במסגרת יוזמה ייחודית של הבנק הבינלאומי נערך בתחילת החודש יום הפינטק: תחרות לקידום חברות פינטק צעירות. יום הפינטק, שנערך כבר שלוש שנים ברציפות, מפנה זרקור אל עבר חברות צעירות, שמפתחות פתרונות טכנולוגיים בעולמות הבנקאות והפיננסים. החברה הנבחרת בתחרות השנתית זוכה לקיים פיילוט עם הבנק הבינלאומי, שיעניק לה דריסת רגל ראשונה בתוך ענף הבנקאות.
"עשרות חברות פינטק מגישות מועמדות לתחרות יום הפינטק, כאשר אנחנו עורכים סינון ומביאים לגמר רק את החברות הטובות והמתאימות ביותר", מסביר עמי איזקוב, מנהל הפינטק והחדשנות בבנק הבינלאומי. "יום הפינטק הפך למסורת בתוך הבנק והוא מושך אליו משתתפים רבים מכל תעשיית הבנקאות והפיננסים. כאמור, הפרס הראשון בתחרות הוא פיילוט של שיתוף פעולה עם הבנק הבינלאומי, שעשוי להפוך לשיתוף פעולה מסחרי או טכנולוגי קבוע. המטרה שלנו היא לייצר שיתופי פעולה חדשים עם חברות טכנולוגיות כדי להעצים את חוויית הלקוח ולשפר את שירותי הבנק".
בכל שנה נבחר נושא מרכזי שעומד במרכז יום הפינטק, כאשר השנה הוחלט להתמקד בבנקאות פתוחה ובטכנולוגיות בשוק ההון. "אנחנו מחזיקים במחויבות ארוכת שנים לעולם הבנקאות הפתוחה ולכן הבחירה בנושא הגג של התחרות הייתה טבעית", אומר איזקוב. "בנקאות פתוחה, או בהסתכלות רחבה יותר Open Finance, מעבירה את הבעלות על המידע הפיננסי לרשות הלקוחות. בעזרת שירותים חדשניים, אפשר לקבל תמונה פיננסית הוליסטית של חשבונות הבנק, חסכונות הפנסיה, ההשקעות וההלוואות, וכן לקבל תובנות והמלצות מותאמות לנו אישית, להנות משירותי תשלום חדשניים ואוטומטיים, מוצרי חיסכון, השקעה ועוד".
"אנחנו עורכים את התחרות החשובה הזאת מתוך ההבנה ששיתופי פעולה עם חברות פינטק תורמים הן לבנק, הן ללקוחות שלנו והן לחברות הפינטק עצמן", אמר אלי כהן, מנכ"ל הבנק הבינלאומי, בפתח אירוע יום הפינטק. "הבחירה בנושא הבנקאות הפתוחה אינה מקרית: אני רואה בבנקאות פתוחה מאיץ תחרות שיכול לשנות את מפת הכוחות. תחרות היא מניע עסקי חשוב ולבינלאומי היא מנוע צמיחה".
במקום הראשון בתחרות יום הפינטק לשנת 2024 זכתה חברת AIO, שמפתחת כלים לאיסוף, מיון וניתוח של מסמכים פיננסים לצורך הפקת תובנות חכמות. בבנק הבינלאומי כבר מתחילים לקדם את הפיילוט המשותף עם AIO, כדי לרתום את הטכנולוגיה של החברה לטובת הלקוחות העסקיים של הבנק.
לפני שנה זכתה חברת בלינגס, שפיתחה טכנולוגיה חדשנית ליצירת וידיאו פרסונלי לצרכי שיווק, מעורבות (Engagement) ונאמנות לקוח – והבנק נמצא בעיצומו של תהליך הפיילוט איתה.
להצמיח את הדור הבא של תעשיית הפינטק
תחרות יום הפינטק ממחישה, לדברי מנהליו, את המחויבות העמוקה של הבנק הבינלאומי לקידום חדשנות טכנולוגית. "אנחנו מאמינים ששיתופי פעולה הם הדרך הטובה ביותר לייצר חדשנות", מדגישה שירלי שהם קליין, מנהלת המערך לבנקאות מתקדמת בבנק הבינלאומי. "התפקיד שלנו הוא להיות מחולל חדשנות בענף הבנקאות בפרט ובמשק בכלל - ובנקאות פתוחה היא אחת הדרכים שלנו לעשות זאת, כאשר מה שעומד לנגד עינינו זו ההזדמנות לתת ערך מוסף ללקוחות שלנו ולספק להם שירותים חדשניים".
לדברי שהם קליין, שיתופי פעולה עם חברות פינטק תורמים רבות גם לחברות הפינטק עצמן, בזכות היכולת שלהן להיכנס לתוך ענף הבנקאות. "אחד הדברים החשובים ביותר לחברות צעירות זאת היכולת להתנסות בעבודה על דאטה אמיתי ועל לקוחות אמיתיים של בנקים ולעשות זאת בתנאי רגולציה אמיתיים. מבחינת אותן חברות, יש ערך גדול מאוד ביכולת לייצר פיילוט ראשוני שעובד בפועל. בסופו של יום, רוב החברות הישראליות בענף הפינטק שואפות לפרוץ החוצה לחו"ל ופיילוט מוצלח עם בנק גדול בישראל הוא שלב מהותי בדרך לצמיחתה של חברה גלובלית".
