תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אלעד סבג
גיל: 38
תפקיד: בעלים 'סוכנות סבג – ביטוח, פנסיה ופיננסים'
מגורים: רמת גן
מצב משפחתי: נשוי ללירון ואב לשניים
השכלה אקדמית ומקצועית: בוגר תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה, בעל רישיון לשיווק השקעות ומתכנן פרישה מורשה.
עבר תעסוקתי: "במהלך הקריירה עסקתי כמנהל תיקי השקעות באלטשולר שחם וכמתכנן פנסיוני במנורה מבטחים. תפקידים אלה חידדו את הבנתי על חשיבותו של תכנון פיננסי נכון, וכן את המשמעויות בהיעדרו".
על הסוכנות: "הקמתי את סוכנות 'סבג' לאחר שצברתי ניסיון רחב בעולמות הביטוח והפיננסים, כשהרגשתי שהייעוד שלי הוא להעניק את הפתרון הפיננסי ללקוח בהתאם למה שנכון ומדויק ספציפית עבורו, בלי מחויבות או הסדר מראש עם אף חברה. עבודתי כסוכן ביטוח עצמאי מאפשרת לי את הגמישות הנדרשת כדי לעשות זאת. הסוכנות מעניקה שירותים רחבים החל מתחום הביטוח – ביטוח בריאות, ביטוח מחלות קשות, ביטוח חיים/משכנתא, אובדן כושר עבודה, ביטוח נסיעות לחו"ל; דרך התחום הפנסיוני – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, תכנון פרישה; וכלה בתחום הפיננסים – קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות, תיק השקעות והחזרי מס. לסוכנות יש שלושה סניפים: בנתניה, בנס ציונה ובמודיעין".
אתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "העתיד שלכם מתחיל כאן"
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"בראש ובראשונה, כל אדם צריך לדעת ממה מורכב התיק הפיננסי שלו, ולצערי הרוב המוחלט חוטאים בכך. יש להרבה אנשים כספים אבודים שהם אינם מודעים לקיומם או היכן הם נמצאים, ובכך מפסידים תשואה פוטנציאלית. בנוסף, ישנם רבים אשר כספם נמצא באפיקי השקעה שאינם נכונים, בשל היעדר הבנה מעמיקה של התחום.
מסיבה זו, אנשים צריכים להיוועץ בסוכן פנסיוני ופיננסי מקצועי שיילווה אותם, שיטפל בהם בשוטף ושייקח חלק בתהליך קבלת ההחלטות בתיק הפיננסי שלהם. כך הם ימנעו מקבלת החלטות שגויות שיכולות להשפיע על עתידם הכלכלי. אני נתקל יותר ויותר באנשים שניסו לעשות כסף קל לאחר שהתפתו מפרסומת כזאת או אחרת, ובסופו של יום הפסידו כסף שעבדו עבורו קשה".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"כל תהליך עם לקוח הוא מסלול ארוך שנים, שמתחיל בפגישת תיאום ציפיות ובהתאמת צרכים. בפגישה אני שואל שאלות ממוקדות כדי להכיר ולהבין את הצרכים של הלקוח ושל משפחתו, ובהתאם לתשובות אני מקבל עם הלקוח את ההחלטות שנכונות לו בכל הקשור לפנסיה, לפיננסים ולביטוח".
מה אנשים נוטים לשכוח כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"לאמץ חשיבה לטווח ארוך. יש הרבה מאוד גורמים בקבלת החלטה לגבי מסלול ההשקעה הנכון לכל לקוח, וחשוב לקחת בחשבון את כל ההיבטים כדי לבנות את התמונה הכוללת. חשוב להבין ששוק ההון זה לא סטוץ, אלא מערכת יחסים ארוכה ויציבה שתדע גם משברים – בזמן משבר צריך לדעת איך להתמודד ולהסתמך גם על ניסיון העבר, שהרי שוק ההון לעולם מתקן את עצמו".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"הפיזור הוא עיקרון חשוב בהשקעות. יחד עם זאת צריך לקבל החלטות השקעה שמבוססות על ניתוח כלכלי, ולהשתדל ככל שניתן לא להיסחף אחר טרנדים כאלה ואחרים, המפתים את המשקיעים מעת לעת. נכון להיום מדדי המניות המובילים בעולם (ובראשם המדדים האמריקאים) מושפעים במידה ניכרת מביצועי שבע החברות הטכנולוגיה הגדולות, שלנוכח משקלן הגדול במדדים, הן נסחרות במכפילי רווח גבוהים במיוחד. להערכתי, חלק מחברות הטכנולוגיה כבר קרובות לטריטוריה בועתית, ויתקשו להצדיק את מכפילי הרווח הנ"ל. אני חושב שבעתיד הנראה לעין תהיה נקודה נוחה יותר להגדלת פוזיציות בשוק האמריקאי, במיוחד אם הריבית בארצות הברית תרד בקצב נמוך מהמצופה".
