האם יכולה להיווצר שותפות אינטרסים בין הלקוחות לבנק? בנק הוא עסק עם כוונת רווח, אבל האם בנק יכול לפעול למען מיקסום הרווח של לקוחותיו וגם להרוויח בעצמו? בבנק ONE ZERO מבקשים לייצר חוויית שירות ראשונה מסוגה וגם ליצור מודל חדש, ששובר את ניגוד העניינים בין הבנק ללקוחות.
איך עושים את זה? ממש כמו בשירותים אחרים שכולנו צורכים בשנים האחרונות, באמצעות דמי מנוי קבועים בגובה 49 שקלים במסלול ONE, המחליפים את שלל העמלות הגלויות והנסתרות האין־סופיות שבנקים נוהגים לגבות מלקוחותיהם. אין עמלת שורה, אין עמלת פקיד וגם לא עמלת המרת מט"ח, שהיא לבדה מניבה מיליארדי שקלים במבנה הבנקאות המסורתית בישראל. אבל עוד יותר מהחיסכון הדרמטי המורגש בכיס של הלקוח, מודל דמי המנוי יוצר עבורו זהות אינטרסים — הוא והבנק הופכים למעשה לשותפים. מה שמביא אותנו למהפכה האמיתית של ONE ZERO.
התפיסה החדשנית של הבנק משנה את מודל השירות: לא עוד בנק שמעניק שירותים על פי בקשות קונקרטיות ואז גובה עמלות על כל פעולה ופעולה, אלא גוף פרואקטיבי, מעין יועץ פיננסי אישי, אשר סורק את החשבון בעקביות, שולח התראות והמלצות לפעולה ואף מציע ללקוח לטפל בבעיה במקומו או יחד איתו בתמורה לתשלום חודשי קבוע. תחת מודל זה אין לבנק אינטרס שהלקוחות יבצעו ריבוי פעולות שבגינן הוא מקבל עמלה, אלא ההמלצות הפרואקטיביות ניתנות באופן שמיטיב רק עם הלקוחות.
הבנק פיתח טכנולוגיית AI שסורקת את החשבון על בסיס יומיומי ומאתרת חריגות והזדמנויות: חיוב כפול, צ'ק שחזר, משכורת שנכנסה, עסקת תשלומים שהחלה להתבצע, התקרבות מדאיגה למינוס, או למשל פיקדון בריבית נמוכה בהשוואה למינוס בריבית גבוהה משמעותית — והמלצה לסגור את הפיקדון כדי לצמצם את המינוס. התובנות הולכות ומתרחבות בהדרגה.
ההודעות מתקבלות באזור האישי וכן בפוש, מה שפוטר את הלקוח מהמעקב הדרוך ביוזמתו ומהכניסה התכופה לאתר או לאפליקציה. מכל הודעה ניתן להיכנס לצ'אט מהיר ואפקטיבי. במקרה שלא נפתרה הבעיה, ניתן כמובן להמשיך למענה אנושי.
כאמור, אחד העקרונות המנחים של בנק ONE ZERO הוא בנקאות פרואקטיבית, שיוזמת פניות ללקוח כדי לטפל בסוגיות שהתעוררו. לכן, במקרה של חיוב כפול או בעיה בצ'ק משכר הדירה, נציגי הבנק ייצרו קשר עם בעל החשבון ויציעו לו להעלות על הקו את חברת האשראי או את הבנק של הצד השני כדי לפתור את הבעיה יחד. הידיעה שיש מי שדואג לך, שומר על החשבון שלך ובמידת הצורך גם מטפל בך עוזרת להפחית את העומס המנטלי היומיומי ולפנות את הזמן לדברים חשובים יותר.
תנאים פיננסיים טובים
ומה באשר לפיקדונות למיניהם, שנמצאים בעת הזו במוקד? בבנק ONE ZERO מבקשים לשנות את כללי המשחק ביחס לבנקים מסורתיים. לקוחות לא צריכים להתמקח כדי לקבל ריבית גבוהה על פיקדון, או לקבל תנאים משופרים תמורת העברת משכורת, תשלום חודשי מינימלי בכרטיס או הפקדת סכום חודשי גבוה. הפיקדונות שמציע בנק ONE ZERO מוענקים ללא קשר לסכום המופקד, ללא צורך להתמקח וללא דרישות סף. בנוסף, בפיקדונות השנתיים ניתן למשוך את קרן החיסכון בכל עת ולקבל 10% מהריבית לתקופת החיסכון, בזמן שבחלק מהחלופות לא ניתן לקבל את הקרן במהלך התקופה.
אם לא די בכך, אף על פי שבנק ישראל החליט שלא להעלות את הריבית ביולי האחרון, בבנק ONE ZERO בחרו להעלות את הריבית בשלושת הפיקדונות שהוא מציע — הריבית על הפיקדון היומי עלתה ל–2.5%, הריבית על הפיקדון החודשי עלתה ל–3.85% והריבית על הפיקדון השנתי עלתה ל–4.75%. כל הפיקדונות מבוססי ריבית משתנה, שמתעדכנת אוטומטית עם עליית הריבית של בנק ישראל.
"מתוך אותה תפיסת שותפות, העומדת בבסיס מודל דמי המנוי, השקיפות היא ערך עליון מבחינתנו", מדגיש גל בר דעה, מנכ״ל בנק ONE ZERO, הבנק הראשון שנפתח בישראל זה 40 שנה. "אין לנו עניין להרוויח מהמינוס של הלקוחות שלנו או לגבות מהם עמלות נסתרות כאלו ואחרות, שבדרך כלל על רובן אפילו אין להם מושג. לצד המודל החדשני של בנקאות פרטית לכולם באמצעות מערכת AI, ללא צורך בסניפים, היה לנו חשוב להביא לישראל תפיסה מהפכנית של בנק שדואג לך ושנמצא בצד שלך. הוא לא עושה זאת בחינם — הוא מקבל ממך דמי מנוי חודשיים לשם כך. אבל מרגע ששילמת — ושילמת סכום שדי בחופשה קצרה אחת בחו"ל ללא עמלת מט"ח כדי להחזיר אותו — הוא באמת רוצה שתצליח, כי הוא רואה בהצלחה שלך את הצלחתו שלו. לכן זו באמת ובתמים בנקאות פרטית שעובדת בשבילך".
בשיתוף ONE ZERO
