חברת פרישה פרימיום — פתרונות פרישה בע"מ, מתמחה בהכוונה פנסיונית ובליווי פרישה לבכירים, עצמאים ובעלי שליטה בחברות. אמיר לוי, הבעלים והמנכ"ל של החברה, עובד בתחום הפנסיוני יותר מ–20 שנה ומלווה פורשים כבר למעלה מעשור. לדבריו, הוא ליווה לאורך השנים עשרות אלפי לקוחות ויותר מ–4,000 פורשים ממגוון חברות גדולות, בינוניות וקטנות. לוי מספר כי הקים את החברה לפני כחמש שנים, במטרה לתת שירות ממוקד ואיכותי לפורשים. לצד שירותים למיפוי וייעוץ פרישה, החברה מעניקה גם שירותים תומכים כמו טיפול מול גופי הפנסיה, ביטוח לאומי ומס הכנסה.
יותר תוכניות — יותר בדיקות
"כיום ייעוץ הפרישה הכרחי במיוחד, לאור השינויים בעולם התעסוקה — קיצור בתקופת העבודה, לעומת שינויים וגיוון בתוכניות הפנסיה", מסביר לוי. "אם בעבר היו רק פנסיות ותיקות ותקציביות, כיום יש סוגי תוכניות כמו ביטוחי מנהלים מתקופות שונות, קרנות פנסיה ותיקות וחדשות, קופות גמל, חסכונות פרטיים ושינויי חקיקה תכופים. כל אלו הופכים את התחום למורכב הרבה יותר ביחס לעבר".
בעניין זה מדגיש לוי כי "חשוב לדעת שהיבטים שונים משפיעים על התקבולים נטו, כולל אופן הגדרת מעמד הכספים, הרקע הרפואי, שינוי בהיקף המשרה והיבטי הורשה. במקרים מסוימים אפילו דחיית הקצבה בחודש אחד תשפיע על הזכויות בסדרי גודל משמעותיים".
אחד הדברים שמלווים את עבודת הצוות בחברת פרישה פרימיום הוא התפיסה שלפיה אין לראות ברגע הפרישה בפרט ובפנסיה בכלל תהליך מוכתב מראש, כמעט אוטומטי, שמסתיים כאשר כל פורש מקבל את מה שמגיע לו. "לרוב המצב הוא הפוך. אנחנו מבקשים להעביר לכל פורש מסר חד וברור, שלפיו מגיע לו יותר", אומר לוי. "כדי להשיג יותר עבור הלקוחות אנחנו סוקרים את התוכניות הפנסיוניות, הביטוחים והחסכונות של כל פורש. במקביל אנחנו בודקים את צרכיו הכלכליים לשנים הבאות ומתאימים חליפה אישית התואמת את הצרכים על בסיס המשאבים העומדים לרשותו. התכנון מאפשר לשפר את התנאים שהפורש מקבל, ומגדיל באופן משמעותי את החיסכון אשר יעמוד לרשותו במשך השנים".
לוי מוסיף כי תהליך תכנון הפרישה מתחיל במיפוי המידע הנוגע לתוכניותיו הפנסיוניות והביטוחיות של הפורש. "לקראת הפגישה אנחנו מוציאים את כל המידע הרלוונטי שניתן לקבל דרך המערכות שהרגולטור ייצר — רשות שוק ההון, הר הביטוח ומסלקה פנסיונית. ברגע שיש לנו את המידע אנחנו נפגשים עם הלקוח ומבררים פרטים על צרכיו והעדפותיו", הוא אומר. לאחר מכן, בפגישה המתקיימת בהמשך, משלים צוות החברה את נתוני החסכונות הפרטיים, הסדרי פרישה מיוחדים, היסטוריה תעסוקתית רלוונטית, הצרכים המשפחתיים וההעדפות האישיות השונות. כל המידע שנאסף מאפשר לגבש תוכנית ברורה של תזרים ההכנסות המתאים לפורש, כדי להגשים את צרכיו ורצונותיו באופן מיטבי. בתום הפגישה מתקבל סיכום מפורט, הכולל את מכלול השיקולים וההמלצות לצורך מקסום הזכויות של הפורש או הפורשת.
