תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם מלא: גיל הרשקוביץ
גיל: 40
תפקיד: מנכ"ל משותף בקבוצת קלי
עיר מגורים: יישוב עץ אפרים
מצב משפחתי כולל ילדים: נשוי לליאורה ואב לטל, נועם, נטע, רועי ואילה
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון ושני במנהל עסקים, התמחות במימון ושוק ההון; רישיון לשיווק השקעות מטעם הרשות לניירות ערך; רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר; מתכנן פיננסי CFP (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) ומתכנן פרישה.
עבר תעסוקתי: "ב-2006 עבדתי במשרד הביטחון והחל מ-2010 אני עוסק בעולמות הפיננסיים. התחלתי את דרכי ב'פסגות' בית השקעות, משם עברתי לקבוצת קלי כמנהל לקוח וכמנהל סניף הקבוצה בדרום. החל מ-2019 אני מכהן כמנכ"ל משותף בקבוצה".
הסוכנות אליה אתה שייך: "קבוצת קלי נמצאת בבעלות פרטית של משפחת קלי מזה כ־54 שנים. הקו המנחה בחברה הוא שירות הוליסטי ללקוחות המבוסס על ראיית נכסים כוללת. משום כך מחזיקה החברה ברישיון דואלי: רישיון שיווק השקעות מטעם הרשות לניירות ערך ורישיון משווק פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ומשרד האוצר. הדבר מאפשר לחברה להעניק שירות 360 מעלות בכל הקשור לפיננסים, פנסיה וביטוחים".
מספר עובדים בסוכנות: כ־200 עובדים
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הקבוצה: מומחים פיננסיים בצד שלך
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"ניהול הנכסים המשפחתי משתנה בהתאם למעגל החיים, כשהמתכנן הפיננסי מלווה את המשפחה ומוטלת עליו האחריות להתאים את אסטרטגית ההשקעות על פי שינויים שחלים בה לאורך השנים. שירותי התכנון הפיננסי אינם מתמקדים רק במוצרים הפיננסים של המשפחה, אלא גם במוצרים הפנסיונים והביטוחיים שלה. בין היתר מדובר על נושאים רגישים כמו צוואות, עיזבונות וטיפול בהעברה בין-דורית. כדי שזה יקרה, המתכנן הפיננסי חייב להיות בעל ניסיון רב והיכרות עמוקה עם שוק ההון ועם הרגולציה בארץ ובעולם; ולצד כל אלה לרקום קשר טוב והיכרות עמוקה עם המשפחה ועם הצרכים שלה.
בארץ ובעולם חלים שינויים רבים הקשורים לכלכלה, רגולציה, מיסוי, אינפלציה ועוד, שמשפיעים על ההתנהלות הפיננסית של כולנו. איש המקצוע הוא זה שמאפשר לבצע התאמות למצבי שוק מסוג זה ולא פחות חשוב, מאפשר להיערך לאירועים חריגים בכלכלה מבעוד מועד, ובכך להגן ולגדר את ההשקעות".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות? "הלקוח מקבל אצלנו 'חליפה בהתאמה אישית', והתהליך אותו הוא עובר מורכב ממספר שלבים:
היכרות עם הלקוח והמשפחה ועם סוגי הנכסים הפיננסים והפנסיונים הקיימים, וכן תיאום ציפיות מול הלקוח; הצעד הבא הוא אפיון צרכים, בו נעשה בירור המטרות והיעדים של המשפחה, רמת ההכנסה הנדרשת, הנקודות הרגישות הקיימות, לאלו הוצאות עליהם להיערך, רמת הסיכון המועדפת ועד כמה הלקוח רגיש לסיכוני שוק מסוימים; לאחר מכן נעשה איסוף נתונים פיננסים, פנסיוניים וביטוחים של הלקוח. אני מבצע פניה לבתי ההשקעות, חברות הביטוח, בנקים ועוד. כאן נוצר קשר עם אנשי מקצוע נוספים המלווים את הלקוח, כמו רו"ח ועו"ד, מהם אני מקבל אינפורמציה נוספת המסייעת בבניית התכנון הפיננסי; לבסוף מתבצע התכנון הפיננסי, שמבוסס על ניתוח כל המידע שנאסף. תוצרי השלב הזה הם המלצות 'תפורות אישית' לבניית תיק הנכסים ואופן ניהולם. בפגישה עם הלקוח מוצגים הממצאים ונקבעת מדיניות ההשקעה הסופית של הלקוח.
בהמשך מתבצע יישום ההמלצות, שבו אני פועל מול כלל הגורמים על מנת לממש את התוכנית הפיננסית שנבחרה, כאשר מכאן ואילך נעשית בקרה וליווי שוטף. בדיקה שכלל הפעולות הנדרשות בוצעו, שליחת דוח מרוכז ללקוח באופן תקופתי ופגישות שירות שאני יוזם עם הלקוח מעת לעת לטובת שינויים במקרה הצורך".
