"לכל אחד יש פוטנציאל להתעשר, אבל לא כולם מנצלים אותו – אולי הם לא יהיו וורן באפט, אבל מהניסיון שלי, רבים לא מממשים אפילו 50% מהפוטנציאל הפיננסי שלהם, בין אם זה בגלל חוסר ידע ובין אם זה בגלל פחד מטעויות", כך אומר גל ברוך, מתכנן פרישה, פנסיוני, פיננסים וניהול סיכונים, בעלי סוכנות Protect לביטוח ופיננסים בראשון לציון.
עד לפני 10 שנים גל ברוך עבד במשרד ראש הממשלה בתחום הביטחוני ואז גילה את שוק ההון שריתק אותו במיוחד. הוא עשה תואר ראשון בשוק ההון ובמימון התמקצע בשוק הפיננסים ובניהול סיכונים. לדבריו המעבר היטיב עמו ועם משפחתו, ואז החליט להעביר את הידע שצבר גם לאחרים. "כסוכן פנסיוני נתקלתי בהרבה מקרים בהם עמדו מולי אנשים לפני פרישה שלא הבינו למה הגמלה שלהם קטנה בהרבה ממה שהם חשבו; הם היו די בהלם כשקלטו שרמת החיים שלהם עלולה להיפגע משמעותית לאחר הפרישה מהעבודה. לכן, את ההתמקצעות שלי בשוק ההון שהביאה רווחה כלכלית אישית, לי ולמשפחתי, רציתי להביא גם לאחרים. אני רואה בזה שליחות – להביא כמה שיותר אנשים למקסימום הון שהם יכולים להגיע בחייהם".
מלבד הייעוץ בתחום שוק ההון, ברוך מעניק ייעוץ מקיף ומקצועי בנושא תכנון הפרישה. "עובדים רבים לקראת פרישה באים להתייעץ איתנו ולבדוק כיצד למקסם את הכספים שיעמדו לרשותם לאחר שיפרשו מהעבודה. הם מבקשים למנוע פגיעה בקצבה עקב מיסוי, להגדיל את ההון שצברו ולייצר ביטחון כלכלי באמצעות שיטות פיננסיות מתקדמות במגוון רב של מוצרי חברות ביטוח ובתי ההשקעות על מנת להגדיל ולשפר את ההון הפיננסי והפנסיוני", הוא אומר. "ניתן להגדיל את ההון עד למקסימום האפשרי של אותו אדם, לאחר פגישת הכוונה וליווי צמוד. הבעיה היא שחלק ניכר מהאנשים מגיע אליי מאוחר מדי, לאחר שלא צברו מספיק כסף לפרישה בגלל טעויות וחוסר הבנה מקצועי. החוכמה היא להתחיל בייעוץ מקצועי כמה שיותר מוקדם וכך להשיג גם חיים ברווחה עד הפרישה וגם לאחריה, עם חיסכון פנסיוני שמתאים לצורכיהם ומעבר לכך".
מתכננים את העתיד
לדברי ברוך, בשנים האחרונות חל שינוי במודעות הציבור הישראלי לחשיבות החיסכון הפנסיוני והרבה יותר חלקים באוכלוסייה מבקשים להיעזר בייעוץ מקצועי, בהם גם צעירים. "המודעות לחשיבות החיסכון הפנסיוני בקרב הצעירים גדלה מאוד. בעבר אי אפשר היה לדבר אתם בכלל על נושא הפנסיה, וכיום הם מודעים לחשיבותו", הוא מציין. "היום מגיעים אלינו הרבה יותר צעירים מבעבר; במיוחד מחברות היי-טק שבהן השכר הוא גבוה. מגיעים אלינו גם כאלה המבקשים שנבדוק אם החיסכון הפנסיוני שמוצע להם במקום העבודה הוא טוב ביותר עבורם, וגם מי שרוצים לנצל את השכר הגבוה ולהגדיל את ההשקעות שלהם לטובת העתיד ולא מסתפקים בפנסיה של מקום העבודה”.
הוא מוסיף כי מטרת החיסכון היא לצבור כמה שיותר: התשואה הגבוהה ביותר תוך כדי התאמת רמת הסיכון ללקוח בהתאם לגיל, להכנסה ולפרמטרים נוספים. שיפור התשואה לאורך זמן יכול להניב הרבה יותר כסף בפרישה וככל שהזמן ארוך יותר, ככה אפקט הריבית דה ריבית גבוהה יותר. "חיסכון לגיל פרישה הוא לא דבר פשוט ודורש בדיקה ומעקב לאורך זמן על מנת לשפר את התוצאות שהוא יכול להניב; את זה עושים אנשי מקצוע בתחום", אומר ברוך.
אלו אפיקי השקעה נפוצים ומומלצים על ידיכם?
"תיק מנוהל – תיק השקעות עם ניירות ערך המנוהל על ידי מנהל השקעות. הכסף נותר למעשה בחשבון הבנק של הלקוח כאשר מנהל ההשקעות מקבל ייפוי כוח לרכישת ומכירה של ניירות ערך מסוגים שונים, כמו מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ועוד. למשל, קופת גמל להשקעה – מכשיר חיסכון חדש שקם במטרה לעודד אנשים לחסוך כספים. ניתן לחסוך עד כ-70 אלף שקלים בכל שנה קלנדרית כאשר הכספים נזילים בכל עת. לאחר גיל 60 לקבל קצבה פטורה ממס או להוסיף את החיסכון לקרן הפנסיה".
כלי נוסף שעליו מצביע ברוך הוא תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שנעשה בשנת 2012 והפך את קופות הגמל להשקעה לאטרקטיביות במיוחד באופן כללי ובפרט עבור גמלאים, על ידי הטבות מס שונות ואפשרויות מגוונות להפקדת כספים ולמשיכה אל קופות הגמל. בנוסף, ישנן פוליסת חיסכון, כמו קרנות נאמנות או תיקי השקעות המנוהלים על ידי הבנק. ברוך מסביר: "פוליסת חיסכון היא תיק השקעות המנוהל על ידי חברות הביטוח המובילות בשוק כיום. אל הפוליסה הזו יכול כל מבוטח להפקיד כספים לפי רצונו, כאשר ניתן לעשות זאת באופן חד פעמי ומזדמן או על בסיס קבוע. ניתן למשוך את הכספים בכל נקודת זמן כשיש לקחת בחשבון שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון. ככל שהמשיכה תתבצע בשלב מאוחר יותר, כך יגדל הסכום על ידי צבירת ריבית והרווח יהיה למעשה גדול יותר".
כמו כן, ניתן לעבור להשקעות אלטרנטיביות – מסחר בשוק ההון ואפיקי השקעה נוספים כמו השקעה באנרגיה מתחדשת, השקעה בנכסי נדל"ן או השקעה במטבעות וירטואליים. "כמובן שחשוב למצוא את אנשי המקצוע הנכונים שיידעו להתאים לכם השקעות לפי הצרכים והיכולות שלכם", אומר ברוך ומסכם: "זה לא קסם שנעשה ביום אחד אלא תהליך של שנים, אבל התוצאות מביאות אנשים לרווחה כלכלית שלא חשבו שביכולתם להגיע אליה. הצלחתם של הלקוחות היא הצלחתנו והעובדה היא שאנחנו מלווים היום אלפי אנשים בתחום ומנהלים תיקי לקוחות במאות מיליוני שקלים".
סוכנות Protect לביטוח ופיננסים:
למעבר לאתר החברה >>
טלפון: 050-7347404
לפנייה במייל: gal@prot.co.il
בשיתוף סוכנות Protect לביטוח ופיננסים
