תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: בת אל סנה
גיל: 37
תפקיד: מתכננת פנסיונית ופיננסית
מגורים: כפר סבא
מצב משפחתי: נשואה לשמעון, אמא לשחר (בת 8) ואופק (בת 6)
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים וביטוח. בעלת רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר
עבר תעסוקתי: "ניסיון של תשע שנים בשוק ההון, בבתי השקעות המוסדיים פסגות ואלטשולר שחם בתפקיד מנהלת קשרי לקוחות פרטיים. התפקיד כלל מתן שירות אישי ללקוחות הפרמיום של החברה".
הסוכנות אליה את שייכת: "דלתא- בית לתכנון פיננסי. הסוכנות מורכבת מקבוצה של סוכנים העובדים יחד כמשפחה. זה בית שהתברך בהון אנושי ברמה גבוהה. העבודה המשותפת והערבות ההדדית תורמים לרמה המקצועיות הגבוהה, ומאפשרים לטפל בכספי הלקוחות באופן מקצועי, רווחי ומשתלם".
מספר עובדים בסוכנות: 25 מתכננים פיננסים הנעזרים ב־20 עובדי משרד.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "משקיעים את ההווה, מבטיחים את העתיד"
איך היית מגדירה את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"תכנון פיננסי בעזרת איש מקצוע הוא תהליך שבו לקוח מקבל ייעוץ מותאם אישית, ובמהלכו אני מנחה אותו איך לנהל את המשאבים הכלכליים שלו בצורה חכמה. אני מכירה את כל לקוחותיי באופן אישי. מכיוון שכל לקוח שונה מאחר, הגישה שלי היא להתאים חליפה אישית לפי הצרכים האישיים של כל לקוח.
"ביחד אנו מגדירים מטרות פיננסיות ברורות, ובונים תוכנית שתסייע להשיגן בצורה אופטימלית. חשוב להבין שתכנון פיננסי הוא תהליך דינמי שאינו נגמר ביום אחד. איש מקצוע טוב מנהל מעקב אחר שינויים במצב הכלכלי של הלקוח ושינוי השוק, ובהתאם מבצע עדכונים בתוכנית לפי הצורך במטרה להשאיר את הלקוח במסלול הנכון.
"אני חושבת שלאורך השנים, מלבד השקט הנפשי והשירות המיטבי, סך החיסכון שיהיה ללקוח שעובד עם איש מקצוע אמין וראוי יהיה גבוה לאין שיעור מסך החיסכון של לקוח שבוחר להתנהל לבד".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסיים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"אני פועלת בגישה שמותאמת אישית לכל לקוח, וכוללת מספר שלבים חשובים. השלב הראשון הוא להבין מה המטרות הפיננסיות של הלקוח. האם למשל מדובר בחיסכון לפנסיה, השקעות לטווח קצר או בהגנה פיננסית למקרה חירום?
"בשלב השני אני בוחנת את מצבו הכלכלי הנוכחי של הלקוח. זה עוזר לי להבין מה הלקוח יכול להרשות לעצמו מבחינת חיסכון והשקעות, ולוודא שהתכנון הפיננסי יתאים למצבו. בשלב השלישי אבצע הערכת סיכון, ובהתאם אבנה עבורו אסטרטגיה תואמת.
"כל לקוח שונה מבחינת רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת, ועל כן אני פועלת לפי הכלל - שככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, וככל שמדובר על מוצרים הפטורים ממס, נעדיף לקחת יותר סיכונים. לעומת זאת להשקעות קצרות טווח נמצא פתרונות מתאימים. השלב הרביעי והאחרון כולל יישום התוכנית ומתן ליווי ושירות שוטף".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"אנשים שוכחים לקחת בחשבון מספר פרמטרים חשובים, שיכולים להשפיע על הצלחת ההשקעה לטווח הארוך. לעיתים אנשים בוחרים במסלולים פופולריים, מבלי להבין אם הם תואמים את הצרכים והיעדים הפיננסים שלהם, ללא בחינת עלויות, רמת סיכון וכמובן אופי המשקיע. דוגמא טובה היא הנהירה שיש כרגע למסלולי S&P500, שעשוי להתאים ללקוחות מסוימים, אבל לאחרים ההשקעה בו יכולה להתגלות כטעות קשה. חשוב להתייעץ עם איש מקצוע לפני כל פעולה".
