תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: מארק פרידייב
גיל: 36
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה
מגורים: שוהם
מצב משפחתי: נשוי + 3
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה, התמחות במימון, תואר שני במנהל עסקים, התמחות במימון. בעל רישיון פנסיוני ותעודת תכנון פרישה מטעם BDO
עבר תעסוקתי: "במשך שנתיים עבדתי בחברה לבדיקת עמלות וכדאיות רכישות תיקי ביטוח. לאחר מכן עבדתי כשנתיים ב'הראל', במחלקה הכלכלית. משם המשכתי ל'ארבע עונות', חברת בת של IBI, שם הייתי כשמונה שנים. התפקיד האחרון היה סמנכ"ל מכירות. לפני ארבע שנים, הקמתי את סוכנות 'ארבע עונות- לגאסי'".
על הסוכנות: "פתחתי את הסוכנות 'ארבע עונות - לגאסי' כדור המשך לבית שבו גדלתי ולמדתי. המטרה הייתה ליישם את כל הידע שצברתי במהלך השנים כשירות אמיתי והוליסטי ללקוחות".
מספר עובדים בסוכנות: 3 עובדים
סלוגן הסוכנות: ארבע עונות - LEGACY
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"המשימה שלי היא לחבר בין ניסיון שטח אמיתי לבין הבנה עמוקה של עולמות הפיננסים והביטוח. ניסיוני עם לקוחות בגילאים ובמצבים שונים לימדו אותי לראות את התמונה המלאה - לא רק מספרים, אלא בני אדם, משפחות, חלומות וחששות.
גישתי משלבת מקצועיות בלתי מתפשרת עם שירות אישי וקרוב. עבורי, תכנון פיננסי ותכנון פרישה אינם מוצרים, אלא תהליך ליווי שמעניק ללקוחות שקט, ודאות ובהירות לגבי העתיד שלהם".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"ההתאמה נוצרת מתוך הבנה עמוקה של האדם שמולי, ולא בחירה מתוך מוצרי המדף. תחילה אני משקיע זמן בהיכרות מלאה: מטרות, הכנסות, מבנה משפחתי, רמת סיכון, צבר נכסים, התחייבויות, וגם הבנה של הדאגות והחלומות לטווח הארוך. לאחר מכן אני מבצע ניתוח מקצועי של פערים, צרכים והזדמנויות. רק אז אני מציג פתרונות שמותאמים ללקוח, במטרה שיחזקו אותו, יגנו עליו ויקדמו אותו לעבר יעדיו. הגישה שלי מבוססת על שקיפות מלאה. כך הוא מקבל החלטות מתוך ידע, ולא מתוך לחץ. התוצאה היא פתרון שהוא גם מקצועי וגם נכון ערכית, כזה שמעניק ביטחון כלכלי לטווח ארוך".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"לדעתי עתיד עולם ההשקעות, הן בישראל והן בעולם, יהיה תנודתי יותר. לצד זה עשויות להתפתח הזדמנויות, בהתאם להתפתחויות בשווקים, במיוחד עבור מי שמנהל את ההשקעות שלו בצורה מושכלת. בתקופה הקרובה נראה שילוב של שלושה כוחות מרכזיים: אי-ודאות גיאופוליטית, עלויות מימון שיעלו וירדו בקצב מהיר, וטכנולוגיות חדשות שמגדירות מחדש מודלים עסקיים.
"בישראל קיימים אתגרי מקרו, ואני סבור שדווקא בתקופות כאלה מתגלות הזדמנויות: חברות טכנולוגיה, שווקים פרטיים, נדל"ן מסחרי שעובר התאמות, ואפיקים אלטרנטיביים. לדעתי, צפוי בעולם מעבר מובהק להשקעות מפוזרות יותר, עם דגש על ניהול סיכונים מתוחכם יותר. סקטורים כמו תשתיות, אנרגיה ירוקה, בינה מלאכותית ובריאות נמצאים בשיח המרכזי של השוק, אך פוטנציאל ההתפתחות שלהם משתנה מעת לעת ודורש בחינה מקצועית".
כיצד דעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"השינויים הכלכליים הגלובליים משפיעים היום על תיקי ההשקעות הרבה יותר מאשר בעבר. מדיניות הפדרל רזרב, מלחמות סחר, שיבושי שרשרת אספקה והמתחים הגיאופוליטיים יוצרים תנודתיות, ולעיתים גם רעשי רקע שמבלבלים את המשקיע הפרטי. עם זאת, ההשפעה האמיתית אינה ברמת כותרת בעיתון, אלא בצורה שבה אנחנו מתכננים ומנהלים את הסיכונים. החלטות הפד משפיעות על הריביות, תמחור נכסים וכדאיות השקעות מסוימות. מלחמות סחר משפיעות על רווחיות של סקטורים, והיציבות של שווקים מתעוררים, ואירועים גיאופוליטיים מגדילים את הצורך בפיזור וחשיבה גלובלית.
