תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אלעזר ביטון
גיל: 31
תפקיד: מתכנן פנסיוני ופיננסי
מגורים: נהריה
מצב משפחתי: נשוי ואב לנועה בת 9 ולנתאי בן 6
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים; רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר ורשות שוק ההון.
עבר תעסוקתי: "אני בעל ניסיון של כ-7 שנים בשוק ההון. בעברי עבדתי בבית השקעות אלטשולר שחם, וכיום אני סוכן עצמאי שעובד עם כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח".
הסוכנות אליה אתה שייך: "סוכנות 'קוואליטי שירותים פיננסים' היא אחת מבתי הסוכן המשמעותיים והמתפתחים כיום בענף, שמנהלת נכסים בשווי עשרות מיליארדי שקלים. בקוואליטי נותנים דגש להון האנושי, בדגש על איכות והתאמה מקסימלית של הצרכים ללקוחות".
מספר עובדים בסוכנות: למעלה מ־180 סוכני ביטוח ומתכננים פיננסים הפועלים בפריסה ארצית.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "קוואליטי – תכנון פיננסי מתקדם"
כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"אני מתחיל בהסבר על מהו תכנון פיננסי באופן כללי ועל כך שמדובר בניתוח הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים, וכן בהגדרת המטרות הפיננסיות לטווח הקצר, הבינוני והארוך. מטרות אלו יכולות לכלול לדוגמה חיסכון לרכישת רכב, בית, פרישה בכבוד, או לכל מטרה אחרת.
לאחר מכן אנו עוברים לפירוט מה כולל תהליך תכנון פיננסי, כשאני מדגיש שמדובר בשיתוף פעולה בין הלקוח לבין המתכנן הפיננסי, ובמהלכו אסייע לו להבין את המצב הפיננסי שלו, להגדיר את מטרותיו, לפתח אסטרטגיה להשגתן ולפקח על יישום האסטרטגיה. בנוסף, אני מדגיש את החשיבות של תכנון פיננסי – תהליך שיכול לעזור לו בהשגת מטרותיו הפיננסיות ולהגן עליו מפני שינויים בלתי צפויים במצב הכלכלי".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שיכולים להתאים לכל אחד מהלקוחות?
"ההחלטה מתבססת על בסיס מספר שיקולים: השיקול הראשון הוא המטרות הפיננסיות. בעניין זה חשוב להבין מה ירצה הלקוח להשיג באמצעות המוצר הפיננסי, למשל האם הוא רוצה לחסוך לרכישת בית, תכנון פרישה, או כל מטרה אחרת; השיקול הבא הוא המצב הפיננסי, ובחלק הזה נעשית בחינה של ההון העצמי, ההכנסות החודשיות לצד ההוצאות ומרכיבים נוספים; השיקול השלישי הוא העדפות סיכון ופה יש מספר שאלות לבירור, כמו האם הוא מוכן לקבל סיכון גבוה יותר כדי להשיג תשואה גבוהה יותר, או שהוא מעדיף להימנע מסיכון? שיקול נוסף הוא מסגרת הזמן של הלקוח להשקעה. רק אחרי שעברנו את כל הבירורים האלה, אני יכול להציע ללקוח מוצר פיננסי או שילוב של מספר מוצרים פיננסיים שמתאימים לצרכיו ולמטרותיו".
מהם עקרונות היסוד שמסייעים לך לבנות תוכנית פיננסית אישית מותאמת ללקוח?
"יש ארבעה עקרונות מרכזיים שמהווים אבני דרך מבחינתי בכל עבודה עם לקוח: עקרון ראשון הוא התאמה אישית. התוכנית צריכה להיות מותאמת לצרכים ולמטרות של הלקוח, אין תוכנית אחת שתתאים לכולם; עיקרון שני הוא שקיפות. לתפיסתי, הלקוח צריך להבין את כל ההיבטים של התוכנית, כולל הסיכונים וההטבות; עיקרון נוסף הוא התמדה. התוכנית צריכה להיות ברת-ביצוע לאורך זמן; ולבסוף, מעקב ובקרה. חשוב לעקוב אחר התוכנית ולבצע התאמות במידת הצורך".
מהו הדבר שמתניע אותך בכל בוקר לעשייה?
"הרצון לעזור לאנשים להשיג את המטרות הפיננסיות שלהם. אני רוצה לסייע לאנשים להבין את המצב הפיננסי שלהם, לפתח תוכניות להשגת המטרות שלהם וליישם את התוכניות הפיננסיות שלהם".
מהן הסגולות האישיות שלדעתך מאפשרות לך לבצע תכנון פיננסי בצורה טובה יותר עבור לקוחותייך?
