קבוצת אינטראקטיב ישראל פועלת בישראל מעל עשור, ומאגדת תחתיה בית השקעות בוטיק, סוכנות פנסיונית הפועלת במודל דמוי פמילי אופיס, והזרוע המרכזית - פלטפורמת מסחר עצמאי גלובלית. אינטראקטיב ישראל מציעה פתיחת חשבון מסחר והשקעות גלובלי באמצעות Interactive Brokers, הברוקר האלקטרוני הבינלאומי מהגדולים בעולם, הנסחר בשווי של כ-120 מיליארד דולר. אחד המוצרים הבולטים של הקבוצה הוא "השקעה קבועה", תוכנית חיסכון בשוק ההון באמצעות הוראת קבע חודשית.
מקסימום לחיסכון
במקום להפקיד כסף לפיקדון בתשואה נמוכה, "השקעה קבועה" פותחת בפני החוסכים אפשרות השקעה ללא הפקדת מינימום, ללא דמי ניהול ובנזילות מקסימלית. הלקוח מגדיר סכום חודשי, למשל 500 שקל, שמועבר מחשבון הבנק לחשבון ההשקעות שלו באינטראקטיב ברוקרס, ובוחר מראש את הנכס שבו יושקע הסכום, כדוגמת: מדד S&P 500, קרן סל, מניה ספציפית ואפילו שברי מניות אם הסכום לא מספיק לרכישת מניה. בכל חודש מתבצעת רכישה אוטומטית, בעלות עמלת פעולה בלבד. "רוב האנשים בטוחים שהפרמטר המרכזי בהשקעה הוא גובה הסכום. בפועל, המשתנים הקריטיים הם משך הזמן והתדירות", אומר דוד שם טוב, מנכ"ל אינטראקטיב ישראל. "אפקט הריבית דריבית עובד לטובת מי שמתמיד. צעיר שמתחיל לחסוך סכום קבוע במדד רחב יכול לייצר בתוך עשור או שניים חיסכון משנה חיים".
המערכת של אינטראקטיב מאפשרת אוטומציה מלאה של התהליך. באמצעות מנגנון בנקאות פתוחה ניתן להגדיר הוראת קבע דיגיטלית ישירות מהאתר: הלקוח מזין פרטים, מקבל קוד אימות ב-SMS, ובכניסה לחשבון הבנק כל פרטי ההעברה כבר מוזנים לאישור. בנוסף, ניתן להגדיר מתוך מערכת המסחר רכישה אוטומטית של נכס מסוים בתדירות קבועה. את החשבון ניתן לפצל לעד חמישה תתי-חשבונות, למשל עבור ילדים שונים או מטרות שונות, והנזילות מלאה, ללא קנסות יציאה או התחייבות ארוכת טווח.
אתר החברה מציע גם סימולטור, המאפשר הזנת סכום החיסכון שהלקוח מעוניין להשקיע בתחילה, שם המניה/מדד או קרן סל וטווח ההשקעה בשנים, ולקבל הערכה לגבי הרווח והסכום הסופי שיהיה בידיו בסוף התקופה. בנוסף, אינטראקטיב מציע מסלול השקעה ייעודי לילדים, "אינטראקטיב ג'וניור", בתנאים זהים ל"השקעה קבועה" ועם אפשרות לקשר לחשבון עד ארבעה חשבונות נוספים ולהעביר ביניהם כסף בקלות וללא עלות.
"הדבר החשוב ביותר בחיסכון שכזה הוא לבחור סכום שלא מצריך מאמץ או מכניס למחנק תזרימי", מדגיש שם טוב, "סכום שלא מורגש ביום-יום של החוסכים, אבל מצטבר לאורך שנים. אדם צעיר שיוצר לעצמו חיסכון כזה מעניק לעצמו מתנה לכל החיים".
מעטפת גלובלית, שירות מקומי
חשבונות המסחר נפתחים ישירות ב- Interactive Brokers העולמית, כאשר אינטראקטיב ישראל אחראית על ההנגשה, שירות לקוחות ושירותי תפעול ושירות מקומי בשפה העברית ובשעות נוחות. החשבון באינטראקטיב מעניק גישה ישירה לכ-160 שווקים ברחבי העולם: ארצות הברית, אירופה, אסיה, אוסטרליה ושווקים נוספים ולמגוון רחב של מכשירים פיננסיים: מניות, קרנות סל, אופציות ועוד - הכל מאותו חשבון.