יש האומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"תקופות משבר מייצרות הזדמנויות השקעה בכל העולם, ולא רק בישראל. אירועי 2023 הובילו לביצועי חסר משמעותיים של שוק המניות המקומי בהשוואה למרבית המדדים המובילים בעולם, אחרי שנים בהן התרגלנו לביצועים די דומים, ובחלק מהשנים (למשל ב-2021) אף עודפים. נכון להיום חברות רבות בישראל, בסגמנטים רבים, נסחרות בתמחור שנראה נוח במיוחד. יחד עם זאת בניגוד לשנים קודמות, בהן שוק ההון המקומי דילג בקלות יחסית מעל אירועים ביטחוניים, הפעם לא מדובר בעוד סבב לחימה, אלא באירוע בסדר גודל אחר לגמרי עם השפעות ארוכות טווח, שלא את כולן ניתן להעריך בשלב הזה. לכן יש להדגיש כי התמחורים אומנם נוחים, אך הם נובעים מהעלייה בפרמיית הסיכון, ונדרשים עצבים חזקים וסבלנות יתרה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אני תמיד ממליץ ללקוחותיי להתעניין ולהרחיב את הידע בכל הקשור לשוק ההון. עם זאת אני מכיר בכך שיש רבים שאין להם הבנה או עניין בתחום. לכן בכל אפיק השקעה שעליו אני ממליץ ללקוחותיי, אני דואג לתת את הרקע, ולהסביר את התמריץ בבחירה באפיק ההשקעה המדובר".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"המודעות לחשיבות התחום הפיננסי הולכת וגוברת בשנים האחרונות. עם זאת אין ספק שצריך להכניס עולם תוכן זה לתוכנית הלימודים של בני נוער כבר בחטיבות הביניים ובבתי הספר התיכוניים. חשוב מאוד ללמד מושגים בסיסיים, לערוך היכרות עם המוצרים הפיננסיים השונים, להציג טיפים להתנהלות כלכלית נכונה ועוד. הייתי אף מרחיב זאת, ומציע את תחום הפיננסים ושוק ההון כקורס חובה לסטודנטים בכל מסלול אקדמאי באוניברסיטאות ובמכללות בישראל.
בעולם שבו כל אחד יכול להעלות Reels או סרטון TikTok עם המלצה על השקעות מפוקפקות והבטחות שווא לכסף קל, ולסחוף אחריו אנשים שישקיעו את מיטב כספם בעקבות מידע כוזב – חשוב מאוד שכל אזרח יהיה בעל ידע בסיסי בתחום זה, ולוּ כדי להקטין את הסיכוי ליפול לתרמיות".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"לשמחתי אני אדם שקול שאינו מושפע מלחץ בקלות, וזו תכונה מהותית בתחום העיסוק שלי. אני עוסק במרכיבים מאוד חשובים בחיי הלקוחות שלי, כמו ביטוחי בריאות מגיל לידה, ליווי במקרה ביטוחי, תכנון פרישה ועוד, אשר מצריכים תשומת לב לפרטים הקטנים בלוחות זמנים דחוקים.אין ספק שהתמיכה של המשפחה שלי עוזרת משמעותית להצלחה שלי, במיוחד במקרים בהם אני צריך לתת מענה מיידי ובשעות לא שגרתיות. העבודה היא אינטנסיבית ועמוסה, אבל יותר מכול מאתגרת ומעניינת. ביום־יום אני משתדל מאוד להפריד בין בית לבין עבודה. בשעות העבודה אני כל כולי בעבודה – פגישות, שמירה על קשר רציף עם לקוחותיי, שיחות עם חברות הביטוח הגדולות והקדשת זמן לפיתוח עסקי. קבעתי לי יומיים בשבוע בהם אני מקפיד לאסוף את הבנים מהמסגרות החינוכיות, לבלות איתם זמן איכות (שחייב לכלול פינוק מתוק, אחרת אני זוכה לנזיפה מהבן הגדול), ובעיקר מעניק ומקבל המון אהבה".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"כל אדם בישראל צריך להתחיל לחשוב כלכלית מרגע שסיים את לימודיו והתחיל את הקריירה המקצועית שלו. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ככה העתיד ייראה טוב יותר. אני מציע לכל אחד להאזין מדי פעם לפודקאסט על המצב הכלכלי במדינה ובעולם, כדי להיות מעורה במתרחש סביבנו. טיפ קטן שיכול לשנות חיים הוא לפתוח קופת גמל להשקעה לכל ילד שנולד, כאשר סכום ההפקדה ייקבע בהתאם ליכולות האישיות. טיפ נוסף הוא להקפיד על ההפקדה המקסימלית בחיסכון לכל ילד".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"כמי שמאוד אוהב ללמוד ולהרחיב אופקים עוד ועוד בתחום המקצועי, אני שואף להרחיב את תחומי העיסוק הקיימים שלי לתחומים נוספים.
הייתי רוצה שקהל הלקוחות שלי ימשיך להיות מגוון – שכירים, עצמאים ומעסיקים. מתברר שכולם זקוקים להכוונה איך לדאוג לעצמם ולמשפחתם; וכולם, ללא יוצא מן הכלל, בעת פרישה לגמלאות חייבים את ההכוונה המקצועית כדי לדאוג לעתיד הכלכלי שלהם. אם הייתי נדרש לבחור את הטיפ המהותי ביותר, הייתי ממקד אותו בעניין הפרישה. אל תוותרו על יועץ פרישה, גם אם יעלה כסף ויהיה שווה זהב. תגלו שזה שווה הרבה יותר מזהב – קוראים לזה "להזדקן בכבוד!".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
