החקיקה הישראלית לאיסור הלבנת הון נחתמה בספר החוקים הישראלי בשנת 2000. החוק עסק בנושא אקוטי מדינית ופוליטית והטיל אחריות פלילית על ביצוע עבירות של הלבנת הון עם עונשים של עד עשר שנות מאסר בפועל.
בישראל רשימה ארוכה של גופים ובעלי מקצוע פועלת תחת תקנות רגולטוריות קשיחות לביצוע תהליכי סינון וסיווג לקוחות לפי רמת סיכון, בטרם ביצוע עסקה. בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות בבורסה, מנהלי תיקי השקעות, סוכני ביטוח, קופות גמל, יהלומנים, עורכי דין ורואי חשבון שמעניקים שירות עסקי ועוד. עליהם מוטלת החובה והאחריות לבצע בדיקת נאותות על הלקוחות, המוכרת יותר בשם KYC - Know Your Client (הכר את הלקוח). פונקציה מרכזית בבדיקה היא סריקת שם הלקוח ברשימות הסנקציות השונות. התקשרות עם מי ששמו מופיע באחת הרשימות היא בלתי חוקית ועבירה פלילית.
אחריות פלילית בעסקים
"מעבר לגופים הנקובים בחוק, כל אדם או גוף שעושה עסקים בעולם צריך לדעת אם הצד השני הוא אדם שאפשר לעשות איתו עסקים", מסביר עו"ד עידן לוי, מייסד שותף ומנכ"ל Advanscreen, פלטפורמה לסריקות רשימות הטרור וסנקציות בארץ ובעולם. הוא מסביר כי "אנשים העוסקים בפעילות עסקית בינלאומית ולא מבצעים בדיקות מסתכנים בקנסות רגולטוריים, בהקפאת חשבונות ובפגיעה אנושה במוניטין האישי והמקצועי שלהם. מעבר לאחריות הפלילית, אדם ששמו מופיע ברשימת סנקציות כלכליות של מדינה כלשהי, סביר שחשבונותיו ונכסיו מוקפאים, כך שאין לו יכולת לעמוד בהתחייבויות גם מהבחינה העסקית". לכל מדינה המדיניות שלה להכללת שמות ברשימות הסנקציות, בהתאם למי שלשיטתה מהווה סיכון לאינטרס הלאומי. ארה"ב, למשל, בעלת מטבע החולש על כ-60% מהסחר העולמי, היא בעלת הכוח הרב ביותר בתחום ופועלת בשיטתיות וביד קשה כלפי אנשים וגופים המתקשרים עם מי שנמצא ברשימותיה, ובהתאמה יש לה עשרות רשימות סנקציות מכל קצוות תבל.
ייעודית לקציני הציות
Advanscreen פועלת בתחום הליגל טק ותכליתה לעזור לעסקים להגן על עצמם. "המידע שאנחנו מספקים ללקוחות מיידע אותם אם העסקה הפוטנציאלית תהיה חוקית. פלטפורמת הסריקה מצוידת במנוע חיפוש חזק, שעיקרו לא רק למצוא שם ברשימה אלא להגיש כמה שפחות תוצאות לא רלוונטיות". הפלטפורמה מאפשרת לנהל סריקה בקלות. כשכל מדינה מחזיקה במספר רשימות מתעדכנות, קשה לעשות את זה לבד. לוי מבהיר כי "הפלטפורמה אידיאלית לקציני ציות ולבעלי תפקידים בגופים פיננסיים ואחרים שבתחום אחריותם מניעת הלבנת הון ומימון טרור. הפונקציות מאפשרות לקצין הציות לתעד את כל הבדיקות שערך, כך שתמיד יוכל להוכיח שנעשה חיפוש, להפיק אישור על ביצוע סריקה ומול אילו רשימות נבדק. על כל לקוח ושם שעולה הוא יכול להוסיף הערות ולפרט שיקולים ופעולות רלוונטיות".
לדבריו, פיצ'ר חשוב הוא הסריקה החוזרת. "יתכן שגוף מסוים נמצא בהתקשרות עם לקוח שבעת הבדיקה לא הופיע ברשימות, אבל אם בינתיים הסתבך ונכנס לרשימה הלא מכובדת, איש לא ידע זאת – עד שכבר ידפקו הרשויות בדלת והוא מסתכן בתביעה ובסנקציות בעצמו. היה לנו חשוב להכניס למערכת סריקה חוזרת כך שהמערכת מודיעה על הזמן שעבר מאז שלקוח נסרק".
התוכנה זמינה מכל מכשיר ומוצעת במנעד מסלולים בהתאם לצרכים. "הגמישות בחבילות מאפשרת לתת שירות גם לגופים קטנים יותר, כאלה שלא מבצעים אלפי סריקות בשנה כמו בנק או חברת ביטוח. פירקנו את נושא המנוי לחבילות בסדרי גודל שונים, כך שגם עורך דין או רואה חשבון שמעניקים שירות עסקי לעשרות לקוחות בשנה יכולים לרכוש חבילה מותאמת ומצומצמת". זאת לעומת המתחרים של Advanscreen, שמציעים חבילות שמתחילות ב-2,500 דולר ליוזר. החוק הישראלי אמנם קובע את חובת הבדיקה על הרשימות הישראליות, אבל חשוב לבדוק ברשימות המדינות השונות שגם בהן מופיעים שמותיהם של ישראלים בעלי עסקים. לדברי לוי, "כל מי שעושה עסקים יכול לבדוק לקוחות בקלות ולהגן על עצמו מטעויות שעלולות לעלות ביוקר".
הפלטפורמה שמדברת את השפה
לוי, עורך דין ובעל תואר שני במשפטים, נכנס לתחום בשנים הראשונות שלאחר סיום החקיקה. עם סיום לימודי המשפטים נכנס לתפקיד שהיה אז חדש בבנק לאומי - קצין ציות למניעת הלבנת הון. בהמשך היה שותף פעיל בבנייה ובהטמעה של מערך האכיפה הפנימי של הבנק בתחום ניירות ערך ושוק ההון.
בעשור האחרון נשא תפקידים ניהוליים כקצין ציות בסקטור הבנקאות ושוק ההון, בהם כמנהל רגולציה בכיר ב-HSBC בישראל. כיום הוא יועץ, דירקטור מוסמך, קצין אשראי עסקי ובעל ניסיון עצום של מי שחי וגדל עמוק בעולם הפיננסים. לוי גם פיתח את מסלול ההכשרה הראשון בישראל לקציני ציות ולקציני ציות בכירים. חברת MITIGATE שבבעלותו מייעצת לחברות בנושאי ציות רגולציה ואיסור הלבנת הון, בדיקות נאותות, וכן ממשיכה להכשיר קציני ציות לרבות בשותפות עם הארגון הבינלאומי המוביל בעולם להכשרת קציני ציות.
"במהלך עבודתי בבנקים ראיתי את הבעיות בתהליך, עשרות שמות שמתקבלים בחיפוש, כשרובם לא רלוונטי. העבודה היתה מסורבלת ואטית. החלטתי לבנות מוצר שעונה על כל הצרכים. בניגוד למערכות בבנקים שנבנו על ידי אנשי מערכות מידע, המערכת הזאת נבנתה על ידי אנשים שאמורים לעבוד איתה ולכן היא פשוטה וידידותית למשתמש, 'מדברת' בשפה שלו והוא מקבל ממנה את כל הפונקציות הנדרשות".
בשיתוף Advanscreen