"בדרך כלל, אנחנו מביאים לתחרות חברות צעירות בתחילת דרכן", מסביר עמי איזקוב. "החשיפה לבנק הבינלאומי ולארגונים מובילים נוספים בתעשייה מהווה צעד משמעותי מאוד בדרך של אותן חברות. עצם ההשתתפות בגמר מייצרת עבורן הזדמנות לייצר מוניטין, שמסייע להן, בין היתר, מול משקיעים ולקוחות פוטנציאליים".
שירותי אנליזה ללקוחות הקצה
בשנה הראשונה שבה התקיימה תחרות יום הפינטק, זכתה במקום הראשון חברת Bridgewize, שעוסקת באנליזות לניירות ערך באמצעות בינה מלאכותית. "החברה פיתחה מערכת מאוד מתקדמת לניתוח ניירות ערך", מספר איזקוב. "כלומר, במקום לתת לאנליסט אנושי לנתח דוחות כספיים של חברות ציבוריות בבורסה, היא יודעת לייצר דוח אנליטי מתקדם באמצעות בינה מלאכותית, כולל המלצה והשוואה לניירות ערך דומים. שיתוף הפעולה שלנו עם Bridgewize הוכיח את עצמו כמוצלח מאוד וההטמעה של המערכת אצלנו בבנק הייתה מהירה. במבחן התוצאה, הבנק הבינלאומי היה לבנק הראשון בישראל שמנגיש ללקוחותיו שירות אנליזה כזה – וזו דוגמה מצוינת לאסטרטגיה שלנו להיות ראשונים בשוק ההון".
דור אליגולא, שותף מייסד וסמנכ"ל חברת Bridgewize, מספר על היתרון המשמעותי שהטכנולוגיה שפיתחה החברה מספקת למשקיעים מכל הסוגים. "בשנים האחרונות אנחנו עדים לאתגר העצום שמשקיעים פרטיים נאלצים להתמודד איתו, כאשר אין ברשותם כלים לניתוח יסודי ומפורט של מניות", הוא מסביר. "שמחנו למצוא כר פורה לשיתוף פעולה עם הבנק הבינלאומי, שחבר אלינו והנגיש את הטכנולוגיות שלנו בתחום הבינה המלאכותית ללקוחות הבנק, שמקבלים את המידע בצורה נוחה וידידותית".
הבנק הבינלאומי הוא השחקן הגדול ביותר בישראל בתחום ניירות ערך, מה שניכר בהיקפי המסחר בבורסה הישראלית. "המובילות הזו מאתגרת אותנו להיות מובילים בתחום ניהול הכסף, גם בהיבטי החדשנות, ואין ספק שאנחנו מתמקדים בתחום. התוצאה היא שגם בזכות החדשנות והמחויבות לשפר תמיד את חווית הלקוח, אנחנו מחזיקים בעמדת הובלה בשוק ההון", מוסיף איזקוב. "אנחנו מספקים כיום את העושר הפונקציונלי הגדול ביותר בתחום - גם ללקוחות פרטיים, גם ללקוחות מקצועיים וגם לסוחרים עצמאיים".
מעבדת AI מתקדמת
ההטמעה המוצלחת של כלי בינה מלאכותית בבנק הבינלאומי היא רק דוגמה אחת לאסטרטגיית ה-AI שמובילים בבנק. "לפני מספר שנים קיבלנו החלטה עקרונית להתקדם בעולם ה-AI ולהטמיע את הטכנולוגיות החדשניות הללו כדי לשפר את חוויית הלקוח", אומרת לימור שוורץ, מנהלת תחום הדאטה בבנק הבינלאומי. "במסגרת אסטרטגיית הבינה המלאכותית שלנו, הקמנו לפני שלוש שנים מעבדת AI ראשונה מסוגה".
המעבדה המתקדמת של הבנק הבינלאומי מפתחת ומטמיעה תשתיות טכנולוגיות ומתודולוגיות עבודה בתחום הבינה המלאכותית. "המעבדה כבר העמידה לרשות לקוחות הבנק שורה ארוכה של מודלים מתקדמים", היא מוסיפה, "למשל מודלים שעוזרים לנו להציע הצעות עסקיות מתאימות ללקוחות ולזהות מקרים של חשד להלבנת הון. אנחנו כל הזמן לומדים את התוצאות בפועל ומשפרים את הביצועים של המודלים שלנו".
