האחים יונתן ויובל רואש, נחשפו בתחילת העשור הקודם למושגים חדשים שהגיעו לאוויר העולם כמו "ביטקוין" ו"בלוקצ'יין" והבינו שיתכן ומדובר בטכנולוגיה פורצת דרך, שעתידה להשפיע משמעותית על המערכת הפיננסית העולמית. כבר בשנת 2013 הם הקימו יחדיו את חברת הפינטק Bits of Gold בישראל וזה למעלה מעשור שהחברה נחשבת לאחת מחלוצות הקריפטו בארץ ומשמשת כיום כאחד מגופי הקריפטו הגדולים והוותיקים בישראל. לחברה למעלה מ-200,000 לקוחות רשומים, תוך שהיא מספקת עבורם דרך נוחה, מפוקחת ומאובטחת למסחר במגוון מטבעות כמו ביטקוין, אתריום, סולנה, USDC ומטבעות דיגיטליים נוספים יחד עם שירותי "ארנק קר מנוהל" ועמלות חדשות ואטרקטיביות.
כיום, הפלטפורמה המרכזית של החברה מאפשרת ללקוחות (הן עסקיים והן פרטיים) קנייה, שמירה ומכירה של שישה מטבעות שונים, ועד סוף השנה היא תרחיב את המסחר לעוד מספר מטבעות נוספים.
מאז הקמתה, שמה החברה דגש עיקרי בעולם המאתגר של הקריפטו על עבודה מסודרת ומפוקחת אשר הולכת יד ביד עם הרגולציה - החל מתחילת הדרך, בה קיבלה החברה אישורים מהרשויות למתן שירותי מטבע (נש"מ) ועד לימנו אנו, בהם החברה היא בעלת רישיון נותן שירותים פיננסיים מורחב, עם אישור לעיסוק בקריפטו מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - רישיון אותו קיבלה מהרגולטור אשר מפקח על גופי הביטוח בישראל.
"מראשית הדרך אנו מאוד מעורבים בכל מה שקשור לרגולציה, חקיקה וצווים", מסביר יובל רואש, שותף-מייסד ומנכ"ל החברה. "אנו נמצאים בקשר יום-יומי עם הרשויות ועובדים איתן בשיתוף פעולה מלא. מבחינתנו, רגולציה נכונה היא רגולציה מאפשרת ולא מעכבת. בישראל, התחום נחשב מתפתח באופן יחסי והרגולטורים מדביקים את הפערים בצורה מעודדת". רואש מסכם עם הסתכלות קדימה על הנושא ואומר: "יש לנו עוד כמה אתגרים שצריך לפתור, בעיקר מול הבנקים שמקשים על הפעילות, והפיקוח על הבנקים שלא מנחה אותם מספיק. גם בנושאים הללו אנחנו עובדים מסביב לשעון כדי להסדירם ולהעלות אותו על המסלול הנכון".
שיתופי פעולה עם MAX וכלמוביל
עם השנים, צברה Bits of Gold מוניטין בשוק, כחברה אמינה ומסודרת בתחום מאתגר. לכן שיתוף הפעולה המסקרן של החברה עם חברת כרטיסי האשראי MAX לא הפתיע אף אחד, גם לא את הרגולטורים השונים. כאשר חברת כרטיסי האשראי התעניינה בהוצאת כרטיס אשראי חדש בו ניתן לקבל קאשבק המומרים אוטומטית לביטקוין, היא פנתה ישירות ל-Bits of Gold על מנת לשתף עימה פעולה. שיתוף הפעולה יצא לדרך לפני כשנתיים ומאז רק הולך וגדל, והביקוש מצד הלקוחות בהתאמה.
כיצד פועל כיום שיתוף הפעולה שלכם עם MAX?
"בחברת האשראי רצו לאפשר ללקוחות לקבל Cash Back בביטקוין כפי שצוברים נקודות במועדוני לקוחות. הם יצרו יחד איתנו ובעזרת המוצר שלנו, Bits of Gold Connect, שמיועד לגופים פיננסיים, את כרטיס האשראי 'MAXBack CRYPTO', שבו על כל שימוש בכרטיס, הלקוח מקבל בתמורה חלקיקי ביטקוין שנצברים בארנק שלו שנמצא אצלנו במשמורת מאובטחת. הוא יכול להחליט אם הוא רוצה למכור אותם, לקנות עוד ובהמשך ייתכן וגם לבצע עימם פעולות. הכרטיס כל כך מוצלח מבחינת חברת כרטיסי האשראי, עד שבכרטיס אשראי אחר חדש שלהם - MAXBack Total - שכולל מגוון אפשרויות צבירה שונות של נקודות השימוש, כמו למשל נקודות טיסה או שוברי מתנה, הם הוסיפו אפשרות המרה לביטקוין, כאחת מאופציות הכרטיס".
ספר על המוצר שלכם Bits of Gold Connect המכוון לשוק ה-B2B.
"מוצר זה נקרא Bits of Gold Connect והוא מונגש לחברות כדי שיוכלו לבנות מוצרים המבוססים על מטבעות דיגיטליים, כמו למשל לאפשר ללקוחות שלהם לרכוש ולמכור מטבעות דיגיטליים, מבלי שיצטרכו להתמחות בקריפטו בעצמם, כל זאת באמצעות חיבור לפלטפורמה שלנו. זה יכול להגיע בדמות שיתוף הפעולה עם MAX, או כמו בשיתוף הפעולה שלנו עם יבואנית הרכב כלמוביל, שרצתה לאפשר ללקוחותיה לרכוש רכב באמצעות ביטקוין. אנחנו אלה שאפשרנו את התשתית שהם זקוקים לה כדי לאפשר ללקוחותיהם מוצרים ושירותים המבוססים על מטבעות קריפטו".
