תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: איגור וסרמן
גיל: 38
תפקיד: סוכן ביטוח ובעלים של וסרמן סוכנות לביטוח פנסיוני
מגורים: אשקלון
מצב משפחתי: נשוי ללנה ואבא למיקה ותום
השכלה אקדמית ומקצועית: B.A בכלכלה ומנהל עסקים בהתמחות במימון; סוכן ביטוח עם רישיון פנסיוני ומתכנן פרישה.
עבר תעסוקתי: "את דרכי בעולם הביטוח התחלתי בחברת מנורה מבטחים במוקד קשרי לקוחות. לאחר הבחינות וההתמחות ביצעתי בנוסף תפקיד של ראש צוות במוקד שירות לקוחות, ולאחר מכן המשכתי לתפקיד משווק פנסיוני ומתכנן פרישה בחברה".
על הסוכנות: "לאחר כ־7 שנים בקבוצת מנורה מבטחים, ואחרי שהבנתי שיש לי את הידע והניסיון הדרוש לתת את העצות הטובות ביותר ללקוחות שלי, הקמתי סוכנות ביטוח עצמאית. בתחילת הדרך החלטתי לחבור לבית הסוכן מטאור. מעבר להיותו בית שני עבורי, עובדים שם אנשים מקצועיים מהשורה הראשונה, שבעזרתם ובזכותם אני יכול לנהל את העסק שלי מול לקוחותיי באופן יעיל ומקצועי".
עובדים בסוכנות: מתקיימים שיתופי פעולה מגוונים עם בעלי מקצועות חופפים כמו רואי חשבון, עורכי דין ויועצי משכנתאות
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"תכנון פיננסי עם איש מקצוע כיום הוא תהליך של שיתוף פעולה צמוד עם מומחה לניהול הכספים והשגת היעדים הפיננסיים האישיים. התהליך כולל יצירת אסטרטגיה מפורטת, שמביאה בחשבון את ההכנסות, ההוצאות, החסכונות, ההשקעות והצרכים העתידיים. תפקידו של המתכנן הפיננסי הוא להעניק ייעוץ מותאם אישית כדי לסייע ללקוחותיו להבין את המצב הפיננסי הנוכחי שלהם, לזהות הזדמנויות לשיפור ולעצב תוכניות לעתיד".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"בבחירת המוצרים הפיננסיים אני בוחן מספר עקרונות: פרופיל הסיכון והתשואה המתאימים לצרכים ואופק הזמן של הלקוח; יעדים פיננסיים ספציפיים כגון חיסכון לפרישה, חיסכון לטווח קצר, רמת סיכון המשקללת את המצב המשפחתי, הרגלי ההוצאות, מידת הנזילות והגמישות הנדרשת; וצרכים ייחודיים או אילוצים שעשויים להשפיע על בחירת המוצרים. חשוב להדגיש שכל לקוח הוא ייחודי, ולכן אני מתאים את הפתרונות בהתאם לנתונים ולצרכים שלו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"החשיבות של גיוון ההשקעות. מהלך זה נועד במטרה לפזר את סיכוני העלויות הנלוות למוצרים פיננסיים או פנסיוניים, אשר מפחיתות מהתשואה נטו. דבר נוסף שנוטים לשכוח להתייחס אליו הוא הצרכים והיעדים האישיים שעשויים להשתנות עם הזמן. כמו כן, יש צורך להתאים את רמת הסיכון לאופק ההשקעה ולצרכי משק הבית תוך התייחסות להשפעת האינפלציה על ערך הכסף לאורך זמן. יחד עם זאת, עם כל קבלת החלטה יש להתייעץ עם מומחה".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"בהחלט. נראה שלאור המצב הכלכלי והגיאופוליטי בארץ הרחבת החשיפה להשקעות בחו"ל יכולה להיות אסטרטגיה נכונה. הפיזור הגאוגרפי עשוי להקטין את הסיכונים הנובעים משינויים במשק המקומי, ולהעניק גישה לשווקים נוספים. עם זאת, יש להקפיד על הפיזור הנכון בין ההשקעות המקומיות לאלה בחו"ל, בהתאם לרמת הסיכון ולאופק ההשקעה של כל לקוח. חשוב להדגיש לצד זאת שלפני קבלת החלטות השקעה כלשהן מומלץ להתייעץ עם מומחה".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"גדולים ממני כבר אמרו זאת - בעת משבר נוצרות הזדמנויות שלא נמצאות בשגרה. צריך לדעת לזהות אותן ולפעול מהר ככל הניתן ובזהירות הנדרשת".