תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: עידן נתיב
גיל: 47
תפקיד: מתכנן פיננסי ומומחה השקעות
מגורים: כפר סבא
מצב משפחתי: נשוי + 3
השכלה אקדמית ומקצועית: בעל רישיון סוכן פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר, יועץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך, ובעל רישיון בתיווך נדל"ן מטעם משרד המשפטים. בוגר B. A מאוניברסיטת תל אביב ומוסמך M.B.A בניהול עסקים – התמחות במימון ושוק ההון. בוגר קורס תכנון פרישה מטעם קוולאיטי.
עבר תעסוקתי: "אני מתכנן פיננסי ומומחה השקעות עם ותק של כשני עשורים - בבנקים, בחברות ביטוח, בסוכנות ביטוח ובבתי השקעות מהמובילים בישראל. בעל ניסיון רב בעולמות הפיננסיים, שוק ההון, ניהול סיכונים, ביטוח, פנסיה ומוצרים אלטרנטיביים. ניהלתי הון רב לפירמות גדולות ולקוחות פרטיים ועסקיים מהבכירים במשק. כמו כן, עבדתי בתפקידים מגוונים בחברות מהגדולות במשק, כגון בנק לאומי, הפניקס, סוכנות שקל, ובית ההשקעות פסגות".
הסוכנות אליה אתה שייך: "קוואליטי הינו בית סוכן מזה כשש שנים, ומאגד סביבו סוכנים עצמאים תוך מתן מעטפת לסוכניו וללקוחותיו בכל התחומים, ובהם תכנון פרישה, ייעוץ מס וייעוץ משכנתאות. המטרה הניצבת לנגד עיניה של הסוכנות היא להעניק ללקוחות שירות ברמה ובאיכות הטובות ביותר. הסוכנות שאני שותף בה זכתה ארבע פעמים ברציפות מטעם מועדון הצרכנות 'עדיף' בתואר בית הסוכן המוביל של השנה. מה שמאפיין את הסוכנות הוא ההון האנושי האיכותי, וההרגשה של בית. זה מקום שמשקיע ומצמיח את הסוכנים".
מספר עובדים בסוכנות: כ־300 אנשי צוות
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: שירות כשליחות
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"התכנון הפיננסי כיום חשוב מתמיד בשל השינויים הכלכליים והאי ודאות בשווקים. בעזרת איש מקצוע, והבנתו את הלקוח ואת הצרכים הספציפיים שלו, ניתן לבנות אסטרטגיה מותאמת אישית שמסייעת לשמור על יציבות כלכלית בטווח הארוך ולהתמודד עם סיכונים. יועץ פיננסי מספק ידע וניסיון שמאפשרים לקבל החלטות מבוססות, ולא אינטואיטיביות, תוך מעקב אחר שינויים רגולטוריים ושוקיים. כך ניתן לתכנן את העתיד בצורה מושכלת, ולפעול בהתאם לתנאים המשתנים".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"החלטות לגבי מוצרים פיננסיים עבור לקוחותיי מתבססות על הבנה מעמיקה של צורכיהם, מטרותיהם האישיות והמצב הכלכלי הנוכחי שלהם. אני מתחיל בזיהוי של מטרות קצרות וארוכות טווח, ובוחן את רמת הסיכון שהם מוכנים לקחת. לאחר מכן, אני בודק אילו מוצרים פיננסיים יכולים לספק את המענה הטוב ביותר לצרכים האלה תוך שמירה על איזון בין סיכון לתשואה. עקרונות מפתח שמנחים אותי הם התאמה אישית, גיוון השקעות, גמישות בתכנון והקפדה על מעקב שוטף אחר ביצועים כדי לבצע התאמות במידת הצורך".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אנשים רבים נוטים לשכוח כמה חשוב להתאים את מסלולי החיסכון וההשקעה לא רק למטרות שלהם, אלא גם לרמת הסיכון שהם יכולים להתמודד איתה. לעיתים קרובות הם מתמקדים בתשואה הפוטנציאלית בלבד, ולא נותנים מספיק דגש לסיכונים הכרוכים בהשקעה. בנוסף, הם שוכחים לקחת בחשבון את החשיבות של גיוון בהשקעות כדי להפחית סיכון ולהתמודד עם תנודתיות השווקים. אני מדגיש תמיד את הצורך במעקב שוטף ובגמישות לשינויים, מכיוון שמצבים אישיים וכלכליים עשויים להשתנות עם הזמן".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"בהתחשב במצב הכלכלי והגיאופוליטי בארץ, בהחלט יש מקום לשקול הגדלת רכיב ההשקעות בחו"ל כחלק מאסטרטגיית גיוון סיכונים. השקעות בינלאומיות מאפשרות חשיפה לשווקים עם מאפיינים שונים, כלכלה יציבה יותר ומטבעות חזקים, מה שיכול לספק יציבות במקרה של תנודתיות מקומית. עם זאת, חשוב שההחלטה תתקבל בזהירות ותוך התאמה אישית למטרות ולפרופיל הסיכון של כל לקוח. אין פתרון אחיד לכולם, ולכן אני מאמין בגישה מאוזנת שמשלבת השקעות מקומיות ובינלאומיות בהתאם למצב השווקים".