תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: ליטל פישר
גיל: 38
תפקיד: מתכננת פיננסית ופרישה
מגורים: באר שבע
מצב משפחתי: נשואה + 3
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה, התמחות במנהל עסקים. בעלת רישיון פנסיוני, בעלת רישיון פיננסי לייעוץ ושיווק השקעות כעת בהכשרה לתכנון פרישה מבית BDO.
עבר תעסוקתי: "התחלתי את דרכי ב־2012 בצוות הטלמיטינג של בית ההשקעות IBI והתמקצעתי בתחום ההשקעות. משם המשכתי לחברת הבת של IBI – 'ארבע עונות תכנון פיננסי', שעימה אני עובדת עד היום, והתמקצעתי בתחום הפנסיוני. מאז אני מטפלת בלקוחות פרטיים ומוסדיים ומשפחותיהם, תוך יישום כל הידע שצברתי במהלך השנים, ומתן שירות אמיתי והוליסטי ללקוחותיי".
הסוכנות אליה את שייכת: "ארבע עונות תכנון פיננסי הינו בית שבו גדלתי והתחנכתי מקצועית, העמיק את הידע הפיננסי שלי והנחיל לי תודעת שירות לא מתפשרת. תחת הובלתו והדרכתו של מורן סיטון, מנכ"ל הקבוצה, רכשתי את הכלים, החשיבה והערכים שמלווים אותי עד היום. זהו המקום שעיצב את הדרך שבה אני עובדת, דרך שמבוססת על מקצועיות, אחריות וליווי אישי ארוך טווח."
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "ארבע עונות תכנון פיננסי - המחר הפיננסי המדויק לך"
איך היית מגדירה את תפקידך כאשת מקצוע, נכון לימים אלה?
"תפקידי הוא לתרגם עולם פיננסי מורכב להחלטות ברורות, נכונות וישימות עבור לקוחותיי. לאורך השנים הבנתי שאין תבנית אחת שמתאימה לכולם. כל לקוח מגיע עם עולם אחר של צרכים, מטרות ואחריות כלפי עתידו ועתיד משפחתו. גישתי מבוססת על שילוב של ידע פנסיוני ופיננסי מעמיק, הקשבה אמיתית וליווי מתמשך. בעיניי, תכנון פיננסי הוא תהליך אחראי וארוך טווח שמטרתו לייצר ללקוחותיי ביטחון, שליטה ושקט נפשי, במיוחד בתקופות של חוסר ודאות.
"חלק מהערך שאני מציעה כולל הסתכלות הוליסטית על מכלול החלקים הפיננסיים בחיים של הלקוח: ביטוחים, פנסיה, השקעות, אשראי, משכנתאות ותכנון פרישה, לרבות היבטים של שיקולי מיסוי והעברה בין־דורית, אשר נבחנים יחד כמערכת אחת ולא כעולמות נפרדים. הגישה הזאת מאפשרת לי לקבל החלטות מדויקות ומאוזנות יותר, שמותאמות למציאות החיים של הלקוח, בין אם מדובר במשפחות בתחילת דרכן, ובין אם בלקוחות בעלי הון ונכסים מורכבים".
כיצד את מתאימה את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התהליך מתחיל בהיכרות מעמיקה עם הלקוח: הבנת הצרכים, היעדים, השלב בחיים, רמת הסיכון והמבנה הפיננסי הקיים. מתוך התמונה הכוללת הזאת אני בונה תוכנית שמבוססת על עקרונות של התאמה אישית, פיזור סיכונים, גמישות ותכנון לטווח ארוך, כשמיסוי ותכנון מס מהווים נדבך מרכזי בתהליך קבלת ההחלטות. כך נבנית תוכנית מותאמת אישית שמאזנת בין צרכים כלכליים, שיקולי סיכון, רגולציה ומיסוי, ומאפשרת ללקוח לקבל החלטות מושכלות מתוך הבנה וביטחון".
איך את רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"אנחנו חיים במזרח התיכון, ואף פעם לא משעמם כאן. האירועים המקומיים תמיד יכולים להשפיע על ההשקעות. עם זאת, מרבית האפיקים הפנסיוניים והפיננסיים משקיעים בשווקים הגלובליים, ולכן כל שינוי בכלכלה העולמית, בין אם מדובר במדיניות הפד, מלחמות סחר או שינויים במגמות הגלובליות - משפיע גם עלינו. בנוסף, הטכנולוגיות החדשות, ובפרט ה־AI, פורשים בפנינו כלי ניתוח חכמים שמסייעים להבין טוב יותר את הסיכונים וההזדמנויות, ומאפשרים קבלת החלטות מושכלת יותר.
