במהלך החיים מתרחשים אירועים כלכליים משמעותיים רבים, הכוללים שינוי מקום העבודה, רכישת בית ונכסים ופרישה לפנסיה. בכל אחת מהתחנות נדרש תיאום ותשלום מס. לכאורה מדובר בהליך פשוט, אלא שליווי צמוד ומקצועי של יועץ מס מומחה יכול למנוע טעויות חישוב ולחסוך תשלומים מיותרים שיכולים להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים.
"רבים אינם יודעים שבאמצעות תכנון ייעודי נכון ניתן לחסוך תשלומי מס לכן חשוב לקראת הפרישה לקבל ייעוץ מס מקצועי. אם אדם שפורש עבד לאורך השנים בכמה מקומות עבודה שונים ברצף, חשוב לבדוק האם כל אותם מקומות הפרישו לקופה אחת או לקופות שונות, האם במעבר ממקומות העבודה נוצלו פיצויי הפיטורים ועוד", מסביר יועץ המס אבישי ורטהיים, בעל המשרד WTS ורטהיים פתרונות פיננסים.
ורטהיים עוסק בתחום המיסים כבר 24 שנה. בעבר עבד כגזבר ההוצאה לפועל בבית המשפט בתל אביב, ועד היום הוא מעניק חוות דעת לבית המשפט בנוגע לדיני עבודה וחישובי הוצאה לפועל. בליווי שהוא מעניק לפורשים, הוא בודק את זכאותם להטבות והחזרי מס. "אדם שלא טיפל ברצף פיצויי פיטורין וניצל את פיצויי הפיטורין כפטורים ממס, יכול להיפגע בפטור שאמור לקבל במסגרת הפנסיה. נשים וגברים רבים לא יודעים לנצל את זכויותיהם, ולראיה: משנת 2012, נשארים מדי שנה בקופת האוצר 200 מיליון שקלים - אובדן זכויות פנסיוניות שגמלאים לא מימשו".
כדוגמה, הוא מספר על לקוחה שפרשה מעבודתה בבנק לאחר 42 שנים ולא הייתה מודעת לזכאות לפטור ממס: "היא שילמה מס מלא על מענק שנים עודפות ששולמו לקופת הגמל שלה לאחר 35 שנה. לאחר שטיפלתי בתיק היא קיבלה החזר מס מלא, בסכום של 39 אלף שקלים".
הוא מוסיף כי אנשים רבים אינם יודעים שבאמצעות תכנון ייעודי נכון הם יוכלו לחסוך תשלומי מס רבים בזמן הפרישה, ולכן חשוב שאדם המתקרב לגיל פרישה ייגש לייעוץ אצל יועץ מס מומחה. "אם למשל אדם פורש בגיל 67", הוא מדגים, "והוא עבד לאורך השנים בחמישה מקומות עבודה שונים ברצף, ללא הפסקות – חשוב לבדוק האם כל אותם מקומות הפרישו לקופה אחת או לקופות שונות, האם בכל מעבר ממקום עבודה אחד למשנהו הוא ניצל את פיצויי הפיטורין או שביקש ליצור רצף פיצויי פיטורין".
בפגישת הייעוץ לקראת הפרישה, פורס ורטהיים את התמונה הפיננסית והפנסיונית המלאה של הלקוח. "כאשר רואים את התמונה הכוללת לפני הפרישה, ניתן לתכנן ולחשוב כיצד לפעול", הוא מסביר ומוסיף כי במקרה של מכירת נכס נדל"ני, לאחר שהושכר במשך שנים, יש דרכים ליהנות מפטור או מתשלום מס מופחת. "גם כאשר יש עורך דין שמנהל את תכנוני המס בעסקת מכירת הנדל"ן, חשוב להתייעץ עם יועץ מס".
לסיכום, ורטהיים מבקש להדגיש כי מבחינת המיסוי ניתן לקזז הפסדים כנגד רווחים: "רבים לא מודעים לכך שאם הם הפסידו בעבר ולא קיזזו את ההפסדים, הם יכולים לעשות זאת כנגד רווחים מהעסקים שלהם כיום".
* אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
טלפון: 050-4810633
למעבר לאתר >>
בשיתוף אבישי ורטהיים
