רוב האנשים יודעים שכדאי לעקוב אחרי ההוצאות, לחסוך ולנהל תקציב. הבעיה היא שבפועל רבים עדיין נמנעים מלהיכנס לחשבון הבנק, דוחים החלטות חשובות או מרגישים שכסף הוא נושא שמלווה בבושה. מבחינת יובל טייטל, שהקים ב-2020 את ASK YUVAL כחברה לצמיחה כלכלית וייעוץ פיננסי, זאת הנקודה שממנה כדאי להתחיל כשמדברים על כסף.
"כסף הוא עניין יותר רגשי והתנהגותי מאשר כלכלי", הוא מסביר, "כשאנשים פונים אליי לייעוץ, אנחנו קודם כל מבינים איך נראתה ההתנהלות הכלכלית בבית שבו גדלו - לא רק אם היה או לא היה כסף, אלא איך דיברו עליו ומה היתה החוויה סביבו".
טייטל, עובד סוציאלי בהכשרתו ובעל תואר שני במנהל עסקים, הגיע לתחום מתוך חיבור אישי. בעברו התנדב בעמותת "פעמונים" שמספקת ייעוץ כלכלי ללא תשלום, למד באופן עצמאי ובקורסים על נדל"ן, שוק ההון וטכנולוגיה פיננסית, וניסה להבין כיצד אפשר לעבור מחרדה כלכלית לתחושת שליטה. כיום הוא מלווה יחידים, זוגות ומשפחות וגם עובדים בחברות גדולות.
לא רק מספרים
בתהליכי הליווי טייטל מזהה לרוב שני קצוות מנוגדים: מצד אחד אנשים שנמנעים מעיסוק בכסף, לא יודעים כמה הם מוציאים וחווים חרדה מתמשכת; מהצד השני נמצאים אלה שחוסכים באופן קיצוני. "בשני המקרים, הכסף שולט בחיים", הוא אומר, "המטרה היא להבין את זה, לפתח מודעות ולבדוק מה בהתנהלות שלנו משרת אותנו ומה לא". כאן בדיוק מתחבר הניסיון האישי שצבר בעולמות העבודה הסוציאלית. "בתהליך הזה חשוב שלא לבוא עם שיפוטיות", הוא אומר, "כשפונים לייעוץ, זה קריטי להדגיש שאלה אתגרים אנושיים, מוכרים ונפוצים".
קרן חירום ותקשורת בריאה
אחרי החלק הרגשי מגיעה כמובן העבודה המעשית. מיפוי נכסים, בניית תקציב, ובחינת פנסיה וביטוחים בעזרת אנשי מקצוע, יצירת קרן חירום, בחינת אפשרויות השקעה ולמידה מסודרת של מושגים כמו נדל"ן, קרן השתלמות, קופות גמל וחשבון מסחר עצמאי.
אחת העצות המרכזיות שלו היא לנהל תקציב מסודר. "גם מי שמרוויח 50 אלף שקל נטו בחודש יכול להיכנס למינוס אם אין לו תוכנית", הוא מבהיר. לצד זאת, הוא מדגיש את החשיבות של קרן חירום לפני השקעות אגרסיביות, מיצוי הטבות מס כמו קרן השתלמות לעצמאים לפני פתיחת חשבון מסחר עצמאי ושיח כלכלי בריא בזוגיות, שאינו מודד את בני הזוג לפי גובה ההכנסה או נותן לנושא להשפיע על הדינמיקה הזוגית.
בעיניו, דווקא זוגות צעירים נמצאים בנקודה רגישה במישור הכלכלי – אם זה למשל בגלל חתונה, שכירות, משכנתה או ילדים. "כסף יכול לייצר עננה בתוך הבית, אבל אם בונים שפה משותפת, כלים ותוכנית, אפשר ליצור שינוי חיובי שישפיע שנים קדימה", הוא מספר, מתוך המחשבה הזאת, השקתי לאחרונה תוכנית ליווי שמיועדת לזוגות שעומדים להתחתן. הורים יכולים לשלם על התוכנית כמתנה לחתונה, כשהשאיפה היא שהזוג הצעיר יתחיל את חייו עם איזון כלכלי".
מבחינתו, שינוי כלכלי מתחיל ברגע שבו אדם מפסיק לברוח מהמספרים וההרגלים שמלווים אותו במשך שנים ובוחר לקחת אחריות על העתיד שלו. "כסף לא אמור לנהל אותנו", הוא מסכם, "ברגע שמבינים אותו, ולומדים לעבוד איתו נכון, אפשר לייצר שקט וחופש".
ASK YUVAL
למעבר לאתר >>
למידע נוסף >>
בשיתוף ASK YUVAL