"אני רואה בתקופה הזו דווקא חשיבות כפולה לתכנון פיננסי מקצועי. הלקוח זקוק לאסטרטגיה שמותאמת לו, וכוללת מנגנונים שמגיבים לסביבה המשתנה. אנחנו מנטרים את השינויים, מעדכנים את התיק לפי צורך, ומוודאים שהתמהיל מתאים גם לתרחישים פחות נוחים".
איזו השפעה יש לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"לתפיסתי, העולם הפיננסי נהפך דיגיטלי, והלקוח מרוויח מכך. הוא יכול לעקוב בזמן אמת אחרי תיק ההשקעות, לבצע בקרה על הפנסיה, להשוות עלויות ולזהות פערים. עם זאת, הטכנולוגיה לא מבינה רגשות, לא יכולה לראות את התמונה המשפחתית הרחבה, ואינה מחליפה את שיקול הדעת האנושי.
"אני משתמש בפינטק ככלי עבודה מרכזי במטרה לבנות תוכנית פיננסית חכמה יותר, לזהות הזדמנויות ולמנוע טעויות. תפקידי הוא לתרגם את הנתונים לתובנות, להפוך מידע מורכב לתוכנית פעולה, ובעיקר ללוות את הלקוח בהחלטות הגדולות. השילוב בין טכנולוגיה מתקדמת לבין ליווי אישי ומקצועי מייצר את התוצאה הטובה ביותר עבור הלקוח".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה יצרה שינוי משמעותי בקרב הלקוחות, ובעיניי זה אחד המהלכים החשובים ביותר שנעשו בשנים האחרונות להגברת השקיפות בענף. ברגע שהלקוח רואה בצורה ברורה כמה הוא משלם, בלי אותיות קטנות ובלי תחכומים, הוא מקבל כוח. התקנה הפכה את השיח לבוגר ומבוסס נתונים, והביא לכך שיותר אנשים בודקים את התיק שלהם במקום להשאירו על אוטומט".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אנשים בעיקר שוכחים שמסלול השקעה אינו מוצר, אלא אסטרטגיה לטווח ארוך שמחייבת התאמה אישית. המסלול צריך להתאים למטרה ולזמן, ולא לרעש בשוק, כותרת, או תשואה של מישהו אחר. בנוסף, אנשים נוטים להסתכל רק על התשואה, אבל גם ניהול סיכונים, פיזור נכון ועלויות הם חלק בלתי נפרד מהתוצאה. לבסוף, חשוב לזכור שבחירת מסלול אינה החלטה אחת, אלא תהליך שצריך להיבחן מחדש כל תקופה. החיים משתנים וההשקעות צריכות להתעדכן בהתאם".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה של הלקוח את שוקי ההון חשובה, אבל אינה הכרח. חשוב שהלקוח יבין את השפעת השוק עליו. למשל, שיבין את עיקרון התנודתיות בשוק ההון, ושבחירת המוצרים מותאמת למטרות שלו, ולכן אין צורך להתרגש מכל תנודה. כך יכול הלקוח לקבל החלטות טובות ורגועות יותר, וניתן לנהל עבורו תהליך פיננסי איכותי ומדויק. זאת גם הסיבה לכך שאני מקפיד להסביר כל מוצר בצורה פשוטה, בשביל שהלקוח שיבין למה ניתן לצפות, מה הסיכונים, ומה ההתנהגות הטבעית של השוק לאורך זמן".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט. אני חושב שהחינוך הפיננסי צריך להתחיל בשלב שבו ילדים ונערים מתחילים להחזיק בכסף, ולהוביל לכך שיבינו נושאים כמו חיסכון, הכנסות והוצאות, וכיצד לבצע צעדים ראשונים בעולם הכלכלי.החינוך צריך להיות מעשי ולא רק תיאורטי. חשוב שההורים יהיו שותפים לתהליך, כדי לייצר מודל התנהגותי נכון בבית. בטווח הארוך חינוך פיננסי מעניק ביטחון ויכולת לקבל החלטות נכונות, וזה עתיד להשפיע על היכולת לנהל חיים כלכליים בריאים ומאוזנים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"כל החלטה פיננסית שאנחנו עושים תשפיע על העתיד שלנו. תכנון נכון, חיסכון והשקעות מותאמות אישית מייצרים ביטחון ושליטה, ומאפשרים חיים כלכליים בריאים יותר. המסר שלי הוא להשקיע בתכנון. זה ההבדל בין תגובה לנסיבות לבין יצירת עתיד שבוחרים".
איפה אתה רואה את עצמך ואת הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ואת הסוכנות כמובילים בתחום התכנון הפיננסי והפרישה בישראל עם מוניטין של מקצועיות בלתי מתפשרת ושירות אישי. המטרה שלי היא להמשיך להעניק ללקוחות תכנון מותאם אישית שמייצר ביטחון כלכלי אמיתי, לצד הרחבת השירותים והטמעת פתרונות חדשניים, שיקלו על הלקוחות לנהל את כספם בצורה חכמה ומודעת. אני שואף שהסוכנות תהפוך למודל חיקוי בתחום ותמשיך לשים את השירות האישי והמקצועי בראש סדר העדיפויות, לספק ללקוחות ליווי לאורך כל הדרך ולהיות מקום שבו חדשנות פוגשת ניסיון".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
