תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: זוהר דדון
גיל: 34
תפקיד: סוכנת ביטוח, פנסיה ופיננסים
מגורים: מודיעין
מצב משפחתי: בזוגיות
השכלה: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות בשיווק ופרסום. בעלת רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון.
רקע מקצועי: "את דרכי התחלתי בבנק לאומי, שם שימשתי בנקאית טלפונית ובהמשך ניהלתי צוות של כ־200 בנקאים. לאחר מכן נכנסתי לעולם הביטוח, בתפקיד מנהלת תיקי לקוחות בסוכנות ביטוח במשך כשנתיים. בהמשך עבדתי כמפקחת רכישה בחברת מגדל, תפקיד משמעותי מאוד, שבמסגרתו ליוויתי עשרות סוכני ביטוח באופן שוטף.
"בתפקיד הזה קיבלתי זווית ייחודית על הענף. למדתי מה באמת הופך סוכן למקצוען, איך לנהל תהליכים בצורה מדויקת, ואיך ליצור מערכות יחסים שמבוססות על אמון ותוצאה. הניסיון הזה העניק לי כלים של הבנה עמוקה ונוספת מהצד של חברת הביטוח, הסתכלות אסטרטגית, ויכולת לזהות הזדמנויות ולבנות מהלכים חכמים עבור הלקוחות שלי.
בשלוש השנים האחרונות אני סוכנת עצמאית, מלווה מאות לקוחות פרטיים ומשפחות בתחומי הפנסיה, הביטוח וההשקעות, תוך דגש על שירות אישי, שקיפות ומקצועיות. אני פועלת בשיתוף פעולה עם בית הסוכן פרוביט, שמעניק לי מעטפת מקצועית ברמה הגבוהה ביותר – ליווי אישי, כלים מתקדמים, וגישה להטבות ייחודיות שמאפשרות לי לתת ללקוחות שלי את המענה הטוב ביותר".
איך היית מגדירה את תפקידך כאשת מקצוע, נכון לימים אלה?
"אני רואה את עצמי כמלווה אישית ללקוחות שלי, ולא רק 'סוכנת ביטוח'. העבודה היא שליחות עבורי. אני מלווה את לקוחותיי בהחלטות משמעותיות בחייהם ולאורך זמן. זוהי דרך שמבוססת על אמון, הקשבה ומקצועיות, כשכל אחד מהערכים האלה משמשמים כבסיס לכל פגישה".
כיצד את מתאימה את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"בראש ובראשונה אני מקשיבה לכל אחד מהלקוחות שלי. לומדת להכיר אותם, ושואלת המון שאלות כמו מה חשוב להם, מה מפחיד אותם, ואיזה מטרה עתיד לשרת החיסכון?. רק לאחר שאני מבינה את כל התמונה, אני בונה תוכנית שמתאימה להם באמת. חשוב בעיניי שהתוכנית לא תורכב רק ממוצרים מוכרים, אלא תבנה על פי מה שהכי נכון להם".
איך את רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"הכול משתנה מהר, בעיקר בזכות הטכנולוגיה. אני מאמינה שבעתיד נראה הרבה יותר השקעות חכמות וממוקדות, עם דגש על ניהול סיכונים. אנשים ילמדו לבחור נכון, ולא יחפשו רק את התשואה הגבוהה ביותר".
מה דעתך על השפעת השינויים הכלכליים הגלובליים על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"השינויים הכלכליים הגלובליים משפיעים על שיקולי הדעת וההחלטות שמקבלים הלקוחות. אנשים מרגישים בכך, גם מבלי להבין בדיוק מה קרה בפד' או בשוק האמריקאי. אני משתדלת לפשט עבורם את התהליכים והשינויים שמתרחשים בשפה פשוטה, ולעזור להם להבין מה באמת רלוונטי עבורם".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"המון. הטכנולוגיות הפיננסיות החדשות הופכות את התהליך לשקוף, מהיר ונגיש יותר. מצד שני, ההתפתחויות הללו גורמות לעיתים לתחושת בלבול. מכאן, אני רואה את תפקידי כגשר בין עולם המידע והמערכות לבין האדם בצד השני, שמחפש שקט נפשי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני חושבת שהתקנה משפיעה לטובה. מכיוון שככל שהלקוחות מבינים יותר על מה הם משלמים וכמה – הם מרגישים יותר שליטה. זהו הדבר שעושה את ההבדל. בנוסף, התקנה המגדילה את השקיפות מחזקת את האמון של הלקוחות בי, וזה חשוב לי מאוד".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"הם שוכחים להסתכל על התמונה הרחבה. הרבה פעמים אנשים מתמקדים בתשואה בלבד, ושוכחים לבדוק נזילות, מיסוי והתאמה אישית של המוצר לצורכיהם. אני תמיד מזכירה להם לשאול את עצמם מספר שאלות כמו מה יקרה אם תזדקק לנזילות זמינה של הכסף, ומה יקרה אם תחול ירידה בשוק ההון? חשוב לענות על השאלות האלה בכנות מלאה לפני שבוחרים מסלול כלשהו, ולהיות מוכנים לתרחישים שונים שעשויים להתממש בהמשך".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון קריטית עבורך?
"קריטית במיוחד, ולא במשמעות שכולם צריכים להיות מומחים, אלא מכיוון שלקוח עם הבנה בשוק ההון, גם אם מדובר בהבנה בסיסית לגמרי, מרגיש ביטחון מסוים כשיוצאים לדרך. זאת הסיבה שאני נוהגת לשים דגש רב על הסברה ועל פישוט המושגים והמשמעויות מאחוריהם, כדי שהלקוחות ירגישו חלק פעיל, ולא יחושו שהם תלויים בי לגמרי".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בוודאי. אני רואה אנשים בגילאי 40 או 50 שלצערי אינם יודעים לקרוא תלוש משכורת, או להבין את דוח קרן הפנסיה שלהם. לדעתי, צריך להוסיף את החינוך הפיננסי מגיל צעיר, כבר בבית הספר היסודי, ולעשות זאת בשפה פשוטה, עם דוגמאות מהחיים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"בכל מצב אפשר להיות בשליטה על הכסף שלכם, ולא משנה מהו מצבם. כל אחד יכול לבנות ביטחון כלכלי בעזרת מעט ידע, עם הרבה הקשבה והכי חשוב עם ליווי פיננסי מקצועי נכון".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי עם עסק חזק וצוות מקצועי, כשאני ממשיכה ללוות את לקוחותיי. בנוסף, אני רואה את עצמי משפיעה באופן נרחב יותר על אנשים, אולי דרך תוכן, הרצאות או יוזמות חברתיות. הקו המנחה שלי יהיה תמיד זהה עם מטרה אחת מרכזית – להנגיש את העולם הפיננסי לאנשים".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