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני חושב שהתקנה להצגת העלות השנתית הצפויה תשפיע באופן משמעותי על קבלת ההחלטות של הלקוחות. כאשר הלקוחות יהיו מודעים באופן ברור לעלויות האמיתיות הכרוכות בהשקעותיהם, הדבר יאפשר להם להעריך מדויק יותר את התשואה נטו שהם צפויים להשיג. זה יכול להוביל לבחירה מושכלת יותר של מוצרי ח"אט (חיסכון ארוך טווח) והגברת התחרות בתחום".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"טרנד העלייה במדד S&P500 משקף את הצמיחה החזקה של שווקי ההון בארה"ב, שנתמכת בתנאים כלכליים טובים, רווחיות חברות גבוהה ותנאי מדיניות כספית מרחיבה. עם זאת, חשוב לזכור שלא מדובר על מדד המשקף את השוק בכללותו, מכיוון שהמשקל של כל מניה במדד נקבע לפי גודל החברה. לכן, על אף הטרנד החיובי בטווח הארוך, חשוב להמשיך לבחון באופן זהיר את ההשקעות והפיזור הנכון בתיק ההשקעות ולהתייעץ עם מומחה. אין להסתמך באופן בלעדי על ביצועי S&P500 בהחלטות ההשקעה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורי כיועץ פיננסי. הלקוחות צריכים להבין את הקשר בין שוקי ההון, התנודתיות והסיכונים לבין ביצועי המוצרים הפיננסיים שהם בוחרים. רק כאשר הלקוח מבין את הדינמיקה של השווקים, הוא יכול לקבל החלטות מושכלות לגבי הרכב תיק ההשקעות שלו, ולהעריך את הסיכונים מול התשואות הצפויות. זה מאפשר לי כיועץ לבנות תוכנית פיננסית מותאמת אישית שתואמת את צרכיו ופרופיל הסיכון שלו. זאת הסיבה שכשאר אני עובד עם לקוחות חסרי ידע בתחום חשוב לי להסביר את המהלכים שאני עושה, כדי שיבינו את השיקולים והצעדים שננקוט עבורם ועבור משפחתם בעתיד הקרוב והרחוק".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"יש צורך משמעותי בחינוך פיננסי במדינת ישראל. על אף השיפור בשנים האחרונות, רמת האוריינות הפיננסית בקרב הציבור עדיין נמוכה. החוסר הזה מקשה בעיניי על קבלת החלטות פיננסיות מושכלות בקרב ציבור רחב. לדעתי, חינוך פיננסי צריך להתחיל כבר בגיל צעיר, כחלק מתוכנית הלימודים בבתי הספר. החינוך צריך להקנות ידע בסיסי על ניהול תקציב, חיסכון, השקעות ותכנון פיננסי לטווח ארוך. בהמשך, בגיל ההתבגרות וגם לאחר מכן, יש מקום להעמיק בנושאים כמו פנסיה, ביטוחים, הלוואות ומוצרים פיננסיים מורכבים יותר. חשוב שהחינוך יהיה פרקטי ורלוונטי לחיי היום־יום, ויכלול התנסויות מעשיות. כך נוכל להבטיח שהאוכלוסייה תפתח את הכלים להתמודד עם הסוגיות הפיננסיות בצורה טובה יותר".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"חשוב לי שיבינו את החשיבות של תכנון פיננסי מקיף ושיטתי לאורך החיים. ניהול נכון של כספים, חיסכון והשקעה בהתאם ליעדים ולפרופיל הסיכון האישי יכולים להבטיח ביטחון כלכלי, איתנות פיננסית וכלים להגשים את השאיפות בחיים. באמצעות ייעוץ מקצועי ותכנון מותאם אישית, אנשים יכולים לפתח הרגלים פיננסיים בריאים, להימנע מטעויות יקרות ולהבטיח את מוכנותם לאתגרים ולשינויים בחיים. המטרה היא להעניק לאנשים את הכלים והידע הנדרשים כדי שיוכלו לנהל את ענייניהם הכספיים בצורה אחראית ומושכלת, ובכך ליצור עתיד פיננסי יציב".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני מתכנן להרחיב את הצוות המקצועי בסוכנות, כך שנוכל להעניק שירות אישי ומקיף ללקוחות נוספים. בנוסף, אני מעוניין להתמקד יותר בחינוך פיננסי של הקהילה והקמת פלטפורמות שמקדמות את הידע והמודעות הפיננסית. אני רואה זאת כחלק חשוב מתפקידי כיועץ פיננסי. בטווח הארוך אני שואף להפוך את הסוכנות שלי למובילה בתחום התכנון הפיננסי המקיף, תוך שמירה על מצוינות מקצועית ואיכות שירות גבוהה ללקוחות".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