נכסי הלקוחות מוחזקים תחת רגולציה אמריקאית, ובחשבון ההשקעות קיים ביטוח עד חצי מיליון דולר (בהתאם לכללים החלים בארצות הברית). "החזון שלנו הוא לשחרר חסמים בתחום ההשקעות. אין אצלנו מינימום לפתיחת חשבון, ואין דמי ניהול, דמי משמרת או דמי אחזקה", אומר שם טוב. "לא סחרת - לא שילמת, ואם סחרת - שילמת עמלה נמוכה במיוחד ועמלת המרה משתלמת ובשער רציף. הפערים בעלויות משמעותיים מאוד: בבנקים בישראל עמלת קנייה או מכירה יכולה להגיע למינימום של כ-30 דולר לפעולה, ובחלק מבתי ההשקעות סביב 5-7.5 דולר, בעוד שבאינטראקטיב ישראל העמלה עומדת על כ-2.5 דולר לפעולה. בנוסף, אין חיובים קבועים על עצם החזקת החשבון. בסופו של דבר, אנחנו חוסכים ללקוח עד כ-90% מהעמלות המקובלות בבנק. הכסף הזה צריך להישאר בהשקעה, לא ללכת לעמלות מיותרות".
לצד התשתית הגלובלית, הקבוצה מדגישה את המעטפת המקומית: דסק מסחר ושירות לקוחות רחב בעברית, הזמין בין 9:00 ל-23:00, עד סגירת הבורסות בארצות הברית. הליווי כולל סיוע בפתיחת החשבון, תמיכה טכנית במסחר והדרכות פיננסיות. השירות ניתן בטלפון ובוואטסאפ, ומיועד לגשר על הפער בין ברוקר בינלאומי מתקדם לבין המשקיע הישראלי העצמאי.
הצעירים כבר עמוק בתוך השוק
לדברי שם טוב, מאז תקופת הקורונה נרשמה ירידה משמעותית בגיל הממוצע של הלקוחות. "מתקופת הקורונה אנו רואים ירידה בגילאי הלקוחות ובחתך האוכלוסיה שמתעניין בהשקעות", הוא אומר. "בני 20–30 כבר מחפשים חשיפה לטרנדים גלובליים ולמניות בינלאומיות".
במקביל השיקה אינטראקטיב ישראל אקדמיה דיגיטלית חינמית הכוללת שמונה קורסים, ממושגי יסוד בשוק ההון ועד ניתוח אופציות, הפתוחים לציבור הרחב וללא מגבלת גיל. "חשוב לנו להנגיש לישראלים את הידע על מסחר וחיסכון בצורה מקצועית", הוא אומר. "העלייה בהתעניינות ובפעילות בשוק ההון של ישראלים צעירים מדהימה, אבל ביסוס הידע דרך סרטונים בטיק טוק יכול להכשיל אותם. אנחנו רוצים לתת להם את הכלים להצליח במסחר".
התוכן המוצג בכתבה זו ניתן באופן כללי בלבד, אינו מהווה חוות דעת מקצועית, המלצה, תחליף להתייעצות עם מומחה או קבלת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני. אינטראקטיב ישראל לא מקנה ייעוץ השקעות פרטני המותאם לצורכי הלקוח, והתוכן מטעמה אינו מהווה המלצה או שידול לביצוע פעולה בשוק ההון. על כן, אין לפרש דבר באמור בכתבה כהמלצה או ייעוץ לביצוע רכישה או מכירה של כל נייר ערך או נכס פיננסי המוצג בה. השקעה בשוק ההון כרוכה בסיכונים, לרבות אפשרות להפסד חלקי או מלא של הקרן. תשואות עבר אינן מעידות ואינן מבטיחות תשואות עתידיות. אין ודאות כי השקעה כלשהי תשיג תשואה חיובית, והרווחים תלויים, בין היתר, בתנאי השוק, בתנודתיות, בגורמים מאקרו-כלכליים ובמאפייני ההשקעה הספציפית. המידע המוצג מבוסס על נתונים ומקורות גלויים לציבור, אשר ייתכן כי נפלו בהם טעויות או שינויים. כל פעולה בשוק ההון תיעשה באחריותו הבלעדית של המשקיע.
בשיתוף אינטראקטיב ישראל
