ניהול הבית בישראל הפך בשנים האחרונות למשימה מורכבת ומלחיצה. משפחות שמחזיקות בריבוי הלוואות, חובות בעובר-ושב, ריבוי כרטיסי אשראי ומשכנתה מכבידה מנסות לשלם התחייבות אחת בעזרת אחרת – ונכנסות לסחרחרה פיננסית. העומס הזה גובה מחיר אישי, רגשי וזוגי. "אנשים דוחקים את הנושא הכלכלי לצד, לא מתמודדים ואף מתעלמים מהכסף", מסבירה רינת מליבובסקי, מנטורית לשינוי התנהגות כלכלית, שניהלה במשך 33 שנים מחלקות עסקיות בבנק הפועלים, וכיום מרצה ומלמדת התנהלות פיננסית בארגונים ובמוסדות גדולים. "המצב הכלכלי עוטף את כל מה שאנחנו עושים. אם לא מתמודדים איתו – הוא רודף אותנו. לכן רק שליטה שלנו, תוך שימוש בכלים וקבלת ייעוץ, יעצרו את מחול השדים הזה. אחת הטעויות המרכזיות היא להתייחס להתנהלות כלכלית כאל אוסף מספרים בלבד. במובנים רבים, כסף הוא 'מתמטיקה רגשית-התנהגותית'. אין טעם להתייסר האם לקנות או לא לקנות כוס קפה לדרך – זה מיותר. הבעיה האמיתית היא בהוצאות הגדולות והקבועות: ארגון הלוואות, הפחתת עלויות בביטוחים ובכפילויות, הרגלי קניות, ותכנון שונה של המשכנתה והפחתת ההחזר החודשי".
איך נראה התהליך?
האבחון אינו מסתכם במספרים יבשים, אלא מבוסס על מיפוי מעמיק דרך שאלון 'פרופיל לקוח' ובדיקת כל ההתחייבויות שלו. "כשאני רואה את תנועות חשבון הבנק, על סמך ניסיון רב שנים, אני רואה ממש צילום רנטגן של המשפחה, ההתנהגות וההרגלים", מתארת מליבובסקי. בפגישות במשרדה בוחנים יחד את הפתרון הנדרש: איחוד ההתחייבויות - מינוסים, אשראי והלוואות - להלוואה מרכזית אחת. כמי שעובדת מול כל הבנקים וגורמים חוץ-בנקאיים, מליבובסקי מתאימה את הפתרון הנדרש: אם באמצעות תוספת מותאמת למשכנתה כנגד נכס לפריסה ארוכה, או באמצעות הלוואה ייעודית עד 10 שנים גם ללא משכנתה, בכפוף לאישור הבנק או הגוף המממן. "אני סבורה שאחד המנועים העוצמתיים ביותר ליציבות ושקט נפשי הוא מיחזור משכנתה", היא מציינת. "במשרדנו הצלחנו להגיע לחיסכון ממוצע של כ-570,000 שקל במשכנתה באמצעות מיחזור מותאם אישית - כמובן שכל מקרה נבחן לגופו וזו אינה התחייבות גורפת. מעבר לחיסכון האדיר, מיחזור מאפשר להוריד בחדות את התשלום החודשי או לקצר שנים מהמשכנתה – בהתאם לשאיפות ולצרכים של המשפחה". היא משתפת מקרה שבו טיפלה: "הגיעה אליי בעלת עסק שהרוויחה יפה, אך החזיקה ב-15 הלוואות שונות, חובות בשבעה כרטיסי אשראי ושתי משכנתאות. בכל יום ירדה התחייבות אחרת, והלחץ הנפשי היה קטסטרופלי. איחדנו את כל ההלוואות, התשלומים והחובות למשכנתה בפריסה נוחה וביטלנו את רוב כרטיסי האשראי. המהלך מחק את ההחזרים החונקים, חסך סכומים נכבדים בריביות והחזיר לה את השקט והשליטה בתזרים של חשבון הבנק. איחוד חובות והנדסת המשכנתה מחדש בלמו את כדור השלג והביאו חיסכון משמעותי", היא מדגישה.
לצד המהלך הפיננסי, מליבובסקי מעניקה למשפחה כלים לדבר על כסף בפתיחות בתוך הבית, מול הילדים, וגם מול חברות ביטוח, ספקי תקשורת וגופים נוספים. "חשוב מאוד לדעת לנהל מו"מ על התשלומים שלכם. חובה להסדיר חובות, אך חייבים לטפל בעדינות ובאסרטיביות גם ביחס של המשפחה לכסף, לוודא כי נעשית בדיקה יומית של החשבון, כדי שהפתרון שהבאנו יביא שקט נפשי וכלכלי לשנים קדימה, והתופעה לא תחזור על עצמה", היא מסכמת. "אני מזמינה את מי שרוצה לבדוק האם וכמה ניתן לחסוך בהתנהלות הפיננסית שלו לקחת שליטה על העתיד הכלכלי שלכם כבר היום וליצור קשר".
לתיאום פגישת אבחון, מיפוי פיננסי ובדיקת כדאיות למיחזור המשכנתה
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף רינת מליבובסקי - מומחית למשכנתאות ולפיננסים