האם את חושבת שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"הגישה שלי בבניית תיק הלקוח היא פיזור סיכונים. ההחלטה להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל תלויה במספר גורמים, ויכולה להיות נכונה במקרים מסוימים, במיוחד לאור מצבים פוליטיים או כלכליים מסוימים בארץ. יש יתרונות וחסרונות להשקעה בחו"ל, במיוחד במציאות משתנה כמו זאת שקיימת בישראל.
"השקעה בשווקים בינלאומיים מציעה מגוון יתרונות, אך חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של המהלך. על כן אני ממליצה להתייעץ עם מתכנן פיננסי ופנסיוני, שיעזור לבנות את התמהיל הנכון ביותר".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"בהחלט. דווקא בתקופות של משבר כלכלי או פוליטי בארץ יש לא מעט הזדמנויות בשוק. לעיתים, כאשר שוקי ההון חווים ירידות חדות בעקבות חוסר יציבות, זה עשוי לפתוח בפני המשקיעים פתח להשקעות אטרקטיביות במחירים נמוכים, שיכולות להניב תשואות חיוביות בטווח הארוך. זהו זמן שבו חשוב לפעול בצורה מושכלת, לבצע בדיקות מעמיקות ולהיעזר ביועץ מקצועי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"הערך העליון שמלווה אותי אל מול הלקוחות שלי הינו שקיפות. כשלקוחות רואים ויודעים את העלויות בצורה ברורה ומפורטת, זה יאפשר להם להבין טוב יותר את ההשפעה של ההשקעות או המוצרים שהם בוחרים. מעבר לכך, אני חושבת שהשקיפות הזאת תעודד תחרות בריאה יותר בשוק. אני עובדת עם כל החברות, ולכל לקוח מתאימה את החברה והמוצר שנכונים לו".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"S&P500 הוא מדד שמייצג את 500 החברות הגדולות בארה"ב, והוא נחשב לאחד המדדים המובילים והפופולריים בעולם. עם זאת, חשוב לזכור שכיום המדד מורכב בין השאר משבע חברות ענק, ולכן פיזור הסיכונים נמוך יותר. המדד הגיע לתשואה עודפת לאורך זמן, אבל הגישה שאני פועלת מול הלקוחות שלי כוללת פיזור סיכונים. אף פעם לא אסתמך על מדד אחד בלבד. לכן כשאני נפגשת עם הלקוחות אנחנו מבצעים ביחד בירור צרכים אישיים והתאמות מסלולי השקעה לפי טווח השקעה ואופיו של הלקוח".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון חשובה בעיניי כי היא משפיעה ישירות על היכולת של הלקוח לקבל החלטות פיננסיות חכמות ומושכלות. כשלקוח מבין איך השוק פועל וכיצד התנודות בו משפיעות על מוצרי החיסכון שלו, הוא יכול להיות הרבה יותר רגוע ומעורב בתהליך קבלת ההחלטות, ולהתאים את ההשקעות והחיסכון לצרכים האישיים שלו".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"אני בהחלט מאמינה שהחינוך הפיננסי הוא חובה במדינת ישראל. במציאות הכלכלית שמשתנה כל הזמן במדינתנו חינוך פיננסי חיוני מתמיד. בעיניי חינוך פיננסי צריך להיות חלק בלתי נפרד מתוכנית הלימודים בביה"ס כבר בכיתות הנמוכות. אני מלמדת את בנותיי על חשיבות החיסכון שלהן, וכמה חשוב לדעת להתנהל עם כסף. אני חושבת שלימוד חיסכון בגיל צעיר הוא מתנה שתעניק לילדינו עצמאות, חופש וחיים טובים יותר. ידע זה כוח – והרבה כסף".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"תכנון פיננסי נכון הוא המפתח לחיים כלכליים בריאים ויציבים. אל תלכו אחרי 'העדר' ותפעלו בצורה אוטומטית. תאמינו ותבטחו באיש המקצוע שלכם. חשוב לי מאוד הקשר האישי עם הלקוח, להיות שם בכל צומת בחייו – חתונה, לידה, שינוי מקום עבודה וכל אירוע משמעותי שקורה בחייו. אני חושבת שקשר אישי ואמון הינו בסיס להצלחה".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני מאוד אוהבת את המקום שאני נמצאת בו היום, ומאמינה שאמשיך לפתח את העסק שליוללוות את לקוחותיי בנאמנות. יחד עם זאת, אני שואפת להמשיך להרחיב את הידע שלי ולהתעדכן בחידושים ובמגמות בשוק הפנסיוני, כדי להעניק ללקוחות שלי את השירות הטוב ביותר".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