בשלב הבא, בתהליך הפרישה עצמו, מאפשרת פרישה פרימיום לבצע את הטיפול עבור הפורשים מול הגורמים השונים. "לאחר קבלת הסיכום יכול הפורש להשתמש בשירותי החברה ליישום מלא של ההנחיות", אומר לוי. "במסגרת הטיפול אנו דואגים לכלל התהליכים מול מס הכנסה, חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, בתי ההשקעות ועוד. פעילותה של חברת פרישה פרימיום מבטיחה למעשה שכל פורש יוכל לקבל את המידע הרלוונטי עבורו באופן מקצועי, אובייקטיבי ומפורט על מנת למקסם את זכויותיו ולהגשימן באופן יעיל ופשוט".
צופים את התהליכים
בנוסף לשירות המקצועי שניתן בשגרה לפורשים, בחברת פרישה פרימיום מציעים שירות ייחודי של בדיקת פוליסות הביטוח הוותיקות עבור הפורשים. צוות המשרד בודק את כלל ההפקדות, הפדיונות, המדדים, עלויות הביטוח והשינויים שנעשו בפוליסות של הפורש לאורך השנים. במידה שמתגלים פערים בערכי החיסכון הצוות המקצועי מאתר את הסיבות ובמקרים שבוצעו טעויות, הוא פועל לתיקונן מול חברות הביטוח. "יש שינויים שמבוצעים בפוליסות לאורך השנים, כמו פדיונות, שינויים בשכר, כיסויים ביטוחיים ועוד. לעתים אפילו חברות הביטוח המנהלות את הפוליסות האלו התחלפו לאורך השנים ובמסגרת מעקב אחרי שינויים אנחנו מוודאים שהדברים בוצעו באופן תקין", מסביר לוי. "יש מקרים שבהם סכומי הביטוח נרכשו מעבר למה שהלקוח ביקש, או למשך זמן ממושך יותר ללא אישורו. יש מקרים שלא בוצע עדכון שהתבקש על אף שאושר לביצוע ויש מקרים אחרים שבהם חברת הביטוח לא זיכתה בבונוס שנדרש. אלה שגיאות שונות וייחודיות בחברות השונות וצברנו ניסיון באיתורן. הסיכוי של העובד הפורש לאתרן ללא עזרתנו הוא אפסי". לוי מוסיף כי כבר בשלב הפיילוט של השירות הצליחו בחברה לזהות פערים שהובילו להחזרים של מאות אלפי שקלים לטובת הפורשים. הוא מציין כי "מספר תיקים משמעותיים אף מתקדמים בהליכים משפטיים, בשלבים שונים".
בפרישה פרימיום מעניקים גם שירותים למעסיקים המעוניינים להעמיד לטובת עובדיהם את הידע והניסיון שצברה החברה. "מעסיקים ערים לכך שעובדים חווים חשש הכרוך בשינוי הסטטוס בגיל פרישה או בפרישה מוקדמת. לכן, כדי לסייע בהתמודדות עם החשש וחוסר הוודאות, אנחנו מציגים לעובדים הפורשים את תמונת המצב והפתרונות למרבית חששותיהם, כך שלפחות בפן הכלכלי והטכני־תפעולי הסובב את תהליך הפרישה הם יכולים להיות רגועים יותר. אני קורא בהזדמנות זו למעסיקים המלווים את עובדיהם ונכונים לסייע להם בתהליך הפרישה, להנגיש עבור העובדים את השירותים האלה", מסכם לוי.
פרישה פרימיום
טלפון: 074-7494494
למעבר לאתר >>
למעבר לקבלת מדריך לפרישה >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
בשיתוף פרישה פרימיום