קהילה יוצרת מציאות צרכנית חדשה
Bits of Gold פועלת בשיתוף עם קהילת הקריפטו הישראלית. בהיותו שוק חדש יחסית, עבור חלק גדול מהלקוחות הפגישה עם החברה היא הפעם הראשונה בה הם נכנסים לעולם הקריפטו. לצורך כך החברה מייצרת תכנים בבלוג שלה ובעמודי הסושיאל כדי להנגיש את התחום בצורה פשוטה.
במקביל, בשנה האחרונה, ולאחר עבודה תשתיתית רחבה ורבה, הוזילה החברה משמעותית את העמלות ההיסטוריות שלה. לאחר שבעבר היתה עמלה גורפת ואחידה לכל הלקוחות, ללא קשר לפעולה שלהם, בחברה בחרו להפוך את מודל העמלות שלה למודולרי - לאפשר ללקוחות לבחור את השירות הנדרש להם ורק עליו לשלם. למשל, למקום בו יפקידו הלקוחות את המטבעות ו/או המטבע איתו הם בוחרים לעשות פעולות קנייה (שקלים או דולרים) ישפיע על התמחור של הלקוח.
מסביר רואש: "העלויות בתחום הזה הן גבוהות כי זו אופרציה יקרה, ולכן אם לפי המודל הקודם העמלה הייתה אחידה, וללא קשר לפעולות אותן אתה מבקש לעשות - בעקבות השינוי הלקוח יכול לשלם הרבה פחות, ואני מתכוון ליותר מ-50% פחות. ממש שינוי. לפי המודל החדש, עמלת השירות על בקשת הקנייה, נעה החל מ-1.20% עד 1.95% בתוספת מע"מ, תלוי בגודל העסקה ובמסחר שביצע הלקוח במשך שלושת החודשים האחרונים אצלנו. אם הוא בוחר לשמור את המטבעות אצלנו בפלטפורמה - אין לו עמלת משיכה נוספת וגם לא דמי ניהול ולא דמי משמורת, כפי שנהוג בחלק מהפלטפורמות האחרות (אם ייבחר למשוך לארנקו ישלם 0.95% בתוספת מע"מ). בנוסף, אם הלקוח יבחר להעביר לנו דולרים, לא תהיה לו את עלות המרה המט"ח המגולמת במחיר המטבע. כך, לקוח יכול לקנות אצלנו מטבע, להפקיד במשמורת אצלנו ב"ארנק הקר המנוהל", ולשלם עמלת שירות של 1.20% בתוספת מע"מ, מהמחיר המוצג לו בעת הקנייה - ללא דמי ניהול, ללא דמי משמרות, ללא עמלת מט"ח - זה ממש שינוי גישה. הלקוחות שלנו מאוד אוהבים את השינוי, ההחלטה בידיים שלהם!".
מאפשרים ללקוחות לחזור הביתה
השבוע עדכנה החברה על שירות חדש שלקוחותיה חיכו לו: היכולת להפקיד מטבעות מבחוץ. "עד עכשיו אפשר היה לקנות מאיתנו מטבעות ולהפקיד אותם, אבל לא ניתן היה להפקיד מטבעות אחרים מארנקים חיצוניים אצלנו בארנק", מסביר רואש. "לקוחות קנו מאיתנו ומשכו אליהם לארנק וגם קנו משירותים אחרים או מזירות זרות בחו"ל. כעת כל הלקוחות האלה, יכולים להחזיר את המטבעות ולהפקידן אצלנו וליהנות משכבות האבטחה הנוספות של ה'ארנק קר מנוהל', ולחזור חזרה להשתמש בשירות ישראלי מפוקח".
כיצד היית מאפיין את הלקוחות הפרטיים שלכם? לאיזה סוג אוכלוסייה הם שייכים?
"עדיין הרוב המובהק של לקוחותינו הם גברים, אבל אפשר לאט-לאט לראות איך ההתעניינות של נשים בהשקעה ובמסחר בקריפטו הולכת וגדלה. כיום כ-70% מהלקוחות הם גברים ו-30% נשים. טווח הגילאים הוא מגוון מאוד, יש מבוגרים ויש צעירים, וכך גם הפיזור הגיאוגרפי, כולל גב' כהן מחדרה. אנחנו מנגישים פשטות ומוכיחים שקל, בטוח ופשוט למכור ולקנות ביטקוין וקריפטו, ולכן לא רק לקוחות צעירים וטכנולוגיים מגיעים אלינו, אלא מגוון שלם מהחברה הישראלית. בנוסף, יש לנו גם שירותים מותאמים אישית ללקוחות עם הון גדול יותר שמחפשים עסקאות קנייה ומכירה, עבורם אנו מפעילים דסק OTC פרימיום שכולל ליווי אישי של נציג שלנו ועמלות אטרקטיביות".
בנוסף לכל אלה, החברה הודיעה שהיא עמלה בימים אלו על פיילוט להנפקת מטבע יציב בשם BILS - שקלים שיהיה להם ייצוג על הבלוקצ'יין לאחר שעברו טוקניזציה. פיילוט זה נעשה באישור הרגולטור רשות שוק ההון, בתיאום גם עם בנק ישראל שעוכב מקרוב ועמל על האסדרה של התחום.
בשיתוף Bits of Gold
