלה מעשרים אנשי מקצוע: סוכני ביטוח, מומחי השקעות, משפטנים, אנשי מכירות ועוד. כולם מיומנים, בעלי הכשרה ספציפית וניסיון רב. בסוכנות פועלות מחלקות שונות, שכל אחת מהן מתמחה ועוסקת בתחום מסוים. המחלקה הפנסיונית מטפלת בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל, בקרנות ההשתלמות, בביטוחי המנהלים, באובדן כושר עבודה ועוד. מחלקה אחרת עוסקת בביטוחי חיים לפרט: ביטוחי בריאות, סיעוד, מחלות קשות, תאונות אישיות, ריסק, נכות ומוות בתאונה. המחלקה הפיננסית אמונה על ההשקעות במבחר מסלולים, הן בניהול תיקי ההשקעות דרך חשבון הבנק של המבוטח או החברה והן בחסכונות הפרט. המחלקה האלמנטרית העסקית חולשת על ביטוחי העסק, ביטוחי ההקמה, ביטוחי האחריות המקצועית, ביטוחי החבוּת השונים, ביטוחי ציוד אלקטרוני וסייבר. והמחלקה הנוספת, המחלקה האלמנטרית לפרט, היא זו שדואגת לביטוחי הרכב, לביטוחי הדירה ולביטוחי ועד בית.
ועם כל ההישגים והאיכויות, כששואלים את דוד ויאיר חייטמן, מהו הקו המנחה בסוכנות שלהם, הם יענו "שיפור תמידי" – במענה האנושי, בצד הטכנולוגי, בכל דבר שישרת את הלקוח. וזהו, אולי, הסוד שלהם.
חי אל סוכנות לביטוח (1988) בע"מ
רחוב לה גווארדיה 5 תל אביב
טלפון: 03-6394815
למעבר לאתר>>>
למעבר לפייסבוק>>>
