תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: אביה שמעוני-שייך
גיל: 38
תפקיד: מתכננת פיננסית ופנסיונית
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: נשואה לעומר ואימא לאייל
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר אקדמאי בכלכלה וניהול עם התמחות במימון וביטוח; רישיון פנסיוני ורישיון שיווק השקעות (מותלה).
עבר תעסוקתי: "במהלך השנים בהן עבדתי בבית ההשקעות 'אקסלנס נשואה' צברתי ידע מעמיק על תחומי הפנסיה, הגמל וההשתלמות, ותחום ההשקעות. ניהלתי צוות בשירות הלקוחות בתחום הגמל וההשתלמות ובתפקידי האחרון שימשתי כמנהלת לקוחות, במיקוד על בעלי תיקי השקעות, וליוויתי אותם באופן אישי ומקצועי תוך הבנת צורכיהם הפיננסיים ובניית פתרונות מותאמים לכל אחד ואחת".
הסוכנות שאליה את שייכת: "אני חלק מצוות מקצועי ב'דלתא- בית לתכנון פיננסי', ומרגישה שייכות למשפחה. אנחנו סוכנים שפועלים יחד, משתפים ידע, מתייעצים ותומכים אחד בשנייה - הכול במטרה שהלקוחות שלנו יקבלו את הליווי המדויק, האישי והרווחי ביותר שאפשר. התחושה שיש גב, שיש עם מי להתייעץ, ושקיימת סביבת עבודה המקדשת את טובת הלקוח, מאפשרת לי להעניק ללקוחותיי שירות ברמה גבוהה במיוחד, ולעשות זאת בלב שקט ובאמון מלא".
עובדים בסוכנות: 26 סוכנים ו־15 אנשי צוות תומכים
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן: "משקיעים את ההווה, מבטיחים את העתיד"
איך היית מגדירה את תפקידך כאשת מקצוע, נכון לימים אלה?
"התפקיד שלי, כמתכננת פיננסית ופנסיונית, מוביל אותי להיות שותפה לדרכם של לקוחותיי. חשוב בעיניי לבנות אמון הדדי וללוות אותם לאורך כל המסע - לא רק ברגעי תכנון, אלא גם בזמנים של שינויים ואתגרים עימם הם מתמודדים. המקצועיות שלי באה לידי ביטוי בהתאמה מדויקת של הפתרונות וביכולת להעניק ללקוחות ביטחון ותחושת יציבות".
כיצד את מתאימה את המוצר המתאים ביותר ללקוח? "
אני מתחילה בהקשבה מעמיקה ללקוח - להבנת המטרות, החששות והצרכים שלו. לאור ההבנה הזאת, אני בונה תוכנית פיננסית אישית ומקיפה, שבין היתר מבוססת על רמת הסיכון שהלקוח מוכן לקחת. זאת כמובן מבלי לוותר על יציבות ופרקטיות. הליווי שלי מתמשך לאורך זמן, כך שניתן יהיה להתאים את התוכנית לשינויים המתחוללים בחיים ובשווקים. חשוב לי שהלקוח ירגיש תמיד שהוא מלווה ומוגן".
איך את רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"השוק הפיננסי משתנה במהירות ומייצר הזדמנויות ואתגרים חדשים, גם בישראל וגם בעולם. ההצלחה בעיניי טמונה בתכנון גמיש, ובהבנת ההשפעות הגלובליות במישורים של טכנולוגיה, מדיניות מוניטרית, אירועים גיאופוליטיים ועוד. בנוסף, חשוב לשמור על התמקדות במטרות האישיות של כל לקוח. כך ניתן להתמודד עם אי הודאות ולצאת עם תוצאות יציבות לאורך זמן".
