השקעה בתחום הנדל"ן – בין אם במדינת ישראל ובין אם מחוצה לה – מורכבת משורה ארוכה של החלטות קריטיות. במסגרת תהליך רכישה של נדל"ן בארץ או בחו"ל, המשקיעים נדרשים לבחור את הנכס המתאים, לנהל משא ומתן עם המוכרים, לנסח חוזה ברור ומוסדר, לשלם את תשלומי המס הקבועים בחוק, לבצע התאמות או שיפוצים, לאתר שוכרים ולדאוג לניהולו השוטף של הנכס – החל מגביית שכר הדירה ועד תיקון תקלות. בניסיון למקסם את התשואה על ההשקעה, משקיעי נדל"ן מקפידים לחפש נכס מבוקש במחיר אטרקטיבי, להוזיל ככל האפשר את עלויות הרכישה הנלוות, לבצע פעולות השבחה אפקטיביות – וגם לנהל בתבונה את סוגיית המימון.
למעשה, עולם המימון הוא אחד המרכיבים המשמעותיים ביותר בכל עסקת רכישה. מעט רוכשי דירות מסוגלים להרשות לעצמם לשלם בתשלום אחד את מלוא סכום הרכישה , וגם אלה שכן מסוגלים לא בהכרח רוצים לשים את כל הונם על השקעה אחת. לכן מרביתם זקוקים לפתרונות מימון שיאפשרו להם לגייס את ההון הנחוץ להשלמת העסקה ולפרוס את ההחזרים לאורך זמן. בין אם מדובר במשקיעים, במשפרי דירות או ברוכשי דירה ראשונה, רובם המוחלט של הרוכשים נעזרים בפתרונות מימון בנקאיים או חוץ-בנקאיים – ובראשם הלוואות משכנתא.
אולם קבלת המימון לרכישת הנכס עלולה להפוך למשימה מאתגרת במיוחד. בתור התחלה, לא מעט ישראלים מתקשים לקבל אישור למשכנתא מהבנקים – לעיתים בשל מינוף פיננסי, לעיתים בשל עברם הפיננסי ולעיתים בשל מעמדו המשפטי של הנכס. כאשר מדובר בהשקעות נדל"ן בחו"ל, סוגיית המימון נוטה להיות מסובכת הרבה יותר: ככלל אצבע, מרבית המשקיעים הישראלים מתמודדים עם מכשולים לא פשוטים בדרכם לקבל מימון בנקאי או חוץ-בנקאי לרכישת דירה בחו"ל. אותם קשיים בהשגת מימון עלולים לעכב את השלמת העסקה או אף למנוע ממנה לצאת לפועל.
"כאשר משקיע מחליט לעשות השקעה בנדל"ן בארץ או בחו"ל, הוא כמעט תמיד מחפש פתרונות מימון", כך מסביר נחום דרור בסה, מייסד ומנכ"ל חברת "ראש פיננסי". "בהסתכלות רחבה יותר, עולם מימון ההשקעות מתחלק לארבעה סוגים עיקריים של מוצרים. אנחנו מדברים כאן על מימון בנקאי לרכישת נכסים בישראל, מימון חוץ-בנקאי לרכישת נכסים בישראל, מימון ישראלי לרכישת נכסים בחו"ל ומימון זר לרכישת נכסים בחו"ל. כל אחד מהמוצרים האלה מתאפיין בדרישות סף אחרות, בריביות אחרות ובתנאים אחרים".
בסה הוא יועץ השקעות ונדל"ן, יועץ לעסקים ומומחה לפתרונות פיננסיים. החברה שאותה הוא מוביל, "ראש פיננסי", מספקת מעטפת רחבה שכוללת ליווי משקיעים, ייעוץ פיננסי וייעוץ משכנתאות ואשראי. "אנחנו מלווים משקיעים בהשקעות נדל"ן בישראל ובחו"ל", מספר בסה, "עד היום ליווינו יותר מ-300 משקיעי נדל"ן בארץ – ויותר מ-200 משקיעים בנדל"ן באירופה."
"חברת "ראש פיננסי" נהנית מניסיון של יותר מ-10 שנים בתחום ליווי המשקיעים – ומניסיון של יותר מ-15 שנה בתחום פתרונות המימון והאשראי. הייחוד שלנו טמון בעובדה שאנחנו מספקים את כל השירותים הנחוצים למשקיעים בכתובת אחת, תחת קורת גג אחת".
לדברי בסה, חברת "ראש פיננסי" מתמחה באיתור פתרונות מימון מותאמים אישית לכל סוגי המשקיעים ולכל סוגי הנכסים. "הפעילות שלנו בתחום המימון נוגעת גם לשוק הנדל"ן הישראלי וגם לאפיקי השקעה בחו"ל, עם דגש מיוחד על אירופה ובמיוחד רומניה", הוא אומר, "כשאני מסתכל לאחור על 15 השנה האחרונות, אני יכול לומר בגאווה שכמעט בכל העסקאות שליווינו הצלחנו להשיג פתרונות מימון.
