תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: נתנאל יוחננוב
גיל: 36
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי – 'יוחננוב ביטוח'
מגורים: חולון
מצב משפחתי: נשוי + שלושה ילדים
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים ותעודת סוכן ביטוח פנסיוני מורשה.
עבר תעסוקתי: "במהלך השנים עבדתי כבנקאי עסקי בבנק הפועלים וכמתכנן פנסיוני במנורה מבטחים. תפקידים אלה חידדו את הבנתי בנוגע לחשיבותו של תכנון פיננסי נכון, וכן את המשמעויות בהיעדרו".
על הסוכנות אליה אתה שייך: "הפכתי לסוכן ביטוח עצמאי לאחר שצברתי 13 שנות ניסיון בעולמות הביטוח והפיננסיים, כשהרגשתי שהייעוד שלי הוא להעניק את הפתרון הפיננסי ללקוח בהתאם למה שנכון ורלוונטי בדיוק עבורו. כסוכן ביטוח עצמאי יש לי את הגמישות הנדרשת כדי לכוון ולפעול באופן אובייקטיבי יותר.
"השירותים שאני מעניק ללקוחותיי רחבים, החל מתחום הביטוח - ביטוחי בריאות, מחלות קשות, ביטוחי חיים, נכות, אובדן כושר עבודה וכן ביטוח נסיעות לחו"ל, וכלה בתחום הפנסיוני – תכנון וייעוץ לפרישה, טיפול בקרן הפנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל והשתלמות. בזכות ההתקשרות שיש לי עם בית הסוכן מטאור ניתן לתאם פגישות אישיות במשרדים בנס ציונה או בנתניה".
סלוגן הסוכנות: "יוחננוב הכי טוב"
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"ראשית, כל אדם צריך לדעת ממה מורכב התיק הפיננסי שלו. לצערי הרוב המוחלט חוטאים בכך. כספים אבודים, כלומר כספים שאין להם דורש בקופות וחסכונות לא פעילים, הם דבר שבשגרה. אנשים רבים אינם מודעים לעצם קיומם, ובכך מפסידים תשואה פוטנציאלית. חמור מכך, הם פשוט לא יודעים לעשות שימוש בכספים הללו.
"השילוב של חוסר מודעות והיעדר הבנה בתחום הפנסיוני והביטוחי – פשוט עולה ביוקר. מסיבה זאת, אנשים צריכים להיוועץ בסוכן פנסיוני מקצועי שיילווה אותם, וחשוב מכך, שיטפל בהם בשוטף. הסיוע בתהליך קבלת ההחלטות וביצוע פעולות בתיק קריטי לעתידם".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסיים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"כל תהליך עם לקוח הוא מסלול ארוך שנים. בפגישה אני שואל שאלות ממוקדות כדי להכיר ולהבין את הצרכים ואת המצב של הלקוח ושל משפחתו. בהמשך אני מציע פעולות נדרשות לשדרוג ושיפור המצב הקיים. אנחנו מתאמים ציפיות, ומתקדמים בהתאם להחלטות הלקוח".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"לאמץ חשיבה לטווח ארוך. יש הרבה מאוד גורמים שמשפיעים על קבלת ההחלטות לגבי מסלול ההשקעה הנכון לכל לקוח, וחשוב לקחת בחשבון את כל ההיבטים כדי לבנות את ההשקעות המתאימות. חשוב להבין ששוק ההון אינו פועל בסגנון של סטוץ. מדובר במערכת יחסים ארוכה שצפויה גם למשברים, ובעתות משבר צריך לדעת איך להתמודד עם האירוע. לכן הליווי באופן אוטומטי מתפרש גם למישורים רגשיים"
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"פיזור השקעות בארץ ובחו"ל הוא עיקרון יסוד. יחד עם זאת, צריך לקבל החלטות השקעה שמבוססות על ניתוח כלכלי, ולהשתדל ככל שניתן לא להיסחף אחר טרנדים, המפתים את המשקיעים מעת לעת".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"בהחלט ייתכן שתקופות משבר מייצרות הזדמנויות השקעה. אירועי 2023 הובילו לביצועי חסר משמעותיים בשוק המניות המקומי, בוודאי בהשוואה למרבית המדדים המובילים בעולם. אנחנו בתקופת מלחמה מתמשכת, וחשוב לזכור, עד כמה שזה מצער, שמלחמות ואתגרים ביטחוניים במדינתנו הם דבר שבשגרה. צריך עוד לזכור ששוק ההון המקומי הוכיח את עצמו פעם אחר פעם, ואומנם הוא נפגע גם בעבר, אך בהמשך התאושש ובגדול."
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"רפורמות קודמות, ובהן נטרול הזיקה בין עלות הניהול לעמלת הסוכן, וקרנות ברירת המחדל, הפחיתו את עלויות הניהול באופן דרסטי. כיום, החשיבות לתקנות נוספות בהקשר זה חסרות חשיבות, בטח ביחס לתשואות ולרווחים בתיק. שם אני ממליץ לשים את הדגש".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"מדד S&P500 מושפע במידה ניכרת מביצועי שבע חברות הטכנולוגיה הגדולות, כשלנוכח משקלן הגדול במדדים הן נסחרות במכפילי רווח גבוהים במיוחד. להערכתי, חלק מחברות הטכנולוגיה כבר קרובות לטריטוריה בועתית, ויתקשו בהמשך להצדיק את מכפילי הרווח האלה. אני חושב שבעתיד הנראה לעין תהיה נקודה נוחה יותר להגדלת פוזיציות בשוק האמריקאי, במיוחד אם הריבית בארה"ב תרד בקצב נמוך מהמצופה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אני תמיד ממליץ ללקוחותיי להתעניין ולהרחיב את הידע בכל הקשור לשוק ההון. עם זאת אני מכיר בכך שאין לאנשים הבנה או עניין בתחום. לכן, בכל אפיק השקעה שעליו אני ממליץ ללקוחותיי אני דואג לתת רקע, ולנמק באופן ענייני את הסיבה להשקעה במסלול המדובר".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"מודעות לחשיבות התחום הפיננסי גוברת והולכת בשנים האחרונות. עם זאת אין ספק שצריך להכניס עולם תוכן זה לתוכנית הלימודים של בני נוער כבר בחטיבות הביניים ובבתי הספר התיכוניים. חשוב מאוד ללמד מושגים בסיסיים, לערוך היכרות עם המוצרים הפיננסיים השונים, להציג טיפים להתנהלות כלכלית נכונה ועוד. הייתי אף מרחיב זאת, ומציע את תחום הפיננסיים ושוק ההון כקורס חובה לסטודנטים בכל מסלול אקדמאי באוניברסיטאות ובמכללות בישראל".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"כל אדם בישראל צריך להתחיל לחשוב כלכלית מרגע שסיים את לימודיו והתחיל את הקריירה המקצועית שלו. ככל שמתחילים מוקדם יותר, מתייחסים ומטפלים בנושאים הללו באופן מקצועי ועקבי, כך גם העתיד ייראה טוב יותר".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"כמי שאוהב ללמוד ולהרחיב אופקים בתחום המקצועי, אני שואף להרחיב את תחומי העיסוק הקיימים שלי לתחומים נוספים. הייתי רוצה שקהל הלקוחות שלי ימשיך להיות מגוון – שכירים, עצמאים ומעסיקים. מתברר שכולם זקוקים להכוונה איך לדאוג לעצמם ולמשפחתם. כולם, ללא יוצא מן הכלל, בעת הפרישה לגמלאות חייבים את ההכוונה המקצועית כדי לדאוג לעתידם הכלכלי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