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"לעיתים קרובות, תקופות משבר מציעות הזדמנויות השקעה, במיוחד עבור מי שמסוגל לפעול בצורה מחושבת ולא להיגרר לפאניקה. בשווקים תנודתיים עשויים נכסים להיסחר במחירים אטרקטיביים שמתאימים לטווח הארוך. עם זאת, חשוב להבין שהשקעה במשבר דורשת תכנון זהיר ויכולת להתמודד עם סיכונים. אני ממליץ לבחון היטב את הסקטורים והחברות הרלוונטיים, ולהיות מודעים לכך שתקופות משבר מצריכות סבלנות ומשמעת. בסופו של דבר, האסטרטגיה חייבת להתאים לפרופיל הסיכון של המשקיע ולמטרותיו הכלכליות".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה שמגדילה את השקיפות בהצגת העלות השנתית הצפויה, תסייע ללקוחות להבין טוב יותר את ההוצאות הישירות הכרוכות בהשקעותיהם, כשהמהלך יאפשר להם לקבל החלטות מושכלות יותר, להכיר טוב יותר את העלויות, והם יוכלו להשוות בין מוצרים פיננסיים שונים על בסיס עלות־תועלת אמיתית. בנוסף, היא תחזק את האמון במערכת הפיננסית, ותעודד לקוחות לבחון לעומק את האסטרטגיה הפיננסית שלהם, דבר שעשוי להשפיע לטובה על בחירת מוצרים שמתאימים להם בצורה מיטבית".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"השקעה ב־S&P500 היא טרנד מוביל בשוק ההון, והסיבות לכך רבות. מדד זה כולל את 500 החברות הגדולות בארה"ב, נתון שמספק חשיפה מגוונת למשקיעים. היסטורית ה־S&P500 הוכיח ביצועים טובים בטווח ארוך, ולכן זוכה למשיכה מצד משקיעים שמעוניינים בתשואות יציבות. עם זאת, חשוב לזכור שהשקעה במדד זה אינה חסינה מפני סיכונים, ושווקים עשויים להיות תנודתיים. לדעתי, השקעה ב־S&P500 צריכה להיות חלק מאסטרטגיית השקעה רחבה יותר, ולכלול גיוון וסיכון מותאם אישית".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"הבנה של הלקוח את שוקי ההון אינה הכרחית. למעשה, תפקידי כמתכנן פיננסי הוא להנחות את הלקוחות בתהליך ההשקעה. לקוחות רבים אינם מודעים לפרטים המורכבים של השוק, וזה בסדר. אני מסביר להם את השיקולים שלי ומציג את המידע בצורה נגישה, כך שיוכלו להבין את ההמלצות שסיפקתי להם. עם זאת, כשלקוח פתוח להבין יותר, זה עשוי להקל על קבלת ההחלטות, ולחזק את האמון במקצועיות שלי. אבל זה לא התנאי להצלחה של התהליך. חשוב שהתוכנית הפיננסית תהיה ברורה ומותאמת לצורכיהם של הלקוחות".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט קיים צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, והוא צריך בעיניי להתחיל בגיל צעיר. חינוך פיננסי יכול לסייע לצעירים להבין את עקרונות החיסכון, ההשקעה וניהול התקציב שלך, כשהידע שירכשו לאורך שנים עשוי להשפיע על החלטותיהם הפיננסיות בעתיד. זהו תהליך שצריך להיעשות במסגרת בתי הספר, ולהיות מגובה בתוכניות לימוד מותאמות שמקנות ידע פרקטי על ניהול כספים, כמו גם הבנת שוקי ההון. ככל שהידע הזה יחלחל בגיל מוקדם יותר, כך יגדל הסיכוי שהצעירים יתנהגו באופן אחראי יותר כלפי כספם, וישקלו השקעות חכמות כשיתבגרו".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"המסר החשוב הוא שהצלחה כלכלית נובעת מתכנון ומהבנה. חשוב להימנע מלהתעורר ברגעים הקשים, ורק אז להתחיל לחשוב על העתיד, אלא לפעול באופן יזום. השקעות חכמות, חיסכון מסודר וניהול תקציב הם כלים שמאפשרים לבנות ביטחון כלכלי. בנוסף, אני רוצה להדגיש שאין בושה בבקשת עזרה מקצועית. יועץ פיננסי יכול להנחות ולתמוך בתהליך קבלת ההחלטות, ולבסס תוכנית שמתאימה לצרכים ולמטרות האישיות של כל אחד".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"במהלך פרק הזמן הזה אני רואה את עצמי מעמיק את ההשפעה שלי בתחום התכנון הפיננסי, ומתמקד בהנגשת מידע פיננסי איכותי ללקוחות. אני שואף להשפיע על כמה שיותר אנשים, לעזור להם, ולהרחיב את הפעילות שלי באמצעות צוות של מתכננים פיננסיים שאגייס ואטפח. זאת במטרה להציע שירותים מקצועיים ומגוונים יותר. בנוסף, אני מתכוון להשקיע בחינוך פיננסי לציבור, ולפתח תוכניות לימוד שיסייעו לצעירים להבין את העולם הפיננסי. בסופו של דבר, אני רוצה להיות לא רק מתכנן פיננסי, אלא גם גורם שמשפיע לטובה על החברה בכל מה שקשור למודעות פיננסית".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין
בשיתוף ילין לפידות