מה דעתך על השפעת השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"שינויים גלובליים, כמו עליות ריבית או מתיחות גיאופוליטית, יוצרים חוסר ודאות שמורגש אצל הלקוחות. כאן אני נכנסת לתמונה ומסבירה את ההשפעות ב'גובה העיניים', ובונה עבורם תיק השקעות שמדויק לצורכיהם, ומאזן בין יציבות לצמיחה.אני נוהגת להדגיש בפני לקוחותיי שחשוב למגר את הפחד ואת האמוציות, מהשיקולים בתיק ההשקעות. שוק ההון יכול להיות מבלבל, אבל דווקא אז נדרש שיקול דעת. אני שם כדי להזכיר להם את התמונה הרחבה ולהיות עבורם קול ההיגיון והשקט".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"הטכנולוגיה מאפשרת לנו גישה מהירה למידע ושקיפות גבוהה יותר; אלה אלמנטים חיוביים מאוד. אולם, דווקא בעידן המתאפיין בעודף מידע, חשוב שיהיה איש מקצוע שעושה סדר, וזה בדיוק מה שאני עושה. אני משלבת את הכלים הטכנולוגיים בתהליך, ונותנת מקום לתרגום הנתונים לתמונה ברורה ומובנת ללקוח. הטכנולוגיה היא אמצעי, ואינה מהווה תחליף למערכת יחסים מקצועית ואישית".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"שקיפות יוצרת אמון – וזה הבסיס לכל מערכת יחסים פיננסית נכונה. ככל שללקוח יש יותר הבנות לגבי העלויות והמשמעויות של כל החלטה, כך הוא מקבל החלטות טובות יותר. אני תמיד מקפידה להסביר גם את 'האותיות הקטנות', כדי שלקוחות ירגישו בשליטה ולא יופתעו. התקנה תעזור לחזק את זה, וזה לגמרי בכיוון הנכון".
מה אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"הרבה אנשים מסתכלים על ביצועים או תשואה גבוהה בלבד, ושוכחים לבדוק אם ההשקעה באמת מתאימה להם. אני מדגישה שהצלחה פיננסית אמיתית מגיעה מהתאמה אישית, כזאת שלוקחת בחשבון את היכולת הכלכלית, תוכניות החיים ורמת הסיכון הנכונה. החוכמה היא להימנע מבחירת המוצרים הנוצצים ביותר, ולהעדיף את אלה שנכונים ללקוח לטווח הארוך".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"אני לא מצפה מהלקוח להיות מומחה לשוק ההון, אבל אני כן רואה ערך עצום בכך שיבין את התמונה הכללית. ככל שהוא מבין יותר, גם אם ברמה בסיסית בלבד, כך הוא מרגיש בטוח יותר, ופתוח להחלטות. ההסבר, ההנגשה והסבלנות הם חלק בלתי נפרד מהשירות שאני מעניקה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט. חינוך פיננסי צריך להתחיל בגיל צעיר מאוד, כבר בבית הספר, ולהימשך לאורך החיים. לצערי, רבים נחשפים לידע פיננסי רק כשכבר קיבלו החלטות שגויות. חשוב ללמד איך לנהל תקציב, להבין מושגים בסיסיים, ולבנות תשתית כלכלית נכונה. הידע הזה הוא כלי לחיים, לא פחות".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"אל תדחו את הטיפול בפנסיה, בחסכונות ובהשקעות. תכנון פיננסי נכון מתחיל מהבנה, ממשיך בהתאמה אישית, ומסתיים בתחושת ביטחון. עם הליווי הנכון, אפשר לחסוך הרבה טעויות, להרוויח שקט נפשי, ולהרגיש שקיימת שליטה אמיתית על העתיד".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיכה ללוות לקוחות באופן אישי, מרחיבה את ההשפעה שלי ומובילה מהלכים שמקדמים תכנון פיננסי נכון בישראל. אני נרגשת לעזור לכל לקוח להגיע לשקט פיננסי, ולשנות עבורו במעט את התמונה הכללית. זה הכיוון שאליו אני רוצה להמשיך להתפתח".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