"אנחנו יודעים כיצד להתאים למשקיעים הלוואות בנקאיות וחוץ-בנקאיות כאחד: משכנתאות, הלוואות בשעבוד נכס, הלוואות זולות ללא שעבודים או הלוואות עסקיות. כלומר, הצוות שלנו מתמחה בכל האופציות ובכל הפרמטרים בתחום המימון. בניגוד למרבית החברות האחרות בתחום, יש לנו את היכולת להשיג משכנתאות והלוואות גם עבור נכסים בחו"ל – בין אם בבנקים ישראליים ובין אם בבנקים מקומיים באירופה שם אנחנו עובדים עם 4 בנקים אירופיים: Libra Bank ,Vista Bank, First Bank, ו-Raiffeisen Bank".
מימון לנכסים בישראל
פתרונות המימון לרכישת נכסים בישראל מתחלקים לשניים: הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ-בנקאיות. "הרבה ישראלים שמעוניינים לרכוש נכס לא בהכרח מבינים לעומק את המשמעות של משכנתא", מדגיש בסה, "בסופו של דבר, אנחנו מדברים כאן על הלוואות בפריסה ארוכה יחסית של עד 30 שנה. העיקרון הבסיסי של הלוואת משכנתא הוא שעבוד של נדל"ן: צריך להבין שהנכס ישוחרר משעבוד רק לאחר פירעון מלא של ההלוואה. מכל הסיבות האלה, ההמלצה שלי לרוכשי דירות היא להתייעץ תמיד עם יועצי משכנתאות מוסמכים שיודעים לעשות את העבודה ובוחנים את חיי המשכנתא לאורך השנים קדימה, תוך כדי תכנון מראש ככל שניתן, דבר אשר בנקאי בדרך כלל לא יתאמץ לעשות.
"התפקיד של יועץ משכנתאות הוא לשמור על האינטרסים של הלקוח, לבנות עבורו תמהיל הלוואה אופטימלי – ובעיקר לשקף ללקוח את המשמעות של המשכנתא לאורך תקופת ההלוואה. במידת הצורך, יועץ משכנתאות מוסמך יכול לסייע ללקוח לקבל אישור למשכנתא מהבנקים – גם אחרי קבלת סירוב ראשוני. זה קרה לנו עשרות פעמים עם לקוחות. הכל מתחיל באיך אתה מציג את הבקשה לבנקים או לגופים השונים לצורך קבלת המשכנתא".
היצע פתרונות המימון למשקיעים בישראל לא מסתכם רק במשכנתאות. חברת "ראש פיננסי" מתמחה גם בהתאמה של הלוואות עסקיות, הלוואות מסחריות והלוואות בערוצים חוץ-בנקאיים. "בכל הקשור למימון לרכישת נכסים בארץ, אפשר למצוא היום מגוון רחב של פתרונות מימון עם שעבוד או ללא שעבוד", אומר בסה, "אנחנו יודעים כיצד להתאים לכל לקוח את הפתרון הטוב ביותר עבורו".
מימון לנכסים בחו"ל
לעיתים קרובות, משקיעים ישראלים מתקשים בקבלת מימון לרכישת נכס במדינה זרה – גם אם כבר יש בבעלותם נכס קיים בארץ. "המציאות היא שרוב הרוכשים יכולים לקבל משכנתא בנקאית אך ורק להשקעה במדינת ישראל", מסביר בסה, "אחד היתרונות הבולטים שלנו בחברת "ראש פיננסי" הוא היכולת שלנו לסייע ללקוחותינו לקבל משכנתא בישראל – עם שעבוד נכס בישראל – לצורך רכישת נכס בחו"ל".
באופן טבעי, משכנתא ישראלית עם שעבוד נכס מתאימה רק למשקיעים בחו"ל שכבר מחזיקים בבעלותם נכסים בארץ. אפשרות אחרת שמציעה חברת "ראש פיננסי" היא סיוע בהשגת הלוואת משכנתא בחו"ל עם שעבוד נכס בחו"ל. "אנחנו יודעים כיצד לאפשר למשקיעים לקבל הלוואה על בסיס שעבוד של נכס בחו"ל, ממש כמו בהלוואת משכנתא רגילה", אומר בסה, "אנחנו עובדים כיום עם ארבעה בנקים שונים ברומניה ובמדינות אחרות באירופה, מה שמאפשר לנו להשיג מימון מקומי למשקיעים ישראלים בכפוף לתנאי סף. מדובר ביתרון אסטרטגי ומשמעותי מאוד – אשר מהווה מכפיל כוח לטובת ציבור המשקיעים".
אין לראות במה שיאמר משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
"ראש פיננסי"
טלפון: 050-357-3580
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף "ראש פיננסי"