"בסופו של דבר, השילוב בין ערנות, חשיבה, אסטרטגיה וגמישות, מסייעים לנו להתמודד עם התנודתיות המקומית והגלובלית כאחד. אני מעריכה שהתנודתיות תישאר חלק בלתי נפרד מהשוק בתקופה הקרובה, ולכן החשיבות של תכנון ופיזור רק גוברת והולכת".
כיצד לדעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"לשינויים גלובליים יש השפעה משמעותית לא רק על התשואות, אלא בעיקר על תחושת הביטחון של המשקיעים, אך הם אינם סיבה לפעול בפזיזות. אני מאמינה שתכנון נכון הוא כזה שעוזר ללקוחותיי להפריד בין רעשי רקע לבין החלטות מהותיות, ומאפשר לבנות אסטרטגיה איתנה, גם בתקופות של חוסר יציבות".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"בעיניי, הטכנולוגיות הפיננסיות החדשות שינו לטובה את הדרך שבה לקוחות חווים את העולם הפיננסי. הן מאפשרות שקיפות, סדר והבנה טובה יותר של המצב. למשל, לראות נתונים בזמן אמת, להבין עלויות, להשוות חלופות ולהרגיש הרבה פחות 'באפלה' מאשר בעבר. עבור לקוחות רבים השקיפות יוצרת תחושת שליטה ומעורבות, שלא הייתה קיימת קודם לכן.
"לצד כל היתרונות, אני פוגשת שוב ושוב את המקום שבו הטכנולוגיה נעצרת. הטכנולוגיה אינה מכירה את הסיפור שמאחורי המספרים, המשפחה, החששות, החלומות, הלחצים והשינויים שהחיים מביאים איתם. הטכנולוגיה אינה מרגישה אחריות, ולא יודעת לשקול החלטות מורכבות כשהדרך לא ברורה, או כשצריך לבחור בין ביטחון לבין צמיחה.
"התפקיד שלי הוא לקחת את כל הנתונים, לחבר אותם להקשר האישי של הלקוח, ולהפוך אותם להחלטות ולתוכנית פעולה שמתאימה באמת. מבחינתי, הצעד הנכון הוא לשלב בין טכנולוגיות פיננסיות חדשות וכלים מתקדמים, לבין שיקול דעת מקצועי, ניסיון והיכרות עמוקה עם האדם שמולי. מתכון זה מאפשר ליווי נכון, רגוע ובעל ערך לאורך זמן".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"מנקודת המבט שלי, השקיפות העלתה את רמת המודעות של הלקוחות, והפכה את השיח להרבה יותר ענייני. היום לקוחות שואלים אותי שאלות טובות יותר, ומקבלים החלטות מושכלות יותר. בעיניי זהו תהליך בריא לשוק כולו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"אנשים רבים בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה לפי רעש חיצוני כמו המלצה מחבר, כותרת בעיתון, או תשואת עבר; ושוכחים לעצור ולבדוק אם הבחירה באמת מתאימה למטרה, טווח הזמן והאופי שלהם. הם נוטים להתמקד בתשואה רגעית, אך מתעלמים מגורמים קריטיים כמו מיסוי, נזילות, רמת סיכון והיכולת האישית להתמודד עם תנודתיות.
"לא פעם אני פוגשת לקוחות שנכנסו למסלול אגרסיבי כיוון שלדבריהם, 'זה עבד מצוין לאחרים'. אך ברגע שהשוק ירד, הם איבדו את השקט, שינו מסלול או משכו כספים, ובכך קיבעו הפסד. אותו מסלול יכול להיות נכון מאוד לאדם אחר, עם אופק ארוך יותר ויכולת רגשית שונה. בסופו של דבר, מסלול טוב הוא כזה שהלקוח מסוגל להתמיד בו לאורך זמן. סיכון, פיזור ועלויות הם חלק בלתי נפרד מהתוצאה של התהליך, לא פחות מהתשואה עצמה. מכיוון שהחיים משתנים גם החיסכון צריך להיבחן ולהתעדכן לאורך הדרך, כך שישרת את האדם בכל שלב בחייו".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"הבנה מעמיקה של שוקי ההון אינה תנאי הכרחי לליווי מוצלח, אך היא בהחלט יתרון משמעותי. מניסיוני, הלקוחות שמכירים את השוק לאורך זמן, ובעיקר כאלה שחוו גם תקופות של ירידות ומשברים, נוטים לקבל החלטות רגועות ומאוזנות יותר. הם מבינים שתנודתיות היא חלק בלתי נפרד מהדרך, וששוק ההון פועל במחזורים של עליות וירידות.
