נתונים ומחקרים מראים כי לאורך זמן השקעה בשוק ההון מאפשרת לחסכונות שלנו להרוויח, יותר מאפיקים אחרים. לא סתם חסכונות הפנסיה שלנו מושקעים בני"ע. אנחנו מכירים ומשתמשים בשירותיהן של חברות מצליחות שנסחרות בבורסה האמריקאית ויכולים בקלות להפוך לשותפים בהן באמצעות רכישת מניות שלהן.
97 שקלים בלי לבצע פעולה אחת
אבל איך מתחילים לסחור במניות ובקרנות סל? איך בוחרים את הפלטפורמה המתאימה, כזו שתהיה פשוטה ואינטואיטיבית גם למי שאינו סוחר מקצועי, ואיך קונים בפועל את ניירות הערך?
נתונים שחשף לאחרונה בנק ישראל מעלים כי לקוח במערכת הבנקאית משלם בממוצע 97 שקל בחודש רק על דמי ניהול פיקדון ני"ע. מרבית הציבור הישראלי משקיע בני"ע דרך מערכות המסחר של הבנקים ומשלם עמלות גבוהות על עצם החזקת תיק המניות (דמי ניהול פקדון ני"ע הנגזר מגובה התיק), עמלות המרת מט"ח על רכישות מניות בחו"ל באמצעות חשבון שקלי, עמלות קנייה ומכירה על כל פעולה ועמלות מינימום גבוהות. העמלות האלו עלולות להגיע ל-3,000 שקל בשנה ויותר (250 שקל בחודש) גם לתיק קטן יחסית עם לא הרבה פעולות (ראו את הדוגמה להלן).
לאחרונה פרסם בנק ישראל נתון מדהים לפיו לקוח הסוחר בני"ע דרך הבנק משלם בממוצע כל חודש סכום של כמעט 100 שקל בחודש (97 שקל ליתר דיוק) רק עבור עצם החזקת התיק בבנק (הגובה עמלת ניהול פיקדון ני"ע הנגזרת מגובה תיק ההשקעות).
דוגמה: אדם שמחזיק תיק ני"ע אמריקאיים בשווי של 150 אלף שקל וקונה ומוכר מניה אחת בכל חודש (24 פעולות בשנה) – עשוי לשלם עמלות מצטברות של כ-3,000 שקל בשנה (דמי ניהול חשבון של 0.6% - 900 שקל, עמלות מינימום של 20 דולר לכל קנייה/מכירה של ני"ע יוסיפו עוד כ-1,776 שקל ועוד עמלות המרה ומרווח המרה של מט"ח). גם אחרי התמקחות עם הבנק והנחות משמעותיות העלות תסתכם ב-1,500-2,000 שקל לפחות בכל שנה (יותר מ-150 שקל בכל חודש, רק על מסחר בני"ע).
אם לא די בכך, ככל שמדובר בתיקי השקעות קטנים יחסית, גם אין נגישות ליועצי השקעות שיסייעו ללקוחות או לשירות תמיכה שיכול לסייע לתפעל את מערכת המסחר העצמאית.
לפני כשנה יצא לדרך בנק ONE ZERO, שבשליטת פרופ' אמנון שעשוע, שמציע חשבון בנק שלם עם השירותים הבנקאיים הבאים - עו"ש, כרטיס חיוב, צ'קים, מט"ח, הלוואות ופיקדונות ומסחר בני"ע אמריקאיים.
הייחוד של ONE ZERO הוא הצ'ק-אפ הפיננסי שניתן ללקוחות מסלולי ONE: מערכת חכמה מבוססת בינה מלאכותית שסורקת כל יום את החשבון ומעדכנת את הלקוחות על חריגות והזדמנויות שחשוב שיכירו תוך הצעה לטפל עבורם בניהול הפיננסים. הבנק הוא הבנק היחיד בישראל שלא גובה דמי ניהול פיקדון ני"ע, והוא עובד על בסיס מודל שקוף וקבוע של דמי מסלול חודשיים קבועים, המחליפים את העמלות שגובים הבנקים האחרים, הגלויות והנסתרות, בתמורה ל-49 שקל בחודש לחשבון יחיד עבור מסלול הדגל שנקרא ONE. מסלול ONE כולל פטור מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס, פטור מעמלות על רכישת מט"ח, פטור מעמלות המרת מט"ח בכרטיס החיוב, פטור מדמי ניהול פיקדון ני"ע וכו', הכל כמפורט בתעריפון הבנק. כמו כן, החבילה כוללת צ'ק-אפ פיננסי יומי ומנהלי כספים אישיים הזמינים ללקוחות בצ'אט 24/6.
עבור כל פעולת קנייה ומכירה של ני"ע משולמת עמלת מינימום של 8 דולר בלבד (לעומת כ-20 דולר במערכת הבנקאית המסורתית). כך, אותו אדם עם תיק של 150 אלף שקל שקונה ומוכר מניה בכל חודש (24 פעמים בשנה), העלות הכוללת שלו עבור מסחר בני"ע תעמוד על כ-710 שקל עבור עמלות הקנייה ומכירה ועוד 588 שקל עבור דמי המנוי במסלול ONE. דמי המנוי כוללים את שירותי הבנק, בין היתר פטור מעמלות המרת מט"ח בחשבון ובכרטיס, החוסכות מאות ואלפי שקלים בשנה ומחליפים את עמלות התעריפון שמשלמים לקוחות הבנקים בגין כל פעולה (הכל כמפורט בתעריפון הבנק).
הבנק מפרסם מדי תקופה מבצעים והטבות לסוחרים המוזילים את העמלות אף יותר. כך למשל במהלך כל חודש נובמבר עמלת המינימום תוזל ב-50% ל-4 דולר בלבד לפעולה עבור לקוחות ONE.
10 פעולות קניה/מכירה בחודש
אם לא די בכך, סוחרים המבצעים יותר משתי פעולות בחודש יכולים לעבור למסלול ONE+ הכולל חבילת מסחר "הכל כלול" בני"ע, ובתמורה ל-119 שקל בלבד לחודש לחשבון יחיד, לבצע עד עשר פעולות מסחר בכל חודש, וזאת ללא כל תשלום נוסף, העלות האטרקטיבית ביותר למשקיעים פעילים יחסית.
הסוחרים בבנק נהנים משירות בנקאי מלא 24/6 וכן משירות ייעודי לסוחרים במהלך שעות המסחר.
מערכת המסחר של ONE ZERO היא מהמתקדמות בישראל וכוללת תובנות מבוססות AI שמסייעות לסוחרים בניהול תיק ההשקעות. המערכת מסייעת ללקוחות לקבל החלטות השקעה וניתוח אנליטי והשוואתי של סביבת הפעילות של החברות השונות. המערכת המשוכללת כוללת גם "חנות" המחלקת את המניות לקטגוריות שמקלות על הרכישה וכן עדכון שוטף על המניות הפופולריות על ידי הסוכנים.
פתיחת חשבון הבנק לוקחת עשר דקות ומערכת המסחר היא חלק מהאפליקציה של הבנק. מצטרפים חדשים נהנים מחודשיים התנסות חינם במסלול ONE בכפוף לתקנון המבצע.
בשיתוף בנק ONE ZERO