"אחד הדברים המהותיים שאיש תכנון פיננסי חייב להחזיק כיסוד, הוא הרצון המתמיד ללמוד להתפתח. תחום הפיננסים הוא תחום דינמי ומתפתח, ואני תמיד מחפש דרכים ללמוד ולהתפתח כדי להיות מסוגל לספק את השירותים הטובים ביותר ללקוחות שלי. דבר נוסף הוא שהעבודה בתחום הפיננסים דורשת יכולת עבודה לבד ובצוות, והיכולת לשלב בין השניים היא חשובה, כי יש ערך עצום עבור הסוכן כשהוא חשוף למידע הקבוצתי".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"יש הרבה תגובות מרגשות לאורך הדרך ואף אחת מבחינתי אינה מובנת מאליה. כל פידבק כזה מחזק אצלי את התחושה שאני בתחום הנכון. תגובה מרגשת במיוחד קיבלתי מלקוחה בגיל השלישי, שפשוט התחילה לבכות מהתרגשות ואמרה לי שהיא מרגישה שאני מטפל בתיק הפיננסי שלה כמו שאני מטפל בכספים של בני המשפחה שלי. מבחינתי זה שווה הכול. המילים שלה מלוות אותי בדרך ומחזקות את ההבנה שאני עושה את מה שצריך לעשות".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל, או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"התשובה מורכבת. מצד אחד, ניתן לראות שבשנים האחרונות קיימת עלייה בהבנת החשיבות של חיסכון פנסיוני בקרב כוח העבודה בישראל. כך לדוגמה שיעור העובדים המפריש לחיסכון פנסיוני עלה מ-70% בשנת 2010 ל-85% בשנת 2023. כמו כן, יש עלייה במודעות לנושא חיסכון פנסיוני בקרב צעירים, ויש יותר ויותר צעירים שמתחילים לחסוך לפנסיה כבר בגיל צעיר.
מצד שני, עדיין קיימות שכבות גיל שאינן מבינות את הנושא כראוי, לדוגמה שיעור העובדים המפריש לחיסכון פנסיוני בני 20־34 הוא נמוך יותר מאשר בקרב עובדים בני 35 ומעלה. כמו כן, ישנם עובדים שאינם מבינים את ההבדלים בין סוגי קרנות הפנסיה השונות, ואינם מבינים את חשיבות ההפקדות החודשיות. אני מניח שהסיבות לכך הן היעדר מודעות והבנה בתחום, ואני סבור שיש לחזק את החולשה הזו באמצעות חינוך פיננסי והנגשת מידע לציבור".
מה יותר מאתגר עבורך – לעבוד מול לקוח צעיר, בשנות ה-20 שלו, שרק נכנס לשוק התעסוקה, או מול לקוח בוגר יותר שכבר עבר מספר מקומות עבודה? האם תוכנית העבודה מולו שונה משל לקוח צעיר?
"העבודה מול לקוחות בכל הגילים מאתגרת ומספקת באותה מידה, אך עם זאת שונה. העבודה מול לקוחות צעירים יכולה להיות מאתגרת כיוון שחלקם חסרי ניסיון וידע פיננסי, אלמנט שישפיע על הבנתם את חשיבות התכנון פיננסי, וביטחון יתר שהם מבינים את המטרות הפיננסיות שלהם. חשוב בעיניי להיות סבלני ומבין, ולהסביר להם את המושגים הפיננסיים בצורה ברורה וקלה. אני גם צריך לעזור להם להגדיר את המטרות הפיננסיות, לפתח תוכנית להשגתן ולסייע ביצירת הרגלי חיסכון והשקעה.
לקוחות מבוגרים יהיו לרוב בעלי היסטוריה פיננסית מורכבת, והם עשויים להיות מחויבים לחסכונות, השקעות, ביטוחים וחובות. איתם חשוב להעמיק בתכנון הפיננסי - להבין את ההיסטוריה הפיננסית, המטרות הפיננסיות לטווח הארוך, לאתר הזדמנויות פיננסיות ולנהל את הסיכונים תוך שמירה על יציבותם הפיננסית".
מה אנשים נוטים לשכוח כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"חשוב לזכור שאת המטרות הפיננסיות צריך להגדיר לפני שבוחרים במסלול חיסכון או השקעה, משום שהן אלה שמסייעות בקביעת רמת הסיכון ובסוג ההשקעה המתאימה. דבר נוסף הוא התזמון, ופה צריך לברר האם יש כוונה להשתמש בכסף בטווח הקצר, ובהתאם לבחור במסלול עם סיכון נמוך יותר. לעומת זאת, אם ההשקעה היא לטווח הארוך, אפשר לבחור מסלול עם סיכון גבוה יותר. דבר נוסף שיש לבחון הוא העלויות של המסלולים, מה שעשוי להשפיע על התשואה. בעניין התשואה, חשוב לבחור מסלול עם תשואה צפויה, שתהיה גבוהה מספיק כדי לעמוד במטרות הפיננסיות שהוגדרו מלכתחילה. בעבודה עם הלקוחות שלי אני מבהיר בפניהם את הסיכונים של כל מסלול חיסכון או השקעה, ומדגיש שאין מסלול חיסכון או השקעה שטוב לכולם. חשוב לבצע מחקר יסודי לפני בחירת מסלול, ולעקוב אחר ההשקעות באופן קבוע".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו, וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"אני מאמין שאין נוסחה אחת נכונה לאיזון בין חיי משפחה לעבודה. התחום בו אני עוסק מאופיין בעבודה סביב השעון. לשמחתי הרבה, זכיתי במשפחה שתומכת בי. בזכותם אני מצליח לשמור על האיזון".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיך לעסוק בתחום שלי ולעשות את הדברים שאני הכי אוהב. ממשיך לפצח אתגרים, להרחיב את קהל הלקוחות שלי, וכמובן להתפתח בתחום ולהיות מומחה בו".
בשיתוף ילין לפידות
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