"לקוחות כאלה מושפעים פחות מפחד רגעי או מאופוריה זמנית, וקל להם יותר להתמיד בתוכנית שנבנתה עבורם גם בתקופות מאתגרות. חלק מהותי מהליווי שלי הוא לחזק את ההבנה הזאת אצל כל לקוח, להסביר את המשמעויות בגובה העיניים, ולהעניק כלים שמאפשרים לו להרגיש בטוח בהחלטותיו, גם כשהשוק פחות נוח. ידע והיכרות עם שוק ההון הם קלף משמעותי בהשגת שקט נפשי לאורך זמן".
האם יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חד משמעית כן. חינוך פיננסי בישראל הוא צורך בסיסי, שעדיין לא מקבל את המקום הראוי לו. כסף הוא אחד המשאבים המשמעותיים ביותר בחיינו, והוא משפיע על בחירות, חופש, ביטחון ואיכות חיים. בכל זאת, רבים מתבגרים ללא כלים להבין אותו, לנהל אותו, או אפילו לדבר עליו בנינוחות. אנשים מתמודדים בחיי היום־יום עם מושגים כמו, ריבית, הלוואות, חיסכון, השקעה ופנסיה, מבלי להבין את המשמעות שלהם, וזה יוצר אצלם פחד או תחושת חוסר שליטה. לאורך שנותיי בתחום אני נתקלת יותר ויותר באנשים שהכסף היא מילה גסה מבחינתם. הפחד מהמילה 'כסף' יוצר הימנעות, וההימנעות גובה מחיר לאורך השנים.
"לדעתי, חינוך פיננסי בישראל צריך להתחיל כבר בגיל בית ספר, ולהתמקד בהתחלה בהבנה בסיסית: מהו חיסכון, מה ההבדל בין צריכה מיידית לדחיית סיפוקים, מהי השקעה, ואיך כסף עובד לאורך זמן. החינוך לא צריך להיעשות דרך נוסחאות מורכבות, אלא דרך דוגמאות מחיי היום־יום, שיח פתוח ובניית הרגלים נכונים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"המסר שלי הוא שאין פתרונות קסם. יש תכנון נכון, התמדה, התאמה אישית וליווי מקצועי לאורך זמן. לצד זאת, בעידן הבינה המלאכותית המידע נגיש לכולם, וזאת ההזדמנות ללמוד, לשאול ולהעמיק, תוך בקרה והתייעצות עם אנשי מקצוע. כל אדם יכול וצריך לקחת אחריות על עתידו הפיננסי, על מנת שיוכל לנהל את המציאות הכלכלית שלו ולא רק יגיב לה. תכנון פיננסי הוא לא מותרות – אלא אחריות אישית".
איפה את רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיכה להוביל תכנון פיננסי, שמציב סטנדרט גבוה של מקצועיות, אחריות וראייה ארוכת טווח. המטרה שלי היא להמשיך לפתח מודל ליווי פיננסי, ודרכו לאפשר לאנשים להבין את התמונה המלאה בקלות ובפשטות, ובכך לקבל החלטות מושכלות ואחראיות מתוך שקט וביטחון, ולא מתוך לחץ או תגובה לאירועים רגעיים.
"במקביל, אמשיך להשקיע בהתפתחות מקצועית, בדגש על תכנון פרישה, העברה בין־דורית ושילוב חכם של טכנולוגיות מתקדמות בתהליכי קבלת החלטות. כל זאת תוך שמירה על הקשר האישי עם לקוחותיי, דבר המאפשר לי להבין לעומק את הצרכים שלהם, וללוות אותם בצורה מותאמת ובעלת ערך לאורך זמן. השילוב בין שיקול דעת אנושי לבין ניסיון וחדשנות הוא המפתח ליצירת ערך אמיתי".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