לדברי שוורץ, בבנק הבינלאומי פועלים כדי לוודא שהטמעת הבינה המלאכותית נעשית בצורה הבטוחה, האמינה והמאובטחת ביותר. "להקים מעבדת AI זה מהלך מאוד גדול ומשמעותי. היינו צריכים לדאוג לפתרונות אבטחת המידע המחמירים ביותר, לגייס טאלנטים וליזום הרבה שיתופי פעולה חיצוניים. בתור בנק, חלה עלינו אחריות להתקדם ולחדש, תוך שמירה על אבטחת מידע והגנת פרטיות".
ההשפעה של מהפכת הבינה המלאכותית על ענף הבנקאות, היא מסכמת, נמצאת רק בחיתוליה. "הבינה המלאכותית עצמה עדיין לא הגיעה לבשלות מלאה, אבל אנחנו חוזים השפעה מרחיקה לכת על עולמות התפעול. הרבה תהליכים יתקצרו ויהפכו למתקדמים יותר. אנחנו מחויבים להתקדם בזהירות ובאחריות, אבל אין ספק שה-AI ישפיע בצורה משמעותית מאוד על ענף הבנקאות".
הטכנולוגיה - מפתח להגברת התחרות בבנקאות
ענף הבנקאות והפיננסים פועל תחת רגולציה מחמירה. בבנק הבינלאומי מסבירים, עם זאת, שרגולציה לא מונעת חדשנות. "יש הרבה חיכוך סביב השמרנות המובנית של התעשייה, אבל ללא ספק ניתן לקדם חדשנות בעולם הבנקאות", קובע עמי איזקוב. "אנחנו לא בהכרח מרגישים את זה בחיי היום-יום שלנו, אבל הבנקאות השתנתה מאוד בשנים האחרונות. מערכות שלמות בתוך ענף הבנקאות עברו טרנספורמציה דיגיטלית ואנחנו עדיין רואים הרבה ממשקים שאפשר לשנות ולהצעיד קדימה".
"במקרים רבים, דווקא השמרנות של ענף הבנקאות מעודדת חדשנות", מסבירה שהם קליין. "יש לנו מחויבות לשמור על המידע של לקוחותינו ועל הכסף של לקוחותינו בצורה מאובטחת ומוגנת, ולכן אנחנו מכניסים לשימוש אמצעים חדשים לזיהוי לקוחות וביטחון מידע. בתור בנק, לעולם לא נתפשר על הגנה על הפרטיות של לקוחותינו ועל רמת אבטחת המידע שלנו. כל חדשנות שאנחנו מיישמים חייבת להתבצע במסגרת הכללים המחמירים ביותר וזה גורם לנו להוביל ברמה הטכנולוגית".
הבנק הבינלאומי הוא הבנק החמישי בגודלו במדינת ישראל: סך חלקו במערכת הוא הקטן ביותר מבין הבנקים הגדולים, אבל בתחומים ספציפיים הוא הגדול ביותר מבין הבנקים הקטנים – למשל, בתחומי שוק ההון וניהול הכסף. "כשאתה שחקן קטן יותר, יש לך יותר דרייב להביא חדשנות ולייצר ערך", מדגישה שהם קליין. "הגודל שלנו מאפשר לנו להביא לכל פגישה עם כל סטארט-אפ את הגורמים הרלוונטיים ביותר ולקבל החלטות בקלות ובמהירות. במבחן התוצאה, אנחנו רואים שהיכולת שלנו להטמיע חדשנות טכנולוגית בעבודת הבנק מוכיחה את עצמה פעם אחר פעם".
לדבריה, הטכנולוגיה עשויה להיות המפתח להגברת התחרות בענף הבנקאות בישראל. "המרוץ להעניק ערך ללקוח ולספק לו שירות חדשני, נוח, מהיר ויעיל יותר - מייצר חדשנות בפני עצמו. חדשנות עוזרת להוריד חסמי כניסה ולהכניס שחקנים חדשים לשוק. בסופו של דבר, חדשנות פירושה שיפור השירות ללקוחות והתייעלות. הרבה שירותים שנשמרו בעבר ללקוחות פרימיום מונגשים היום לכל הלקוחות שלנו. בעבר, היכולת להציע שירות ייעוץ השקעות נשמר ללקוחות עם תיקי השקעות גדולים במיוחד והיום הטכנולוגיה והאוטומציה מאפשרות לנו להציע אותו לכלל לקוחות הבנק הבינלאומי.
"אנחנו מיישמים חדשנות כדי לתת ערך ללקוחות ולשפר את השירות שהם מקבלים", אומרת שירלי שהם קליין ומסכמת: "יש תפיסה שהבנק מרוויח כשהלקוחות נקלעים לקשיים פיננסיים, אבל זאת תפיסה מוטעית. יש לנו אינטרס לראות לקוחות בריאים פיננסית והחדשנות עוזרת לנו ולהם להגיע לשם. בעזרת הטכנולוגיה, אנחנו יכולים לשמור גם על הכסף והמידע של הלקוח וגם לעזור לו להתנהל עם הכסף שלו בצורה מוצלחת יותר".
בשיתוף הבנק הבינלאומי