מה אנשים נוטים לשכוח כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אני רואה את תפקידי כמנהל הנכסים והסיכונים של הלקוח ושל משפחתו. תפקידי הוא להקנות שקט נפשי למשפחה אותה אני מלווה, ולכן האתגר הגדול הוא להתאים עבורם את המוצר המתאים ואת רמת הסיכון האופטימאלית המתאימה להם. כחלק מתהליך התכנון הפיננסי, אנחנו מחלקים את הנכסים לטווחי השקעה שונים, בהתאם לצרכי המשפחה. בתחילת הדרך אני מדגיש בפני הלקוחות שכאשר נבנית אסטרטגיה, לא נשנה אותה בעקבות עליה או ירידה חדה בשוק, אלא בעקבות שינוי מהותי בצרכי המשפחה. אנשים שוכחים שהשקעות לטווח ארוך עשויות להיות תנודתיות ואסור לפעול 'מהבטן', אלא בצורה רציונלית בהתאם לאסטרטגיה שנקבעה".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"הדבר איננו אבסולוטי ותלוי מאוד בצרכי הלקוח. כסף המיועד לצריכה או להשקעה בשקלים בטווח הקצר, רצוי שלא יהיה חשוף לשער חליפין או להשקעות תנודתיות. ללקוחות עושר אני ממליץ באופן כללי, וללא קשר למצב בארץ, לפזר את ההשקעות גם בחו"ל, בדיוק כמו שנכון לפזר את הנכסים במספר אפיקים ולא רק בשוק ההון (נדל"ן, חוב כנגד בטוחות, ועוד). עם זאת חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בהשקעה בחו"ל, כולל חשיפה לשער חליפין, היבטי מיסוי ועוד".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"השוק אוהב וודאות, ולכן כשאין וודאות בעקבות משבר מסוים, אנו רואים מימושים בשוק וירידת ערך חדה באפיקי ההשקעה, וזו ההזדמנות של המשקיעים לטווח ארוך "לאסוף" סחורה במחירים נוחים. ניתן היה לראות זאת בבירור במשבר הקורונה, במרץ 2020, כשהשוק ירד באופן חד ובחודשים לאחר מכן הוא חזר לשוויו והרבה מעבר".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אני שואף לכך שהלקוח יבין שאין סיכוי ללא סיכון ומציג בפניו גרפים המתארים גם שנים פחות טובות בשוק ההון עם תשואות שליליות. עם זאת אני חושב שכל אחד צריך להיות מומחה בתחומו. כשהלקוח מגיע אליי הוא מצפה ממני להכין עבורו תכנון התואם את צרכיו האישיים ואני עושה זאת על בסיס הניסיון וההיכרות שלי עם השוק ועם מוצרי ההשקעה השונים. מדובר בעולם מורכב, אשר משלב תכנון פיננסי ופנסיוני, ואני לא מצפה מהלקוח לדעת ולהכיר אותם על בוריין".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"לדעתי יש צורך בחינוך פיננסי כפי שיש צורך ללמד מקצועות אחרים. הגברת המודעות לנושא וחשיפה בגיל צעיר, יכולה לשנות חיים שלמים, להגדיל את הכנסותיהם של האזרחים ולשפר את איכות חייהם. ניתן להתחיל בחינוך פיננסי מגיל 6 וחשוב בעיניי שהנושא יקבל תשומת לב במסגרת החינוך היסודי, אך בעיקר באמצעות דוגמה אישית בבית. משחקים של ניהול תקציב וחיסכון מייצרים חוויה מהנה עבור הילדים, ומקנים להם ערכים נוספים מעבר לערכים כלכליים, כמו הסתפקות במועט, דחיית סיפוקים, שצריך לעבוד קשה על מנת להשיג את המטרות ועוד".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"מתכנן פיננסי אינו מניח את העט בשעה ארבע אחר הצהריים וחוזר למחרת למשרד. הוא חייב להיות זמין כל הזמן עבור לקוחותיו. אחד הדברים החשובים בעשייתי הוא להיות זמין – בכל יום, בכל שעה ובכל ערוץ תקשורת. אני חושב שהזמינות של בעל המקצוע ללקוח בזמן אמת היא השליחות שלו והיא המדד לשירות שהוא מעניק. עם זאת האיזון והזמן האישי חשובים, ואני מקצה לעצמי ימים שבהם אני מפזר את הילדים, אוכל איתם צהריים ויוצא איתם למגרש. דבר נוסף ולא פחות חשוב הוא ההבנה שלא כל לקוח חייב להיות שלי. אני חושב שהגדולה טמונה ביכולת לבחור את הלקוחות שירוצו איתך לאורך זמן, כשבשלב מסוים הם הופכים להיות חלק מהמשפחה שלך".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"מתכנן פיננסי זו משרת אמון, שמאפשרת ללקוחות לקבל שירות אישי ו'תפור' אישית עבורם, לצד מקצועיות ואמון הדדי. בתכנון פיננסי אסור לרדוף אחרי התשואה, ביצוע פעולות רציונליות הם המתכון להצלחה לאורך זמן ויש לבנות אסטרטגיה מותאמת אישית. התפקיד שלי הוא ליצור שקט נפשי עבור הלקוחות ועבורי כמתכנן פיננסי. הלקוחות שלי יודעים שאני אהיה שם לצידם ולצד משפחתם בכל שלב בחייהם ובמיוחד בתהליכי ההעברה הבין־דורית".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"בדיוק באותו מקצוע – נהנה מהדרך, מהקשר האישי, מרמת האמון הגבוהה ביני לבין לקוחותיי וממשיך להקנות שקט נפשי וביטחון ללקוחותיי".
* האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ או שווק השקעות ואינו מהווה המלצה לרכישה, החזקה או מכירה של ני"ע ו/או המלצה למדיניות השקעות. האמור לעיל הינו הצגת מידע בלבד. בחירה של מדיניות השקעות או ני"ע תעשה רק לאחר הליך שיווק השקעות ו/או פנסיוני לפי העניין, בהתאם לצרכיו האישיים של כל אדם ואדם.
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
